工行分行被騙貸2.24億！內鬼收好處費，假材料全靠複印店_風聞

來源：中國基金報

裁判文書網日前公佈的一份刑事判決書，將一宗騙貸案公之於眾。

湖南衡陽一家汽車銷售公司通過複印件偽造材料，貸1-40萬元，銀行員工每筆收1000元好處費，與銀行員工內外勾結，辦理貸款業務383筆，從工商銀行衡陽分行騙獲貸款2.24億元。

汽車銷售公司複印偽造材料騙貸2.24億

判決書顯示，本案的被告單位是一家成立於2010年、名為衡陽聖麒仕汽車銷售有限責任公司的企業。

故事得從6年多以前説起。2013年2月至2015年上半年，聖麒仕公司法人龍秋香在辦理車貸業務中，以牟利為目的，安排其公司員工龍某、谷某等人，為客户偽造《汽車購銷合同》、《首付款收據》、《汽車銷售統一發票》、《機動車合格證》、《機動車登記證》等虛假資料並提交給工商銀行。

待貸款發放，便通過聖麒仕公司POS機將客户車貸全部刷入該公司賬户，之後再與客户結算，扣除購車費用、銀行利息、手續費等，再將餘下的錢轉給客户。

這些用來騙貸的材料是如何偽造的呢？

根據刑事判決書，谷某在證言中表示，“聖麒仕公司的車貸小部分是按規定的，大部分是高貸，公司是通過廣告公司在複印發票後，改變複印件上的金額，再將複印件提供給銀行。改發票是龍秋香從別人那學來後教給他們，並且安排他們到一個打字複印店搞的。除了改發票，還改了車輛合格證。”

證人鍾某則表示，2013年、2014年的時候，龍秋香找到他，要他做車貸方面的假資料，後他幫她公司做過假銀行流水、假車輛合格證、假購車發票、假房產證等。做了大約100多份，每做一份資料收取20－50元不等的打印費。

聖麒仕公司通過以上方式共為客户辦理“高貸”（指平於或高於購車價貸款）及“虛貸”（指不購車貸款）業務383筆，騙取貸款2.24億元。經衡陽市天翼司法鑑定所鑑定，2013年至2016年，聖麒仕公司通過騙取貸款共非法獲利613.58萬元。

另據工商銀行衡陽分行紀律委員會出具的文件顯示，聖麒仕公司截至2016年底在工商銀行購車分期不良筆數249筆，不良餘額8162萬元，其中次級類4筆，金額80.99萬元，可疑類59筆，金額1416.16萬元，損失類186筆，金額6664.86萬元，根據總行風險撥備制度要求，按次級25%、可疑50%、損失100%的比例計提，共提取不良貸款撥備金7393.19萬元。

3位銀行“內鬼”收受好處費違法發放貸款

聖麒仕公司及龍秋香等人之所以能夠成功騙貸超2億元，離不開銀行內部人員的“配合”。刑事判決書顯示，中國工商銀行股份有限公司衡陽市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡陽師院支行原行長彭發喬、師院支行原客户經理駱向陽是聖麒仕公司騙貸案中的三個關鍵人物。

師院支行在辦理車貸業務中應當見人見車，即對車貸人的資產、徵信、是否真實購車等進行調查，並陪同車貸客户辦理車輛抵押登記。但彭發喬、駱向陽彼時未盡到嚴格審查的職責，也未陪同客户辦理抵押登記，對聖麒仕公司利用虛假資料辦理的大量“虛貸”、“高貸”業務予以審查通過並上報至工商銀行衡陽分行牡丹卡中心。被告人駱向陽經辦虛假貸款12筆，共1190.2萬元。2013年6月至2014年4月，被告人彭發喬共為聖麒仕公司辦理虛假貸款22筆，共1769.7萬元。

工商銀行衡陽分行牡丹卡中心負責車貸業務的審核、上報、調額等，對車貸資料的完整性、真實性及合規性負責。2013年10月至2015年5月間，唐迎九違反《商業銀行法》中相關規定，對各支行上報的聖麒仕公司的車貸業務，在明知有大量“虛貸”、“高貸”的情況，被告人唐迎九為聖麒仕公司辦理虛假貸款業務304筆，共1.68億元。

拿1000元好處費就可貸款40萬

刑事判決書公佈了此案的更多行賄細節。

根據龍秋香的供述，2013年5月份，聖麒仕公司做“高貸”、“虛貸”業務時，彭發喬和駱向陽兩人就發現了他們公司提交的假資料。6月份的時候，彭發喬和駱向陽與她商量，客户貸款金額1-40萬元，每筆業務給銀行工作人員1000元，貸款金額40-80萬元，每筆給2000元，貸款金額80-100萬以上，每筆給3000元，一月一結。另外每筆客户車輛GPS費給800元好處費給駱向陽。

2013年下半年，唐迎九要她把給駱向陽的GPS安裝費交給他，否則他們公司的“高貸”業務不批，之後每個月她就按每台GPS給800元的標準把錢給唐迎九，共送給唐迎九18.32萬元。唐迎九、彭發喬、駱向陽等人知道公司提交了假資料，但因為收受了好處費，仍配合辦理高貸及不購車貸款業務，通過做這些業務公司向客户收取手續費獲利200餘萬元。

為何明知造假，還同意貸款申請，唐迎九供述稱主要有三個原因：一是因為聖麒仕公司的個人車貸業務都是支行審核呈報上來的，他覺得責任在支行；二是因為聖麒仕公司拿了好處費給他；三是當時這種“高貸”的情況很多，湖南省工商銀行也要求他們大力發展個人車貸業務，他如果把大量的車貸業務打回去，會影響業績。

唐迎九利用其擔任工商銀行衡陽分行牡丹卡中心主任的職務之便，收受龍秋香好處費179200元。唐迎九稱，他個人從中拿了3萬元左右，其他的以加班費、過節費的形式發給其他員工。

龍某香被判處四年二個月

根據法院二審裁判結果，繼續追繳原審被告單位衡陽聖麒仕汽車銷售有限責任公司違法所得6135807.8元予以沒收，上繳國庫部分的判決。

龍秋香犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年二個月，並處罰金五萬元，犯對非國家工作人員行賄罪，免予刑事處罰，決定執行有期徒刑四年二個月，並處罰金五萬元。唐迎九犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑三年八個月，並處罰金五萬元，犯非國家工作人員受賄罪，免予刑事處罰，決定執行有期徒刑三年八個月，並處罰金五萬元。

而對於彭發喬及駱向陽，此前一審法院也已做出了相應判決。被告人彭發喬犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑二年一個月，並處罰金三萬元；被告人駱向陽犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑一年十個月，並處罰金兩萬元。

此外，繼續追繳被告單位衡陽聖麒仕汽車銷售有限責任公司違法所得613.58萬元、被告人唐迎九違法所得17.92萬元，予以沒收，上繳國庫。