中國人真的愛存錢嗎_風聞
观察者网用户_273775-2019-06-14 10:29
來源:升值計
有一種我們經常聽到的説法,中國人愛存錢,大數據也支持了這一觀點,中國的儲蓄率一直位居世界第一,2015年的時候,收入儲蓄水平人均超過4萬元,排世界第三,排名第一的是,卡塔爾,第二名是科威特,這兩個都是石油土豪國,可以説,中國人的儲蓄水平比很多發達國家高是沒有爭議的。

那麼,中國人愛存錢是不是民族的天性呢?
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我小時候在農村長大,鄰居中有一個特別能幹的老人,他每年都要在自己的倉房裏存一倉房糧食,然後才把上一年的存糧賣掉一部分,剩下的吃掉,這樣,幾乎每年,他們全家人吃的都是陳糧,而別人每年吃上的都是新米。別人勸他,這個老人特別固執,他説,你們這樣吃是要敗家的,不存糧食,萬一碰到荒年,看你們吃誰去。
當然,這個老人的擔憂沒有實現,自我記事起,幾乎年年都是豐收,從來沒有遇到荒年。
十幾年前,我父親帶我去河南東南部的一個農村考察,那裏的農民非常好客,每次吃飯幾乎都是雞魚肉蛋樣樣都有,用粗瓷大碗盛着,特別豪放,而且做得菜特別好吃,父親與他們一起喝本地村民釀的酒。
開始,我們以為這裏的人單純是好客,開始接風洗塵總是客氣一下,以後不會這麼排場了,結果我們想錯了,在這個村裏十幾天,幾乎天天這麼吃。
吃到最後,腰帶整個鬆了一圈,我們特別懷疑,這還是中國的農民嗎,不是説中國農民都特別勤儉節約嗎?那是個特別富裕的村子嗎?並不是,那個村子的村民穿得特別樸素簡單,甚至可以説有些寒酸了,他們住的房子也特別破,甚至還有茅草土坯房子,我們幾個人想破腦袋也想不明白這是什麼原因。
後來,那個村長告訴我們,他們這個地方,緊挨着淮河,這裏水災非常頻繁,每隔幾年就有幾次,幾乎每次發水,都會把這裏淹沒,這裏的農民,等於每隔幾年都要重置一次家產,所以這裏的人有個習慣,家家户户不置辦傢俱,房子也不講究,穿着也不講究,只有一件事講究,就是吃,而且特別會吃,這個地方的村民盛產廚師,有紅白喜事,最好的掌勺師傅都是這邊的人。
在這個村子,完全打破了中國人愛存錢的刻板印象,實際上,我們從中可以找出儲蓄的規律。
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儲蓄與何有關?
這個河南村莊之所以不愛儲蓄,就是因為他們從祖輩開始,處在一種財產的安全不被保障的狀態中,他們的財產安全隨時可能受到威脅,所以他們採取了一種在普通人看來荒謬的方式,把所有生產所得吃掉,但是,這種看似非理性的「理財」方式,在這個特殊的環境中,反而是理性的。
是的,這是一種理財,相比起儲蓄而言,這種理財方式更適應當地的環境。比起儲蓄而言,把財產吃掉,保證了家庭成員的營養,這比把財產轉換成可能被大水淹沒的固定資產要明智得多。
而離這個村莊上百公里的縣城,居民卻跟中國的普通老百姓一樣,熱衷存錢,儲蓄,因為他們的財產不會隨着一場水災帶走,他們沒必要把所有財產都轉換成脂肪帶在身上。
所以,與儲蓄習慣有關的其實並不是國民性,而是安全感。如果安全感過低,隨時可能受到威脅,那麼就會傾向於把財產使用,以確保安全,如果有一定安全感,則會選擇把錢儲蓄起來。
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那麼當安全感持續上升呢?眾所周知,窮人比富人有更好的儲蓄習慣,相比較儲蓄而言,富人更願意貸款。富人更願意提前消費。
實際上,這揭示了另一個事實,隨着安全感的上升,儲蓄的意願反而降低,也就是説,儲蓄習慣並不是隨着安全感上升成而升高的。
這與儲備糧食的道理完全一樣,當災荒頻繁,於是就會像那個河南農村那樣選擇,完全不儲備糧食,有多少吃多少;當豐年和荒年交替出現,食物有時候充足,有時候不足之時,就會像那個老人一樣儲備糧食;而當只有豐收年景,完全不用擔心食物時,則會像我的老鄉一樣,完全不進行儲備。
中國人之所以特別愛存錢,其實並不是因為中國人勤儉節約,而是中國人的生活水平正好處於一個適合儲蓄的安全區間,相比起消費,中國人還有很多安全需求沒有得到滿足,比如失業、比如醫療、比如教育、比如住房。
我們拿美國來比較,46%的美國貧困家庭擁有自己的住宅,而且一般是三居室,而且據研究顯示,在邁阿密買房平均需要4年,在紐約需要5.7年,在洛杉磯則需要5.9年,但在中國,我們都知道,要買一套房子,需要一輩子的積蓄,甚至需要三代人省吃儉用買一套房子,所以,存錢買房,是中國人很多生活的常態。
我開始提到的那個河南農村,之所以不喜歡儲蓄,一個很大的原因是,水災這種特殊因素的存在,使他們以一種另類的方式省下了建房的費用,因為房產隨時可能沖垮,所以他們選擇用成本更低廉的材料建築房屋。
而且美國的貧困人士,一般有低收入津貼,失業之後還有一個月2000美刀的失業救濟金可以申請,儘管這個數字並不算高,但相比起中國福利最好的城市之一,上海已經好多了,上海一個月失業救濟補助一般是在1815元人民幣。
由於中國社會福利的缺少,中國人的安全感實際上一直處在一個「攢錢辦大事」的臨界狀態,這個大事包括未來子女的教育,自己和老人的養老,可能改善的住房,所以大多數人有儲蓄的習慣。
而中國還有一個特點,就是理財渠道缺少,中國的房市是一個很好的投資渠道,但由於價格過高,限制了很多人的投資可能,而中國的股市實際上已經成為一個定期收割「韭菜」的場所,保本尚且堪憂,更別説投資理財了,這麼多年來,中國人炒過黃花梨、蘭花、紅木傢俱,甚至連大蒜、生薑這種農產品都用來瘋炒,實際上側面反映了中國投資渠道單一的事實,這是另一種安全感不足的表現,所有的投資風險性都過高,那麼中國人只能選擇相對保險的儲蓄了。
還有一個非常重要的原因,就是中國的儲蓄結構,與一般人印象的不同,有數據顯示,中國國民總儲蓄的增長中,80%並不是來自於民眾的家庭,而是來自於政府和公司,而中國家庭的負債率其實相當高,中國的有負債的家庭佔38%,與人均4萬元儲蓄對應的是,有一份調查報告顯示,中國城市家庭總負債均值為100815元,農村家庭總負債均值為36504元。
中國人的所謂愛存錢,愛儲蓄習慣,實際上與我提到的那位老人差不多,是一種「積穀防饑」的防禦措施,這是在漫長的生活中,總結出來的生存智慧。
所以,世上沒有什麼天生的愛儲蓄的國民性,只有人性對風險的天然防禦。