它掌控全球銀行交易，卻淪為美國製裁他國的幫兇_風聞

◆只有改變SWIFT系統和美元一家獨大的現狀，真正實現國際貨幣儲備多元化，才能構建更加穩定安全的國際金融秩序。

正解局出品

熟悉國際局勢的讀者都知道，波斯灣局勢已是劍拔弩張。

在伊朗問題上，美國軍事上恫嚇，經濟上制裁。歐盟卻拆美國的台，搞出了一個旨在幫助伊朗逃脱美國製裁的易貨交易結算機制“貿易往來支持工具”（INSTEX）。

最近，“看熱鬧不嫌事大”的俄羅斯也表示有意加入INSTEX。

INSTEX是一個什麼工具？對於打破美國霸權有什麼重要意義？

**1.**每日結算6萬億美元，掌控全球銀行交易

要介紹INSTEX，得先從SWIFT説起。

SWIFT又稱“環球同業銀行金融電信協會”，是國際銀行同業間的國際合作組織。這個機構制定的SWIFT系統，為銀行提供通訊服務，已經是全球銀行最為倚重的交易系統。

SWIFT之所以興起，是因為解決了國際資金交易的痛點。

國際貿易初期，各國銀行之間進行貿易匯款結算，採取的是電傳系統。需要電傳打字機慢慢地打出對方銀行要匯入或者支付的數額、賬户、驗證密碼等信息。

這種操作方式有兩個弊端，一是速度慢，二是不安全。業務少還能湊合，隨着國際貿易量擴大，銀行間往來的賬目成倍增加，電傳系統就應付不過來了。

1973年5月，來自美國、加拿大和歐洲15個國家的239家銀行，宣佈在比利時的布魯塞爾正式成立非盈利性組織——SWIFT。其目的，就是要建立一個為各國銀行便捷高效和可靠傳送來往賬目電子信息的計算機網絡系統。

 

（SWIFT官網）

簡單地説，SWIFT制定了一個標準統一的接口和代碼。每個加入其中的會員銀行或者金融機構都領取一個代碼。這個代碼相當於身份證號，交易時只要輸入對方的代碼即可。當然，SWIFT還配備了其他措施，確保交易安全、可靠、快捷。

（轉賬頁面中的“收款行標識”即SWIFT代碼）

SWIFT解決了國際資金交易的痛點，得以迅速普及。僅僅建成四年後，就擁有會員國/地區150多個，會員銀行5000多家。

截止目前，SWIFT服務範圍已經遍及207個國家和地區，接入的金融機構超過10000家，每日結算額達到5萬億到6萬億美元。

事實上，SWIFT已成為國際支付標準，貫穿全球金融體系的神經系統，為推進國際貿易和金融全球化做出了巨大的貢獻。

SWIFT也因此掌控了全球銀行交易。

**2.**喪失中立，被美國控制

這樣一個關乎全球資金交易安全的機構，按理説應該立場中立，不為某個國家所左右。

SWIFT自稱是非盈利性組織，亦聲稱立場中立，事實卻是，已經被美國控制。

一個總部設在歐洲的機構，為什麼會被美國控制？

其一，SWIFT雖然總部設在比利時，卻在美國紐約設有交換中心。設在美國本土的機構，美國當然是有辦法管轄的。

其二，美元是最主要的國際貨幣，SWIFT系統中40%的交易都是採用美元結算，也為美國控制提供了便利。

（IMF官方外匯儲備中佔比 

來源：國際貨幣基金組織）

其三，美國“長臂管轄”威力大。SWIFT如果不服管，自身可能被美國製裁。

説一千道一萬，美國能控制SWIFT，靠的不是道理，而是霸權。

舉個簡單的例子，假設SWIFT不服從美國的管理，美國完全可以退出SWIFT系統，另起爐灶，SWIFT將瞬間分崩離析。

美國厲害的地方在於，控制你還能找到法律依據。“911事件”發生後，美國總統小布什根據《國際緊急經濟權利法案》，授權財政部海外資產控制辦公室可以從SWIFT調取“與恐怖活動有關的”金融交易和資金流通信息。

這是明面上的，背地裏美國耍的手段也不少。

斯諾登曾在2013年公佈的文件中解密，美國國家安全局一直在監控SWIFT信息。2017年，黑客組織“影子中間人”在推特等社交媒體上爆料説，美國國家安全局曾入侵SWIFT，以監控一些中東和拉丁美洲銀行之間的資金流動。

 

