表面做公益，轉身賣保險，水滴籌為了慈善還是為了賺錢？_風聞

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文 | 小象冒冒

 01

水滴籌步入艱難時刻。

一方面，從德雲社相聲演員吳某的籌款爭議，到近期的杭州女子籌款提車，朋友圈炫富。它蒙受着巨大的道德質疑。

另一方面，隨着形象的塌方，水滴籌越來越不容易籌到錢。流量端口的式微壓縮着整個鏈條的活性。

 02

把公益勾兑入商業，是其最易被詬病的原罪。

據官方披露，截至2018年9月底，水滴籌成功為80萬餘名經濟困難的大病患者提供免費的籌款服務，捐款人數超過3.4億。而據水滴籌官方APP信息，水滴籌累計籌款金額多達160餘億元。

據水滴籌的相關協議，如無特殊原因，默認籌款期為30天。“平台有權隨時根據獨立判斷，視案例風險情況，將所籌款項進行對公打款、分批打款等相關操作。”

網絡的一種猜測是，在水滴籌30天的籌款期間中，發起人未提現成功以前，相關的錢款都在水滴籌平台上，這就客觀形成了資金池。水滴籌完全有條件動用每月的資金沉澱製造利潤。

在水滴籌《用户協議》中可見端倪：“發起人、求助人及贈與人授權平台代為接收和管理贈與人贈與求助人的款項，並同意水滴互保將上述款項委託第三方進行資金託管。”但是，該協議並未交代接受資金託管的第三方的具體身份。

儘管水滴籌創始人沈鵬曾對資金池的存在予以否認，但對於眾籌資金的監管，仍然存在責任真空。ofo共享單車押金難以退還，就是一個前車之鑑。水滴籌中，沉澱資金的流向細節是不透明的，所以，風險仍然難以避免。

 03

水滴之落寞，也落到今日中國移動互聯網的現狀。

水滴籌和保險熱，是中國人在社會保障制度無法滿足的情形下脆弱心靈的兩面。而無論是哪一面，都必將催生一個巨大的市場。

在這種巨大的背景下，嶄新的市場如何動身。創造者的經歷，觀念，資本的看法都至關重要。消極論之，一個小小的邪念，就可能會造就出深不見底的泥潭。

“萬物互聯”。表面上，資源平等、透明。但其實，所有人的互聯網並不存在——中國的互聯網是人為割裂的。它既存在於白領的IBM，iPhone裏，也存在於草根的山寨平板中。

在快速發展的過程中，中國的IT公司設計出了大量所謂精準分層的產品。複雜、規模巨大的中國用户湧入其中，構建出有如浮世繪一般的圖景——在公開的公司微信羣，在朋友圈，在二三四五六七線城市的家庭羣。

沒有一個時代，像今天這樣，讓道德分化如此快速，又如此赤裸地展示在人們面前。

以水滴籌為例。支持者認為，不患寡而患不均，純屬無賴心態。能幫一個是一個，難道不對？

反對者認為：病毒傳播令人厭惡、實時排名令人厭惡、商業嫁接令人厭惡。最令人厭惡的部分，一定是它教唆了人們軟弱。

相比於《請救救xxx》《家裏不能沒有xxx》的比慘大會，那些CCTV和人民日報展示的奮鬥典型、身殘志堅的打工者、不靠臉吃飯的“西施”，如同一個個笑話。當乞討成為常態，誰還願意堅守所謂積極的價值觀？

根據《中國經營報》報道，一位讀者最近在朋友圈中看到研究生同學發出一條水滴籌募捐帖，帖中詳述家裏老人生病，歷經月餘治療，花費超過了30萬元，但醫生告知還需準備25萬元，不得以進行募捐。

但需求令人懷疑。因為發佈信息者畢業後在銀行工作，據推測，年薪可能超過50萬元。

這樣明明家境較好，卻仍然求捐助的情況屢見不鮮。

道德分化外，區別愈加明顯的還有品味、審美、喜好、追求。

根據有關報告，2019年下沉市場體量為6.7億，佔據移動互聯網超過一半規模。人們使用手機的日均時長是5個小時。短視頻和遊戲領域，在春節的高峯期，同時在線的人數高達5億人。即便如此，人們的需求還遠未得到滿足。

