關於移動支付的背後的危機和防範_風聞

 在當今我們的日常生活中，移動支付已經完全地進入了我們的生活之中，小到地攤商販。大到超市商場，不帶現金沒關係，手機一定要帶！沒帶現金，手機掃一下，直接就能進行支付，不需找零，快捷方便。移動支付刷新了我們的生活方式，也帶動了很多產業的進化和轉型。

然而,移動支付在給人們帶來便捷的同時,也隱含着重重的危機,如果任由發展而不加以監管,給國家和民族帶來的影響將是災難性的.

 隨着移動支付的便捷性不斷提高，問題也是隨之出現。某件事物，不可能以完美的軌道發展，面向陽光的一面，背後總是或多或少有着陰影的出現。而移動支付也是如此，在人們對於即將再次升級的移動支付充滿期待的時候，更多地擔憂出現了。因為移動支付的出現，很多人已經喪失了他們的消費感。並且，越來越多的“現金歧視”的現象出現。

首先就是消費感的喪失。網絡已經出現了一些段子，如，想要存錢從減少移動支付開始。這裏舉個例子，給一兩個人3000元。一種是現金，一種是微信或者支付寶中的餘額。讓他們去使用這3000元進行日常的花銷。我們會發現，使用現金的人會比使用移動支付的人剩餘的更多或者花銷得更加均衡和合理。當支付變成一個個數字，並且以一種極其便捷的方式出現。很多人都是逐漸喪失消費感。説白了，就是發現錢花得越來越快但是不知道花到哪裏去了。同樣是理性消費。在很多人手中。移動支付踐行理性消費的難度要比現金支付要難得多。這樣一來,導致月光族、卡奴的羣體在不斷擴大。支付的便利除了讓人更容易把卡里的錢花出去，更恐怖的是讓借錢也變得容易了。支付寶、微信、各種銀行和借貸平台，藉助智能手機的支付能力，讓超前消費變得普遍、便捷和智能。

過去老話講“家財萬貫難免一時不便”，現在根本不存在這個問題。只要帶了手機，可以把你全部的財富都綁在手機上，只要你想支付，就可以一口氣花光，甚至可以把你能借的錢一口氣借光。這是人對財富的概念由於都變成了記賬貨幣、數字賬户而變得模糊導致的，之前對於“錢”的珍惜度，因為沒有實物，必然會削弱很多。這對很多現在還缺少資產積累的年輕人來説，一定是雙刃劍。

其次就是最近被很多人關注的另一個熱詞；“現金歧視”了。在今年的7月份，央行就已經表示將整治拒收現金行為，銀行業金融機構、非銀行支付機構不得要求或者誘導其他單位和個人拒收或者採取歧視性措施排斥現金。在日常生活中，我們看到越來越多得“有錢花不出去”的現象，而裏面所説的錢，便是現金。很多人都遇到過拒收現金的情況，像小賣部，咖啡店，停車場，或者超市，都有出現過拒收現金並且要求移動支付的情況。“拒收現金行為已具有一定的普遍性。”雖然，很多人會使用移動支付，但是生活中，還是會出現，對於移動支付使用不太熟練的人。那麼，這羣人，就成為了移動支付普及帶來的負面影響的受害者。如果説“現金歧視”現象主要受害者是那些年長者，不會使用移動支付的人甚至手機沒電的人。那麼消費感的喪失的受害者大部分就都集中在年輕人中。我們知道，90後是整個社會負債最多的人羣，他們佔據了借貸市場的半壁江山，評論負債額是自己工資的很多倍。而這些現象的出現，也和無處不在並且極其便捷的移動支付有一定關係。因為，很多年輕人的錢，都是通過手機支付出去的，甚至基本上不帶現金出門。當他們對於支出的概念變弱，財務危機或者支出過大，也是一定會出現的狀況了。這也是很多90後明明收入不低，但是卻傷痕累累的願意之一。

再次, 移動支付的魅力不只是“方便”這麼簡單。提供移動支付服務的公司真正關注的是你付賬時留下的各類消費數據，利用這些數據，他們可以更精準地賣出廣告、進行信用評估甚至提供信貸服務（目前國內應該還不允許）。造成個人信息的大量泄密, 50歲以上人羣中，曾經遭遇過網絡欺詐的比例高達59%。而20歲以下遭遇網絡詐騙的年輕羣體中，發生大額損失(5000元及以上)的比例為27%，超出總體受騙人羣大額損失的平均概率18個百分點。而政府在法制上卻沒有完善的法律監管體系和立法程序。

由於支付系統處理的是貨幣財富的轉移，是資金的收付，所以信息安全和系統安全顯得尤為重要，因此建議,要始終樹立“安全是支付系統的生命”這一理念。移動支付平台的運營者首先要確保支付指令的不可篡改性、支付信息不被竊取和系統穩定安全運行，其次還要加強壓力測試、應急演練、備份建設等方面的工作。另外，隨着非現金經濟、非現金社會、非現金時代的逐步形成，犯罪分子也從現金犯罪轉向了非現金犯罪。典型的例子是銀行卡產業發展迅猛的同時，各類銀行卡犯罪相伴而生，打擊和防範犯罪成為目前銀行卡經營和監管工作的重中之重。發展移動支付要吸取這方面的經驗教訓，要把工作做在前面，要充分研究伴隨移動支付發展可能出現的新的違規犯罪形式，要做好預防工作，研究對策，防患於未然。

再次就是加強對人們的財商教育，尤其是年輕人的財商教育。財商教育的缺位是如今年輕人過度消費，甚至在消費中迷失的重要原因。如果一定要讓年輕人經歷一次負債累累，甚至裸條借貸的慘痛人生教訓才能有所覺察將太過慘重。補位財商教育迫在眉睫。之前我們所謂的守財奴可以守着金幣、寶物，但在無現金社會代表財富的介質淡出生活，對於商品消費的慾望會被大大刺激。許多年輕人都在抱怨錢不夠花、錢不值錢，每個月月光甚至不知不覺欠下很多借貸。問題在哪？如何解決？

現在很多年輕人甚至家庭對於財商的認識並不正確。財商並不只是理財，因為很多人無錢可理。財商更重要的是教育人怎麼花錢，如何認識貨幣，如何評估自己的消費能力，以及如何合理地安排自己的消費。

我國在這方面傳統的教育太欠缺，財商應該從小學、初中、高中就逐步培養。大多數年輕人都是到了大學，家裏開始給生活費，自己才有了可以支配的財富。可是怎麼花完全不知道。而這一代年輕人和父母輩不同，他們大多沒有吃過苦，沒有自帶勤儉節約的性格，所以年輕人想買什麼買什麼，不會控制自己的消費慾望。

所以，現在迫切需要教育補位，告訴年輕人應該怎麼花錢，怎麼理智地控制自己的慾望，怎麼合理地安排自己的經濟消費。只有把這一課補上了，我們才有充足的信心迎接這個虛擬消費、智能支付的無現金時代。否則我們在移動支付的硬件端跑得太快，而創造財富、合理消費的本源無法跟上，或許會帶來更多的社會問題，甚至使許多年輕人面臨類似於卡奴的危機。