（媒體報道）

正是通過控制SWIFT，美國掌握有關國家、機構或個人的金融交易信息。

**3.**切斷資金交易，經濟制裁的核武器

SWIFT有多重要，威力就有多大。

SWIFT被美國捏在手裏，儼然成了經濟制裁的工具。之所以稱之為“核武器”，是因為極具殺傷力，且立竿見影。

貿易管制是比較常規的手段。比如美國對華為下達禁令，長臂管轄之下，眾多企業斷絕了與華為的貿易。這個手段，有殺傷力，但不是萬能的。因為，全球市場這麼大，總能找到備胎。

SWIFT就非同一般了。一旦成為制裁對象，相當於被SWIFT踢出組織，切斷了與全球其他銀行的聯絡。被制裁對象無法與外界進行資金交易，既無法向其他銀行匯款，也無法在銀行收款。

資金是企業的血液，血液被掐斷，命不久矣。企業如此，國家又何嘗不是這樣。

2003年，美國製裁朝鮮，分析SWIFT數據後發現，澳門匯業銀行與朝鮮之間存在交易。2007年，美國製裁澳門匯業銀行，導致該行發生大規模擠兑，其他銀行被迫中斷與其進行金融交易。該禁令後來成為美國在朝鮮核問題六方會談中的一個砝碼。

（新聞報道）

領教SWIFT威力最深的，是伊朗。

2012年，美歐制裁伊朗的核工業，直接將4家伊朗銀行從SWIFT中踢出去，徹底隔絕伊朗同他國的金融往來。最終迫使伊朗坐到談判桌上，達成伊朗核協議。

2018年11月，美國正式對伊朗實施了特朗普政府所稱的“有史以來最嚴厲”的制裁。隨即，SWIFT表示，將暫停一些伊朗銀行使用其服務。

（“據我瞭解，SWIFT將停止為伊朗央行和指定的伊朗金融機構服務。SWIFT正在做出正確的決定，以保護國際金融體系的完整性。” 來源：2018年11月8日 美國財政部部長姆努欽推特）

最近，美伊關係緊張，SWIFT的大棒，早晚還是要落在伊朗的頭上。

**4.**繞開SWIFT，挑戰美國霸權

在《波音戰空客、美歐撕破臉：啓示中國必須要造自己的大飛機》一文中，我就分析過，歐美在很多領域都有競爭。

在SWIFT、伊朗問題上，美國、歐盟分歧很大。原因很簡單，SWIFT總部設在歐洲，卻被美國控制，歐洲心裏自然不爽。

此外，美國製裁伊朗，直接影響了歐洲的利益。這個利益，主要是石油。美國資源豐富，石油基本能夠自給自足。歐洲卻需要從伊朗進口石油。美國通過SWIFT制裁伊朗，歐洲與伊朗之間的資金無法往來，自然也就無法與伊朗做生意，勢必影響了歐洲的石油進口。

因此，歐盟才搞出了這個INSTEX系統，目的就是繞開SWIFT，讓伊朗可以在美國製裁的情況下，對外進行貿易。俄羅斯表示有意加入，無疑給INSTEX注入了一劑強心劑。

 

（媒體報道）

遺憾的是，INSTEX暫時沒有將伊朗石油納入結算。估計是因為，歐盟不想一下子搞個大新聞，過度刺激美國。

不過，歐盟已經在計劃建立以物易物特殊目的公司(SPV)來規避美國對伊朗的制裁，以此解決石油貿易難題。

在《存在美國的5000噸黃金，世界各國還能要回來嗎？》一文中，我介紹了中國的上海黃金交所交易黃金，正在挑戰紐約全球最大的黃金交易中心的地位。

同樣，面對SWIFT系統的壟斷，中國自己也建立了一套全新的國際支付體系。關於這套國際支付體系，這裏就不贅述，後面會專門寫文章介紹。

SWIFT系統關乎全球銀行交易，本該公正、中立，如今卻淪為美國行使霸權的制裁大棒。

SWIFT系統的公信力受損，每一個會員國/地區也人人自危，誰能保證自己不會成為下一個伊朗？

美國的大棒舉得越高，越證明了一點：只有改變SWIFT系統和美元一家獨大的現狀，真正實現國際貨幣儲備多元化，才能構建更加穩定安全的國際金融秩序。

INSTEX也好，中國的國際支付體系也罷，歐盟、中國正在試圖打破美元霸權格局。

短時間看，可能效果不大，從長遠看，“去美元化”已經成為很多國家的共識與行動。這種共識與行動，恰如星星之火，終成燎原之勢。

美國的霸權之牆，正在一點點坍塌。

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