宜人財富發佈首份《大眾富裕人羣資產配置策略指引》_風聞
科记汇-2019-07-21 20:18
7月18日，宜人財富發佈了首份《大眾富裕人羣資產配置策略指引》（以下簡稱《策略指引》），圍繞3000萬大眾富裕人羣的理財痛點，《策略指引》為其“量身定製”了一份以資產配置為核心，以資產保值增值為目標，以專業數字財富管理平台為工具的理財寶典。
《策略指引》的發佈，預示着3000萬大眾富裕人羣正在進入資產配置時代。
伴隨着中國經濟近年來持續10%的增長速度，中國個人財富規模也在不斷增加。目前，大眾富裕人羣基數大概在3000萬人左右，其可投資金融資產大約在百萬級以上，千萬級以下，他們所分佈的行業遍及金融、互聯網、房地產、服務業和文化娛樂等。這個人羣的主要組成是年齡在30-55歲之間，超過50%以上受過高等教育的社會中堅力量。
宜人財富認為，作為社會發展的“穩定器”和中國經濟結構轉型的“驅動力”，大眾富裕人羣的財富管理需求轉變應該受到市場的高度重視。
宜人財富認為，服務好大眾富裕人羣理財需求的核心是要立足於這個人羣的全生命週期的特點和偏好，其財富管理訴求是投資與生活的交集。
短期看，大眾富裕人羣往往是整個家庭生活的管理者，保持穩定現金流是維持家庭生活質量的關鍵；中期看，大眾富裕人羣是消費升級的主力軍，關鍵場景的大額支出需要在金額和時點上有保障；長期看，大眾富裕人羣需要對自己的養老和對子女的教育負責，如何保持購買力是關鍵。
而滿足大眾富裕人羣“短、中、長期”理財需求的關鍵詞就是“配置”二字。
首發配置標準方案 覆蓋全週期需求
整體來看，大眾富裕人羣對財富訴求可分為短、中、長期三部分，應按全生命週期特點和風險偏好，配置相應的資產類別；短期看，保持穩定現金流、優化家庭生活質量是關鍵；中期看，部署資本市場組合，特別是權益類投資可創造更大收益；長期看，強調動態股債配置、疊加保險傳承規劃，可實現養老、子女教育等終極美好生活目標。
針對大眾富裕人羣的獨特訴求，宜人財富在《策略指引》中建議，應以跨地域國別配置，跨資產類別配置，以基金定投、基金組合的方式進行長期投資。即，通過短期的現金和類固收資產、中長期的組合投資、永續的保險與傳承方案，幫助大眾富裕人羣實現提升生活質量、養老、子女教育、傳承等里程碑式的人生目標。
具體來説，宜人財富給出的大眾富裕人羣標準配置方案是：
短期資產佔比30%。其中，現金佔5%，類固定收益佔25%。短期資產波動小、收益穩、安全性高，起到平抑投資波動、滿足短期生活消費、應急支出等需求。
中長期配置資本市場組合佔比45%。拉長看，資本市場組合類別波動雖大，但收益遠超固收、現金類資產，可幫投資者實現資產增值。
永續的保險與傳承解決方案保險佔比25%。保險的本質是保護下行風險，同時能解決傳承等問題。
定投組合，把握不確定中的確定
宏觀經濟的波動，財富管理行業服務經驗的不足，個人理財者專業程度的欠缺都使得大眾富裕人羣的理財面臨着極大的不確定性，而如何捕捉在這種不確定中的確定，宜人財富給出了自己的答案。
在資產配置的核心邏輯之下，依據個人生活週期目標、針對個人理財風險偏好不同，選擇適合的定投組合。通過長期、持續的定額定期投資基金，結合組合投資這一明確的投資策略，為大眾富裕人羣實現長期資產穩健增值的同時，助力該人羣實現人生階段目標。
針對大眾富裕人羣最為迫切的教育和養老需求，宜人財富在《策略指引》中給出了目標日期組合方案。
以養老為例，投資者可以退休年份為目標，利用組合基金進行資產配置，實現自我定製的人生退休理想圖景。
通過目標日期基金組合方案，投資經驗較少的投資者只需要明確自己的目標以及目標實現時間，就可以直觀而確定的明確自己的理財規劃。
無論是歷史數據，還是海內外的實踐經驗都已經證明，提高長期投資回報率，關鍵就在於提高權益類資產的配置比例，享受更多“股東”權益。這也是為什麼宜人財富在《策略指引》中將大眾富裕人羣的中長期資本市場配置組合建議在了45%這一比例。隨着中國股票資本市場深化改革，未來中國權益市場的回報可期。
中國的財富管理行業目前還是一個年輕的行業。年輕，意味着全行業的服務資源非常稀缺，而這種服務資源的稀缺性對於大眾服務人羣理財需求的爆發式增長則更為凸顯。
收益預期不合理、缺乏實現合理的資產配置的專業能力不足是當前大眾富裕人羣投資失敗的兩大核心原因。在這種情況下，尋找頂級財富管理機構合作要遠比 DIY“自己動手”靠譜。因此，能否選擇到正確的專業機構以及能落地正確專業配置方案的財富管理機構則成為了大眾富裕人羣實現自己理財目標首要也最為關鍵的一環。
全新升級後的宜人財富希望持續聚焦大眾富裕人羣的全週期一站式財富管理需求，運用大數據、人工智能等金融科技手段為這一中國經濟發展的中間人羣力量提供長久的，可持續性的資產配置解決方案。（編輯/科記匯新媒體）
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（本文信息僅供參考，據此投資交易風險自擔。）