頭部現金貸的隕落：曾月放款20億，現已停止運營_風聞

巔峯時期月放款20個億的魔法現金所在公司，已於近日停止運營。官方回覆新流財經，目前公司在調整運營策略。

去年P2P集中暴雷時，點融網也陷入困境，無法正常債轉，此後又陷入裁員討薪風波。與點融網關聯的魔法現金業務同樣受到影響，一度收縮放款規模。

多位消息人士透露，今年年初，魔法現金全面停止招聘，並且停止放款。今年3月又有消息傳出，魔法現金遭遇突擊檢查，原因是暴力催收。直到目前，魔法現金所在公司所有業務均停止運營。 

魔法金科集團對員工的通知，來源：脈脈

三年時間，從行業頭部梯隊到停止運營，魔法現金只是中國現金貸浪潮中一個小小的縮影。商業世界很殘酷，監管愈發趨嚴，加上業務調整沒有順應市場環境，或許是這家平台走向衰落的主要原因。

魔法現金與郭宇航、點融網的淵源

互金行業提及郭宇航，無人不識。

郭宇航在2012年與Lending Club聯合創始人蘇海德聯合創辦了點融網。

點融網成立後便受到各路資本青睞，渣打銀行、老虎基金、GIC新加坡政府投資公司等著名投資機構都曾入資這家平台。

2016年，點融網風光無限，一度成為網貸行業的典範。據其官網數據顯示，截止2016年3月17日，點融的平台註冊用户數超兩百萬，累計出借182.4萬人次，累計出借總額109.5億元，年增長率 600%+。點融的全國員工達2700人，全國分公司增至28家。

就在2016年，郭宇航發起成立了星合資本，並聯合洪泰基金創立了星河洪晟基金，該基金以天使輪、A輪項目投資為主，專門投資金融科技相關的創業公司，魔法現金便是其中一家。

魔法現金的運營主體上海亮昕網絡科技有限公司成立於2016年2月，兩位創始人周渺昕、倪亮曾分別就職於Capital One和招商銀行，郭宇航擔任該公司董事。

據悉，魔法現金部分高層以及普通員工也來自點融網。2016年4月，魔法現金APP上線，該款產品是行業內最早實現全自動審核、線上放款的小額信貸產品之一。

據媒體報道，星河洪晟決定投資魔法現金之後，點融網就和魔法現金就展開了業務合作，並且在魔法現金創立之初的很長一段時間裏，其放貸資金幾乎全來自於“點融網”。月放貸量一路從50萬元暴增至近8億元。

直至2017年初，點融網上線了自己的現金貸產品“魔借”後，才停止了向魔法現金輸出資金。

得益於前期點融網的支持，以及郭宇航的背書，魔法現金在業內極速擴張，一度成為現金貸行業頭部梯隊玩家。

新流財經曾報道，截至2017年5月，魔法現金上線一年左右的時間，註冊用户數已超1000萬人，累計放款總量60億元，單月放款額超過9億元，活躍用户超200萬人，管理餘額超12億元。

一位接近魔法現金的從業者透露，2017年10月才是魔法現金的巔峯時期，月放款近20個億。資金來源除了P2P，也有銀行、信託等機構。

轉型電商分期不成功

據媒體報道，入股魔法現金後，郭宇航曾給魔法現金創始人周渺昕提過一個要求——必須在半年內增加場景化的非現金貸業務。最初，周渺昕並沒有這樣的想法，他認為單純的現金貸業務就可以發展地很好了。但郭宇航堅決推動魔法現金拓展非現金貸業務，因為他認為，現金貸業務雖然機會不錯，但也可能遇上政策風險。

正如郭宇航的想法，在2017年底，監管層下發“141號文”，明確指出現金貸平台需要持牌經營，借款年化利率不得超過36%，無場景現金貸必須暫停放款，禁止銀行、信託、保險、基金、P2P向現金貸平台提供資金等。

彼時眾多現金貸企業開始了痛苦的轉型之路：一部分出海東南亞；一部分轉型場景分期，尤其是佈局電商分期；還有一部分開啓了區塊鏈之路。

魔法現金選擇了向場景分期轉型。

2017年12月，魔法現金宣佈品牌升級為金融科技公司，簡稱“魔法金科”，戰略升級的同時，魔法金科開始部署了消費分期產品。

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2018年2月，魔法現金宣佈旗下“魔buy”商城新版安卓版上線，該商城主要與京東商城合作。隨後，魔法金科又上線了魔法分期、遊戲分期等。

由於用户屬性不同，運營理念難以扭轉，現金貸轉型電商分期不久，新流財經便發現這些轉型平台的用户在貼吧、論壇公開套現。

據一位魔法現金工作人員透露，魔buy商城一直做得不温不火，套現嚴重，盈利能力大不如前。

2018年初，郭宇航將投資眼光轉向當時最熱的區塊鏈行業。而魔法現金內部員工離職孵化了數字資產管理平台 。前魔法現金機構業務高管任該公司CEO。

不過好景不長，2018年8月，銀保監會、中央網信辦、公安部、人民銀行、市場監管總局聯合發佈《關於防範以“虛擬貨幣”“區塊鏈”名義進行非法集資的風險提示》明確指出：一些不法分子打着“金融創新”“區塊鏈”的旗號，通過發行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產”“數字資產”等方式吸收資金，侵害公眾合法權益。

此後，國內區塊鏈市場進入十分敏感階段，相關項目 也逐漸從大眾視野中淡化。而曾經瘋狂為區塊鏈發聲的郭宇航也變得低調起來。

一位接近魔法現金的從業者透露，郭宇航曾希望將其通過關聯投資機構持有的魔法現金股份賣掉，但似乎受到了一些阻力。據企查查顯示，目前嘉興星羅景佑創業投資合夥企業仍持有魔法現金13%的股份，郭宇航在嘉興星羅景佑創業投資合夥企業擔任股東。

不管魔法現金是否有因為股東方因素而業務受到牽連，可以肯定的是，在消費金融行業趨於合規的當下，沒有牌照做相關業務始終暗藏風險。

據瞭解，魔法現金成立至今三年的時間，一直未曾拿到相關放貸資質牌照。如此一來，魔法現金在資金獲取方面也不如初期順利。加上早前的激進運營策略，導致後來逾期攀升，催收又陷入新的困境。

“退潮之後才知道誰在裸泳”，誠然，魔法現金不是第一家停止運營的現金貸平台，也不會是最後一家。

那麼，什麼樣的現金貸平台才能持之以恆得以發展？

目前來看，擁有網絡小貸牌照的相關企業，通過引入機構資金，轉型助貸業務開始成為行業主流。另一部分未拿到相關牌照的老牌現金貸平台，通過導流業務也逐漸找到了平衡點。

消費金融行業一直不缺新鮮的血液湧入，但一定是將合規擺在第一位的平台才能走到最後。