天津人民真的不愛買保險!_風聞

近日，我國31個省（區、市）2019年上半年的保險深度成績單全部出爐。筆者梳理了相關數據，發現了一個有趣的現象：天津市的保險深度排名雖然比2018年上半年提升了兩個名次，但仍然位列倒數第三。

保險業發展和經濟增長互為促進關係。如此低的保險深度，顯然和天津四大直轄市之一的身份並不相符，到底是什麼原因導致天津保險深度這麼低？

01****保險深度的尷尬：從倒數第一到倒數第三

保險深度指當地保費收入與國民生產總值（GDP）之比，是分析保險市場發展現狀的重要指標之一，反映了該地保險業的普及程度、發展水平和在整個國民經濟中的地位。

2014年8月10日，國務院印發《關於加快發展現代保險服務業的若干意見》（簡稱“國十條”），為保險業設定目標：2020年，中國保險深度要達到5%。

近年來，隨着我國經濟快速發展，保險行業也得到了迅猛發展。2016年我國保費收入30960億,首次超過日本成為世界第二。2019年上半年全行業原保險保費收入繼續增長至25537億元，同比增長14.16%。

與此同時，我國的保險深度也不斷增長：2019年上半年首次突破“國十條”設定的目標5%，達到了5.22%。

在2019年上半年，保險深度超過5%的省（區、市）數量突破了一半，達到17個，分別為黑龍江、新疆、北京、甘肅、寧夏、吉林、河北、山西、四川、河南、上海、山西、雲南、湖北、安徽、重慶、內蒙古等省（區、市）。而在2018年同期，只有15個省（區、市）的保險深度超過5%，安徽和內蒙古的保險深度還在5%以下。

2019年上半年，仍有3個省（區、市）的保險深度低於4.0%，**分別是天津、福建和西藏。**而2018年同期，總共有5個省（區、市）的保險深度低於4%，除了天津、福建和西藏，還有山東和貴州。

其中，天津市的保險深度2018年上半年還只有3.31%，排在倒數第一，2019年上半年同比上升了7.27%至3.55%，位列倒數第三；福建省的保險深度2018年上半年為3.59%，2019年上半年同比下降了5.97%至3.37%，位列倒數第二；西藏自治區的保險深度2018年上半年為3.41%，2019年上半年同比下降了5.41%至3.23%，位列倒數第一。

從2018年上半年的倒數第一，到2019年上半年的倒數第三，天津的保險深度雖然上升了兩個名次，但是尷尬的是，排名仍在倒數三名之內。而且作為倒數三名裏唯一的直轄市，天津的處境比福建和西藏更加尷尬。

一般來講，一個地區的保險深度低，很可能有兩個原因，一個是當地人保險意識不高，不愛買保險，一個是當地人消費水平較低，沒錢買保險。

國家統計局數據顯示，2019年上半年，全國居民人均可支配收入15294元。上海、北京突破3萬元，位居全國前二，浙江第三，天津以22461元列全國第四。可見，天津的保險深度低，並非因為天津人民“沒錢買保險”。

這讓人不禁好奇，到底是什麼原因導致天津的保險深度如此之低，難道真的是因為天津人保險意識不高、不愛買保險？

****02GDP增速慢、幸福指數高，誰是“元兇”？

如果僅從原保險保費收入來看，天津並非倒數。

2019年上半年，天津的原保險保費收入為368億元。2019年上半年，有許多省（區、市）的原保險保費排在天津之後，比如貴州289億元，甘肅284億元，寧夏118億元，海南113億元，青海59億元，西藏22億元。

但是從原保險保費增速上來看，天津還是落後於全國增速。2018年上半年，天津的原保險保費收入為328億元，2019年上半年，天津的原保險保費收入同比上升了12.19%，低於全行業原保險保費收入同比14.16%的增速。

天津的保險深度低，以及原保險保費增速低於全國增速，或因GDP增速放緩影響了當地人的保險消費慾望。

雖然人均可支配收入並不低，但事實上，天津的GDP在四大直轄市裏已經墊底。2018年，上海GDP為32679.87億，北京GDP為30320億，重慶市為20263.19億，天津位列第四，只有18809.64億。

2019年上半年，天津的GDP值為10371.16億元，相比2018年上半年9927.60億元的GDP值，增加了4.47%，這一增速低於全國上半年GDP值同比6.3%的增速。

天津較高的幸福指數，或許也是導致天津保險深度偏低的原因之一。

天津生活節奏慢，居民生活幸福指數高，“樂觀”“安逸”“知足”“不着急”“悠哉遊哉”等詞，經常被大眾用來形容天津人。

智聯招聘曾發佈2016年白領職場滿意度調查，從工作、生活、收入、晉升、休假等方面解析白領生存現狀。生活滿意度方面，佛山白領排名第一，滿意度指數高達2.65。天津白領緊隨其後排在第二位，滿意度指數為2.61。

由昊達文化與暨南大學聯合創建的生活方式研究院發佈的《2016年度中國幸福報告》也顯示，居民幸福感最高的三個地區是海南省、江蘇省、天津市。

也許恰恰是因為幸福指數高，天津人不僅對現狀很容易滿足，自己家孩子上大學都不願意離家太遠，而且對未來的不安全感也比較少，對保險的需求並不那麼強烈。

政府福利好、生活有保障，也讓天津人對未來不太擔憂。尤其是體制內，以公積金高著稱，公務員、醫院基層都有五六千，秒殺北京體制內基層。

但是如果認為，GDP增速慢、幸福指數高導致了天津人不愛買保險，進而導致保險深度低，就有點片面。

和線下情況相比，天津的線上保險購買情況非常喜人。根據互聯網健康險嚴選商城水滴保險商城的數據，在其覆蓋的1034個城市裏，參保人數最高的幾個城市分別是北京、重慶、深圳、上海、廣州、東莞、成都、天津，天津排名第八。這足以説明，天津保險深度低的“鍋”，不該由“天津人不愛買保險”來背。

中國的保險市場發展期限仍相對較短，與歐美成熟市場5%-10% 的壽險滲透率相比，中國市場滲透率還有很大的提升空間，保險市場未來發展空間巨大。天津的參保人數在水滴保險商城排名第八，讓人看到天津保險的發展潛力。

互聯網保險優勢很多，比如客户可以自主選擇產品、服務更便捷、理賠更輕鬆、成本減少帶來保費更低等等。看來天津要想發展保險、提高保險深度，希望還在互聯網保險方面發力。