原創： 蔡壘磊 請辯 今天
**前言:**我想寫一個不同階層的【生財之術】系列，如果轉發多的話，就繼續寫。為避免對應有誤，我先説下前提：文中的年入XX，默認指的是工作收入，且無或較少存款。望周知。
我上一篇文章説過，中國年收入10萬以上就進入了top10%，很多人不相信，還舉出了身邊的例子，有三個原因：**1.**你幸運地處在一個較高的平台，例如你在上海，於是就像我説全世界有十幾億人享受不到銀行服務，生活在紐約的居民會感到驚訝一樣，是一個道理。你忽視了中國有多大；
**2.**你的階層決定了你身邊人的層次，由於你自己年入10萬以上，幾乎不可能周圍朋友裏就你一個年入10萬的，如果是這樣，一定是你設置了比較奇葩的交友原則；
**3.**你日常選取的對比對象大都是那些比你好或跟你接近的人，這種印象的加深使你對這羣人的比例有誤判，因為他們是更鮮活的人，他們的人數是按“個”算的；而你並不常關注那些遠不如你的人，他們的存在印象更蒼白，當他們被你壓縮成了“一類人”之後，比例也被大腦壓縮了。
年入10萬以下並非“窮人”，不需要妄自菲薄，但既然你年入10萬以下，財富加速效應在你身上基本體現不出來，如果不把力氣用對方向，就會“看起來”跟別人差距拉得很大。
這個原理是什麼呢？財富增長通常有兩種手段：1. 出賣勞動
2. 用財富增長財富
用上了2以後，你的財富增長速度才會變快，因為用上2的人不代表放棄了1，且2裏面有很多可以越級的機會，從A階層甚至跳過B階層，直接到達C階層的捷徑。而一個人在只能1的狀態下徘徊越久，他跟別人的顯眼差距就會越大，例如X在只能1的年限是5年，Y是20年，雖然Y在20年後也到達了可以2的程度，但人已到了中年，X只要按“生財之術”系列的方式做，不犯錯誤，那麼就在Y的基礎上多跑了15年，這個差距是非常巨大的，不僅僅是身家後面多個0的事兒。
如何儘快擺脱只能1的狀態，進入1和2並行的快車道呢？如果你年入10萬以下，最好的生財之術只有兩個字：**花錢。**花錢不是越花越少了嗎？是的，所以你要儘可能把每一分錢都花在“有可能有產出”的地方，也就是一樣是月光，一樣是把錢都撒出去，但要儘量控制純消費的支出，削減自己的慾望。
很多人都在儲蓄，的確，儲蓄或者銀行推出的理財產品都不錯，如果你相信自己終將成為有錢人，那麼你終將把一部分資金配比在那裏。但這並不是你現在就錢都存起來的理由。在你的資產還很少的時候，你只需要拿出一丁點兒去試着瞭解例如同業拆借、保險分紅等理財方式的收益率，有一個數學概念就可以了，因為至少現在，它對你的資產增值幾乎沒有幫助，近乎於把錢放在牀底下。**這是由你的“工作回報”和“財富回報”的比值確定的，我把它叫“薪財比”。**薪財比越大，也就是工作回報相對於財富回報的比值越大，説明拿不拿這個財富回報越不重要，損失了也越不可惜，道理很簡單，我加個班就回來了。而薪財比越小，也就是工作回報相對於財富回報的比值越小，説明“財技”相對於工作技能越重要。有些家庭，家裏有千萬以上的資產，家庭婦女看似啥也不幹，但懂財技，老公是上市公司高管，看似人五人六的，年薪百萬，未必就賺得過她。
