推廣 ETC 沒有錯，但套路我就是你的不對了_風聞

來源：愛範兒

作者：吳羚

最近被迫營業的不止是周杰倫的粉絲，還有為 ETC 消得人憔悴的全國銀行員工，只不過「中年」粉絲們忙着打榜，銀行員工醉心於編段子。怎麼回事？還不是被 ETC 鬧的。

關於 ETC 最著名的一個段子如下：

如果最近有人趴在你車外瞄來瞄去，請不要報警，我們只是想看看你有沒有裝 ETC。

雖然是調侃，但真實反應了被 KPI 逼瘋的銀行員工的心態。不知道 ETC 是什麼不要緊，裝了 ETC，我們就是好朋友，但如果你裝的是別人家的 ETC，友誼的小船分分鐘就翻了。

這邊銀行的 KPI 還沒完成，那邊支付寶和微信也紛紛出來搶客户，ETC 究竟是何方神聖，能讓各大行和互聯網巨頭紛紛上線營業？如果你有一個銀行的朋友，該不該救救他們？

ETC 是什麼？

ETC 全稱為 Electronic Toll Collection，中文稱為「電子不停車收費系統」，顧名思義，過收費站時不需要停車即可完成扣費，利用的是安裝在車輛擋風玻璃上的電子標籤與收費站微波天線之間進行短程通訊，並聯網結算通行費，整個過程車輛無需停車。

ETC 也並不是什麼新鮮事物，諾貝爾經濟學獎得主威廉‧威克里在 1959 年第一次提出在華盛頓大都會區建立一套電子收費系統，車輛經過十字路口時，車身的裝置發出信號被捕捉，再被轉發至中央計算機，由計算機根據十字路口的流量和車輛經過的時間計算出相應的費用並計入車主賬單。

在上世紀 60 和 70 年代間，自動收費系統已在部分車輛上進行測試，當時的方案和現在有所不同：信號轉發器和讀取器分別安裝於車輛底側和高速公路表面。

▲ 意大利高速公路上的 ETC 專用通道（Telepass） 圖片來自：Moto.it

不過，最早普及 ETC 的卻是意大利，呆梨人在 1989 年已經在全國高速公路上部署了完整的 ETC，其採用的 Telepass 也是世界上第一個標準化 ETC 系統。

▲ 圖片來自：浮気調査の探偵活用術

美國、挪威、葡萄牙、日本等國相繼推出 ETC，但美國很多收費公路依然保留了人工收費通道，日本有 92% 的司機在使用 ETC（2019 年）。

ETC 在中國出現於 2010 年左右，各地 ETC 的名字也不一樣，格式一般是「X 通卡」，如廣東有粵通卡，上海有滬通卡，山東有魯通卡。從前面的介紹中想必大家也看出來了，ETC 確實有助於提高通行效率，方便司機和收費站，既然如此，為什麼之前沒人辦呢？

事實上，在幾年前在各地的 ETC 剛部署完善時，也曾有過一波推廣，但力度遠不如今，彼時要辦理 ETC，你需要前往銀行網點，不僅要繳納數百元費用，辦理週期還不短，動輒數十個工作日，《山西晚報》為此還寫過一篇《去銀行辦理 ETC 卡咋這費勁？》報道，歷數辦理 ETC 過程遇到的各種不便：非指定網點不能辦理、辦理週期長、需存款或星級用户才可辦理……再看看如今銀行求爺爺告奶奶求辦 ETC 的辛酸，不由讓人感慨風水輪流轉。

那麼又是什麼讓銀行對 ETC 的態度來了個 180 度大轉彎？

從棄兒到寵兒，ETC 經歷了什麼？

這一切要從今年的《政府工作報告》説起。今年 3 月，政府工作報告提出要在兩年內基本取消全國高速公路省界收費站，隨後交通運輸部給出了更為明確的目標，表示要在 2019 年底前實現高速公路入口車輛使用 ETC 比例達到 90% 以上，完成基本取消全國高速公路「省界」收費站的目標任務。

緊接着，發改委和交通運輸部一紙《加快推進高速公路電子不停車快捷收費應用服務實施方案》（以下簡稱《方案》）劃定了 KPI，要求到 2019 年 12 月底實現以下目標：

全國 ETC 用户數量突破 1.8 億；

高速公路收費站 ETC 全覆蓋；

ETC 車道成為主要收費車道；

貨車實現不停車收費，高速公路不停車快捷收費率達到 90% 以上。

這個任務有多艱鉅？數據顯示，截止 2018 年年底，全國有 8000 多萬輛車安裝了 ETC，但全國汽車保有量超過 2.4 億，換句話説，大約每 3 輛汽車才有 1 輛裝了 ETC，而按照《方案》的要求，今年差不多要新增 1 億 ETC 用户。

高速公路的事，銀行為何如此積極？因為《方案》還提到要鼓勵銀行業金融機構、非銀行支付機構和互聯網企業等服務機構緊密合作，支持商業銀行推廣發行加載交通行業應用的聯名卡，鼓勵上門安裝、推廣移動支付應用，並給出了不少優惠政策，如車載裝置免費安裝、免費更換、給予 ETC 車輛不少於 5% 的通行費優惠，給用户打折、返利、紅包等優惠也是多多益善，「鼓勵社會資本參與發行」。

