一家創業3年的公司“扛起”幾億人的健康保障_風聞

經過幾十年的努力，中國已經建立了全世界覆蓋人口最多的社會保障體系。截至2018年末，參保基本醫療保險的人數超過13億，參保基本養老保險的人數達到9.42億。

廣覆蓋讓更多人的醫療健康養老有了基本保障，但與此同時，隨着中國老齡化問題越來越嚴重，醫療費用居高不下，社保基金的壓力也與日俱增。

最近，社保領域等來了一個“大消息”，將大大降低社保基金的壓力：財政部資產管理司司長陸慶平表示，近期將有6600億元國有資本劃轉充實社保基金。

其實，除了“國家隊”，這些年，包括保險公司在內的很多商業公司，也都在為中國社保體系減輕壓力，提供有益補充、添磚加瓦，2016年4月成立的水滴公司，就是其中的一個“補充者”，這家公司通過自己的方式，補充解決兩個問題：就醫缺錢問題和就業便利問題。

讓患者“病前”、“病後”都有保障

在中國，有超過7億人沒有購買商業保險，對很多人來説，得病後醫療保險是其唯一的依靠，但較低的給付水平，往往無法滿足患者的鉅額醫療花費，尤其是在廣闊的“下沉市場”。

2016年4月，前美團10號員工、參與了美團外賣創立的沈鵬從美團辭職創業，選定了一條苦逼但又牛逼的事情——為“保障億萬家庭”而戰。

水滴公司從大病重病人羣的醫療保障需求切入，建立了一套完善的保險保障體系，多角度、多層次為現有的社會保障體系提供補充性健康保障：水滴保險商城與水滴互助負責得病前的“事前保障”，水滴籌與水滴公益負責得病後的“事後救助”。

在這個體系中，有人得了大病，可以通過水滴籌在線籌款，快速籌集救命款；有人買不起高額的商業保險，可以加入水滴互助，以低至一年幾十元的分攤，換來一份“大病得30萬互助金”的保障；身處“下沉市場”的用户可以通過互聯網，在水滴保險商城獲得一份適合自己、物美價廉的健康險……

水滴公司的保險保障體系，充分驗證了用户對保險保障的旺盛需求，創業短短三年多的時間，用户覆蓋了30多個省份，1000多個城市……

公開數據顯示，截至2019年7月，已經有2.5億多用户、5億多人次通過水滴籌捐助了200多億醫療救助款；8000多萬互助會員，幫助將近5000個家庭獲得了6.5億多元的互助金；水滴保險商城的單月保費則一路上漲超過5.45億元，保障了1200多萬的用户……

因受益者大多來自於“下沉市場”，即三四線以下城市及鄉鎮地區——76%的籌款用户來自於三四五線城市，77%的互助用户來自於三四五線城市。這些人裏面，不乏沒有正式工作、沒有社保的打工仔，剛辦了新農合、存款微薄的農民，以及家境小康卻還是因病爆窮的小白領……這些人羣，通過水滴公司獲得了醫療費用的保障，因此，水滴公司被外界形象的稱為“下沉市場四大天王”。

打造“中國版”的凱撒醫療集團

水滴公司的目標並不限於現有的格局，它希望有朝一日，用户還能在自己搭建的健康保險保障體系中享受優質便利的醫療服務。

水滴公司創始人兼CEO沈鵬認為，“保障億萬家庭”，應該是保障每一個家庭都能在就醫問題上“無憂”，這種“無憂”不僅是經濟上的無憂，還是就醫便利的無憂。為此，他想要把水滴打造成“中國版”的凱撒醫療集團，更精準地補充社會保障體系。

凱撒醫療是美國整合醫療模式的重要典範。在美國醫療服務體系中，保險公司、醫院/診所、患者都是各自獨立的，但凱撒醫療是個例外，它擁有自己的保險、醫院和醫生集團。簡單來説，會員只要向保險公司繳納固定的保費，就購買了凱撒整體的健康管理和醫療服務。

在凱撒醫療集團模式下，保險公司按會員人數向醫療機構支付年度預算，由於醫療機構的收費是定額的，醫生的收益總體固定，醫生可以更專注於會員們的職業安全和日常保健，從而降低會員的整體醫療成本。

如果説水滴公司現已建立的保險保障體系，主要是為了解決會員的醫療經濟問題，那麼凱撒醫療集團模式，則能進一步解決會員的就醫便利問題乃至保健問題，更完美地保障會員的健康。

據悉，水滴公司目前在醫療方面已與企鵝醫生、春雨醫生等醫療領域的友商進行協商，計劃共同完善線上診療服務。

結語

上小學5年級時，沈鵬意外受傷，在醫院治療的8個多月時間裏，他親見各種各樣的人間苦痛：燒傷截肢、大面積燒傷去世，因為家庭條件一般，焦頭爛額借錢治病…..

當時，恐懼深入12歲沈鵬內心深處，也讓他意識到，生命有限、健康是一切的基礎。現在，他創立的水滴公司正在“扛起”幾億人的健康保障。