在錢少的時候，每一分錢都要為了“機會”而努力。什麼是機會？不單單工作上的機會是機會，但凡能讓你打開更大的視角的，擁有比現在更好的可能性的，哪怕是一丁點兒，都是機會。例如有個投資機會，有個學習機會，有個考察機會，有個和大牛交談的機會，有個露臉的機會，有個參與項目決策的機會，有個副業的機會，有個服務別人的機會，有個複製國外模式創業的機會。有人可能會説，那消費也是機會，例如我去國外旅遊，拍了美美的風景照，上傳到遊記上，突然可能成了爆紅的旅遊博主，年入百萬。是的，**但這裏有兩點需要提醒：****1.**爆紅不是任何人的運氣，爆紅是屬於一堆足夠用心的人的運氣，如果你沒有懷着“財技”心，你就不可能花上幾天去修圖的細節，不可能寫上上萬字的遊記，不可能在旅遊的時候還帶着遊記運營的心去拍東西和記錄文字。
這樣不是讓旅遊變得更沒意思了嗎？是的，你無法既想有意思，又想獲得同等運氣。
**2.**純消費也有理論上的可能變成機會，但任何事都要講性價比，我可以走A路也可以走B路，B路是捷徑，但萬一今天B路上10車連撞堵死了呢？也有可能，但這不會是我選A路的理由。
每一分錢花出去要更有性價比，有更多的“回來更多或提升單位時間賺錢效率”的可能性，我們就值得花出去。不要關心這些錢在哪裏回來了，在哪裏沒回來，很多時候只要有一處花對了，你就可能擺脱現有的只能1的狀態。而這種“花對”，往往是概率和運氣——你精心等待A處的回報，最後可能是你隨意播種的B處給了你最大驚喜，所以肯播種，敢播種，播更有性價比的種，是第一位的。
那麼，年入10萬以下需不需要投資呢？按照我們剛才的原則，當然需要。那是不是要遵守所謂的10%原則呢？即投出去的有風險的錢佔可用資金的10%或以下？完全不需要。儘量壓縮生活開支，將自己的保險交完善，其餘錢可以ALL IN或近乎ALL IN。很多有錢人會教你不要動用可用資金的10%去投資，是怕承擔你虧了之後罵他的風險，因為這麼説永遠不會錯，但你去看他們的歷程，在初期還沒多少錢的時候，他們都是ALL IN上來的。李嘉誠以穩健著稱，巴菲特以穩健著稱，你去看他們早期，幾乎都跟賭徒一樣。為什麼？因為財富體量不同，策略自然不同。還是用我們的薪財比，如果你失去的錢可以通過短期打工的方式掙回來，那麼你就應該將其投入到風險儘量大，收益不封頂的事物上去，什麼比特幣、以太坊、股市……你可勁造，跌了別賣，拿穩了，別動，因為這些東西都有周期性，要吃飯就接着打工掙錢。你看似參與着一些風險極大的事情，但其實並不大，且由於你同時參與了多項風險極大的投資，“至少中一”的成功率會上來，一旦跑出來一項，就直接擺脱只能1的狀態，直接升可1可2，甚至可以到純2。
所以當你還處於年入10萬以下狀態的時候，生財之術的要訣是什麼？提升單位勞動回報是肯定的，我們所有的生財之術，不是以你放棄了本職工作的進步為前提，你都沒本金還生什麼財。除此以外，還有4點：縮減純消費開支，可勁造
不計成本地往投資回報天花板更高的事情上造
有好機會就ALL IN
不計成本地追求機會、追求更好的圈子和資源
這是屬於年輕人的生財之術，那麼除了以上決策的要訣以外，工作以外的時間應該用在哪裏呢？放棄追劇的時間，抱着功利的目的去總結每次決策，這能讓你下一次的“造”變得更有性價比。同時多花錢在自己不太明白又很有財富效應的事情上，被坑也好，不被坑也罷，學習別人更高段位的玩法。覺得差不多的時候，馬上自己也來複制一次，一是看看自己能否用同樣的方式掙錢，二是真正把它融入自己的思維。不出幾年，你一定能改變現狀。如果轉發多，我再出下一篇。