另一方面，有車一族本身屬於最受金融機構青睞的高淨值人羣，以 ETC 為契機，銀行不僅可以與之建立業務聯繫，還有機會為自家其他金融產品引流。政策的紅利加上目標人羣的優質屬性，無怪乎原本高冷的銀行紛紛放下身段拉攏有車一族，線上申請、上門安裝一條龍服務都是標配，通行費 95 折優惠不算多，通行費、話費、油卡等贈品都得跟上，各國有、商業銀行之間圍繞 ETC 拉開了一場轟轟烈烈的補貼大戰。

▲ 微信和支付寶辦理 ETC 的小程序

然而，ETC 並不是只屬於銀行的遊戲，多年前在移動支付中教銀行做人的支付寶和微信也很快加入戰局，兩家同時在 7 月 1 日宣佈推出線上辦理 ETC 小程序，但活動力度儼然不如銀行，只能做到設備免費、郵寄上門這類基礎操作，唯一能稱之為優勢的用户體驗，在銀行大規模的補貼和地推面前也蕩然無存，看起來 AT 兩家對 ETC 的熱情不如銀行，但也不願意錯過 ETC 這樣高頻小額的線下支付場景。

銀行和互聯網公司廝殺，按理説用户是最直接的受益者，既方便了出行，又能享受額外的福利，然而，在實際體驗過程中，各家銀行的優惠雖多，但套路也不少，一個不注意，辦理 ETC 就能踩一堆坑。

ETC 是個好東西，有的銀行卻動了歪心思

雖然大部分銀行都把辦理 ETC 當作獲取信用卡新户的好機會，給的優惠最多，套路也最少，但如果你一不小心扣款賬户被綁定成了借記卡，糟心的事就開始了。

由於 ETC 通行費的扣費方式為先通行，後扣款，為了避免用户借記卡餘額不足，大多數銀行會要求用户在借記卡上凍結一定款項，少則 200、300，多達上千元，以華夏銀行廣州分行為例，華夏粵通卡起存金 1000 元，其中有 500 元將作為通行費保證金被凍結，也有部分銀行採用類似預繳話費的圈存方式，圈存的款項僅能用於 ETC 扣費，多為 500 元左右。

如果説凍結款項只是銀行用於規避風險，情有可原的話，那麼部分銀行藉此強制為用户開通小額貸款的做法未免顯得齷蹉。當別的銀行為了 ETC 業務主動向用户送上「羊毛」時，交通銀行卻是藉着 ETC 把用户的羊毛往死裏薅。辦理交行的 ETC 借記卡，不僅卡里要被凍結 300 元保證金，而且還會默認開通一款名為「惠民貸」的信用貸款。

交行對此的解釋是，用户開通了惠民貸後，可以在借記卡餘額不足時先通行後還款。聽起來好像是從用户體驗的角度考慮的？慢着，借記卡餘額不足，不是還有 300 元保證金嗎？

發現貓膩了嗎？交行 ETC 借記卡的扣款順序是：餘額>惠民貸>保證金。這樣的邏輯顯然難以自圓其説：既然已經有保證金了，餘額不足為什麼不先從保證金裏劃扣？又或者，既然已經有信貸了，為什麼還要交保證金？

▲ 圖片來自：知乎用户@八王爺

即使惠民貸當天還款不收取利息，但有用户提到了一種極端情況：車輛 23:59:59 通行扣了惠民貸，還款日期只能是第二天，於是生成了一筆利息。惠民貸宣稱日利率最低為萬分之 2.1，年化約 7.6%，但實際上大多數人拿不到這個利率，例如知乎用户「八王爺」貼出來他的惠民貸年利率超過 16%。

此外，惠民貸在審批時還會查詢申請人的徵信報告，後續每一筆貸款都會體現在信報上，當然，銀行會説只要按照還款，惠民貸上信報並不會影響今後申請貸款或信用卡，但鑑於各銀行對信報的估計並沒有統一公開的標準，加上網絡上不乏有小貸仍輕鬆下大額信用卡或房貸被拒的例子，惠民貸是否影響徵信，這事誰也説不準。惠民貸究竟還是「惠民」還是「坑民」？

後悔了，想和交行一刀兩斷？對不起，請交 150 元違約金。這也是被眾多用户詬病已久的規定，大概是被投訴多了，交行才在 7 月 12 日正式發佈了 ETC  5 年內解約收取違約金的公告。

因此，建議有辦理 ETC 需求的車主選擇綁定信用卡最靠譜省心，不願意開通信用卡，還有微信或支付寶可選。

ETC 原本是一項惠民工程，銀行藉此擴展業務無可厚非，但有的銀行過於精打細算，不思考如何提高用户體驗和服務，反而把心思用在如何套路用户上，可謂本末倒置，而瘋狂追求拉新後，相關的服務是否跟得上也需要打個問號。