如果説手機寄託了我們的生活，勢必有一羣人完全沒法説清楚另一羣人拿着手機做什麼的。不管是下沉市場“四大天王”，還是網絡中無窮無盡的直播、互金、遊戲軟件，無不是，讓這塊沒有邊際的土地四分五裂的深谷。

社會最終教會大眾，以悲憫渡人，退一步海闊天空，諒解商業。

似乎不做到這個地步，我們就難以理解外賣員的遭遇、難以體諒廣泛存在並諱莫如深的性別暴力，難以消化的“昆明孫某某”、甚至是那位被壓在操場下的男人的故事。

什麼是對的？什麼是錯的？商業的視域裏，下沉市場不需要道德。在這個鄙視鏈的兩頭，道德觀念不斷流動，又不斷被重構。公平地説，至少在今天，公益尚壓不過互吐的口水。

 04

截至目前，水滴公司的三大主營業務，包括免費的大病籌款平台“水滴籌”、網絡互助平台“水滴互助”、互聯網保險平台“水滴保”。

隨着水滴籌的成功，承擔着水滴公司變現重任的互聯網保險業務“水滴保”也進入了品牌化運作。

上線於2017年的水滴保，並非一家保險公司。根據官方解釋，它作為互聯網流量平台，聯合中國平安、安康在線、安心保險等近50家保險公司為用户提供各類互聯網保險產品。目前有超過60種產品，用户規模過千萬。

左手，依靠水滴籌精準獲取用户：那些可能因病致貧的家庭。右手，將他們賣給客户，作保險公司的分銷代理商。這些產品，以較低價格就能獲得高賠付的廣告吸引眼球，如“首月3元就能獲賠百萬”。可謂巧妙地利用了人們的心理落差，從中賺取收益。

這些保險產品的實際價值幾何？事實上：首月只需3元的保險產品，第二個月就需要上百元。更有人指出：原先推出的保險產品，在下架後用户無法續費，相當於單方面取消了協議，保險作廢。

一個籌字，確實照亮了一些地方。這些被照亮的現實，震撼到觀看者。它引人往深處走去。隨着一步步往裏走，光漸漸散了，一個精心設計的“陷阱”正在等待你。

商業有毒，商業有藥。向好來看，不管知識、技術、消費觀念如何難以流動，道德觀、價值觀、一致的挫敗感，終將彌補人與人之間的信息差異。

向壞來看，社會容不下真慈悲，只容得下真商業。

 05

2004年的硅谷，一個名叫伊麗莎白·霍姆斯的女人，聲稱要創造革命性的血液檢測技術，僅憑藉一滴血，就可以檢測出200多項理化指標。之後，她成為了白宮座上賓，被塑造為美國的公益英雄與商業英雄。

直到成立15年後，這個30出頭的年輕人的財富騙局才被揭露。彼時，僅僅靠着個人崇拜和一個華麗的故事，她的公司已經獲得了高達90億美元的估值。

記者約翰·卡雷路在揭露作品《壞血》的尾聲寫道：

“我相當肯定，當她在十五年前從斯坦福大學輟學的時候，一開始並沒有想要欺騙投資者，陷病人於危害之地。所有人都相信，她真誠地信仰一個願景，並投身於其中去實現它。

但在“獨角獸”熱潮的淘金狂熱中，在她全力以赴地追求成為史蒂夫·喬布斯第二的過程中，有那麼一個轉折時刻，她不再傾聽明智的建議，開始尋求捷徑。她的抱負過於貪婪，無法忍受任何干預。

如果在追求財富和聲名的道路上，附帶有任何的傷害，管它呢。”

這樣的故事還在世界各地重複：過度承諾的PPT，精心篩選的話術，對大眾痛處的精準打擊，無數不了了之的項目。

一方面，商業的合理性、道德性被一再誇飾。另一方面，商業作用於社會的真相，則被一再稀釋。輿論趨炎附勢，社會崇拜鉅額的財富和看不懂的理念，從美國硅谷到中國硅谷，一場盛大的造星運動正在上演。

以社會的聲望，撬動資本的希望，令人不禁要問：買單背後，我們奔向的是怎樣的未來？此刻這滴水合乎時宜嗎？

21世紀初，一羣來自於美國的青年離開大學，開始關注互聯網商業帶給人類的快樂與憂愁，併為此創辦了一本雜誌。在雜誌首刊的封面，他們喊出這樣的口號：“世界在下沉，而我們，則在狂歡。”

（完）