社科院報告：養老金2035年或將耗盡結餘 專家建議年輕人儘早籌劃養老投資_風聞

來源：華夏時報 

記者 劉詩萌 張智 大連報道

近日，一個令人振奮的消息傳來，就是中國養老金在2019年實現了15連漲，調整水平為去年的5%左右。然而，隨着養老險單位繳費和社保繳費基數的下調，眾多專家預測未來幾年養老金很難維持當前的上漲速度。

來自學術界的數據顯示着更加不樂觀的前景：據2019年4月中國社科院世界社保研究中心發佈的《中國養老金精算報告2019-2050》，未來30年間全國城鎮企業職工基本養老保險基金當期結餘在勉強維持幾年的正數後便開始加速跳水，赤字規模越來越大，到2035年將耗盡累計結餘。

如果按照退休年齡60歲來算，到2035年最早一批80後也只有55歲，沒有到達退休年齡。也就是説，80後很有可能成為無養老金可領的第一代。

“中國的養老問題是個危機確實是一個很現實、很巨大的問題。”日前，在大連夏季達沃斯會議期間，國際人力資源諮詢機構美世（中國）有限公司中國區總裁李兆琦接受《華夏時報》記者專訪時表示，建議年輕人儘早開始籌劃養老投資。

老齡化社會帶來養老金危機

美世諮詢每年都會發布一份《美世墨爾本全球養老金指數報告》，使用 40 多項指標對全球34個主要的養老金體系進行評價。2018年墨爾本美世全球養老金指數報告顯示，考慮養老金體系的充足性、可持續性和完整性等指標的基礎上，中國得分為46.2分，被評為D級。這一數值比去年下滑了0.3，不過中國自2009年被納入這一體系後，評分最高只有48.0分，始終處於35-50分的D級。

報告認為，中國長期來看面臨巨大養老金缺口, 並且在養老金隱性債務、個人賬户空賬運行等問題上存在諸多隱患和挑戰。隨着個人壽命的延長，這一缺口的數字將持續飆升。

國家統計局數據顯示，2018年中國60週歲及以上人口為24949萬人，佔總人口的比重為17.9%，其中65週歲及以上人口為16658萬人，佔總人口的比重為11.9%。通常國際標準當中，一個國家或地區60歲以上的老年人口占總人口的比重達到10%以上，或者65歲以上老年人口占總人口的比重達到7%以上，即被認定為進入老齡化社會。同時，生育率也持續走低。2018年，全國出生人口比前一年減少了200萬，人口出生率更是創下1978年以來的最低點。

根據現行的中國養老金制度，當前老年人領取的養老金來自於現在年輕人所繳納的養老保險。然而未來，作為繳納養老金的主力，年輕人數量不斷減少，必然導致養老金總收入呈不斷下降的趨勢。

不過報告也指出，中國在墨爾本養老金指數中落後於澳大利亞、加拿大、智利、哥倫比亞、 德國和英國等獲得更高評級的國家，是因為中國發展養老金系統及其完善化仍處於初期階段。但從整體上看，其步伐是穩步上揚的，並已借鑑了其他已發展的系統，正發展頗具中國特色的養老系統。

養老不能只靠政府

老齡化不僅僅是中國面臨的問題，養老金缺口更是個世界性的難題。然而相比其他國家，在中國人們重度依賴政府和僱主，在執行這些養老計劃方面僅把他們視為關鍵角色。

在一項關於“誰負責確保人們退休後能夠獲得足夠的收入以滿足基本需求？”的調研問題中，調查結果顯示74%的中國人認為對退休收入負有個人責任，低於全球平均水平 81%。其中，52%的人認為有賴於政府負責，明顯高於全球的 31%。

報告認為，中國人尚未建立起養老儲蓄與養老投資的理念和習慣，家庭理財仍舊停留在滿足日常急需的階段。將近四分之一的人從來沒有計算他們退休所需的金額只有20%的人在財務顧問的幫助下進行了計算。而在歐美髮達國家，養老保障是家庭理財的最高目標，需要通過一輩子的養老儲蓄與養老投資來形成。

“我們不能指望社會保障彌補退休收入缺口，如果説社會保障計劃所提供的支柱性福利應得到保護，國家勢必需要用更多的途徑來解決其長期的償付挑戰。”針對個人如何籌劃養老保障，報告作出這樣建議。而李兆琦也表示，年輕人應該相信複利，相信時間的力量，早一點開始投資一些能夠跑贏通脹的債券或股票，每年2%收益複利20%，到最後也是很可觀的。

針對當前不少人去香港購買保險產品的情況，她指出保險產品本身十分複雜，很難從表面上去分辨好壞，例如1000元的保險未必比1500元的好，也未必比它差，還是要仔細去看具體條款和收益率。當然還存在一些監管的風險，因為購買內地保險公司的產品受到的是內地保險法的保護，而在香港或者其他地方的保單並不能受到大陸法律的保護。