伊斯蘭國金融網絡如何運行與崩潰？_風聞

 2019年3月24日，一廢棄伊斯蘭國國旗在敍利亞巴格茲村的地面上。

伊斯蘭國在今年早些時候被打敗之後，在敍利亞和伊拉克開始隱藏了起來，其中有成千上萬的人被送往敍利亞東北部可容納近72,000人的一個難民營。這些人中大多數的妻子和孩子，是來自54個國家和地區的11,500名外國人，其中大多數人不允許回家。

IS依然是敍利亞穩定的潛在威脅，來自世界各地的50,000多名男女加入了ISIS。其中包括來自歐洲國家的5,000名支持者。

近期有死灰復燃的跡象，這幾天有報道稱，在敍利亞東北部IS殺害了5名庫爾德戰士並損壞車輛，襲擊敍利亞東部石油基礎設施。但是在各國的努力下，IS大範圍捲土重來的可能性幾乎不太可能。

 2019年4月1日穿過敍利亞哈薩克省的難民營

在土耳其的中東邊境一直存在一個漏洞，容易發生走私和秘密越境。2011年敍利亞動亂爆發後，在敍土邊界長期存在的走私路線成為包括伊斯蘭國(IS)在內的武裝叛亂分子的供應渠道。由於IS失去了對地面的控制，伊斯蘭國可能無法像以前那樣利用走私路線，但跨界走私貿易遠未結束。

事實證明，伊斯蘭國成員採用的是通過交易所和他們在敍利亞和土耳其設立的珠寶公司進行傳統匯款方式，這些公司被稱為al-Haram、al-Hebo、al-Khalidi和Saksouk。9月19日，土耳其警方在全國8個省的37個地點同時逮捕了22名涉嫌經營IS跨國匯款網絡的犯罪嫌疑人。 

9月10日，美國財政部宣佈對al-Haram、al-Khalidi、al-Hebo、Saksouk以及與這些實體有關聯的個人實施反恐制裁。

Al-Haram是一家從事外匯、貿易和運輸的公司。它在伊斯坦布爾、梅爾辛、加濟安泰普、布爾薩、桑利烏爾法、安塔利亞、安卡拉、伊茲密爾、科尼亞和凱瑟裏等土耳其大城市以及與敍利亞接壤的哈塔克省的5個地區開設了分支機構。該公司在約旦、黎巴嫩、巴勒斯坦領土和蘇丹都有分公司。

總部設在土耳其城市加濟安泰普和桑利烏爾法的Al-Hebo公司一直活躍在邊境另一側的泰爾阿卜耶德鎮，以及前伊斯蘭國在敍利亞和黎巴嫩的據點拉卡。

Al-Khalidi在梅爾辛，桑尼烏法，加濟安泰普，布爾薩，阿達納和伊斯坦布爾設有辦事處，包括歷史悠久的大市集。該公司在敍利亞的拉卡，代爾祖爾和瑪雅丁以及伊拉克庫爾德斯坦的首府埃爾比勒都有分支機構。 

根據土耳其媒體發佈的警方調查報告透露，伊斯蘭國金融家通過幌子公司和交易所向伊斯蘭國成員(主要在敍利亞)進行了快速轉賬，使用的是一個名為“al-Haram”的電腦程序，以及該程序每天生成的密碼。轉賬是在資金沒有實際移動的情況下進行的，但在多次轉賬後，雙方的公司會定期結算賬目。然後通過非法運輸資金的快遞員完成。據説Al-Haram已在44個國家使用。

這種方法似乎是為了應對邊境加強的安全措施和加強對銀行交易的審查而開發的。

中東媒體Al-Monitor採訪了一位前珠寶商，他曾在敍利亞邊境擔任人道主義救援組織的“現場顧問”。他很瞭解這些資金網絡的運作方式，並表示，伊斯蘭國和其他武裝組織使用的轉賬方式是基於傳統的“哈瓦拉”(hawala)方式，這種方法長期以來一直被商人和走私者使用。這種方法被廣泛用於逃避銀行系統的限制、審查和更高的費用。這是建立在信任的基礎上的。

他説“假設你從敍利亞運來了商品，你需要支付這筆錢。伊斯坦布爾大巴扎的交易所或公司在敍利亞會有一個附屬機構或商業夥伴。你把錢交給伊斯坦布爾的公司，公司通知敍利亞的公司，然後收款人在那裏取錢。這樣操作需支付2-3%的佣金。”（似乎有點像俗稱的地下錢莊）

消息人士稱，哈瓦拉交易商之間的債務可以通過多種方式解決，並解釋説，被欠款的一方可能會要求現金轉賬，或者在方便的情況下，要求將錢交給它所欠的第三方。“這是一個完善的體系，”“就像鐘錶一樣精準。”他説。

此外，有消息人士説，在敍利亞危機爆發後，武裝團體“習慣於在發現哈瓦拉系統之前，將大量金錢跨境轉移”。“事實上，國際救援組織使用了相同的方法。我好幾次在芝勒戈祖過境處看到這種轉移。”

據消息人士稱，“近年來，關注邊境的人越來越多。情報機構非常清楚正在發生的事情，並密切關注着事態的發展。他指出，更嚴格的銀行監管和土耳其金融犯罪調查委員會加強的審查也促成了哈瓦拉方式的復興。因此，佣金率已飆升至20％。他解釋説：“交易商過去曾支付2％的佣金。他們要麼為自己購買的商品付款，要麼收取所出售商品的付款。他們在節省時間的同時，還逃避税收和控制。毫無疑問，還涉及洗錢。但是，像IS這樣的團體的錢很容易賺到。因此，削減20％對他們來説不是問題。”

當被問及IS為什麼要建立自己的公司時，消息人士説：“與這樣的組織合作對傳統的哈瓦拉經銷商來説是巨大的風險。他們知道他們無法迴避情報部門。但是，仍然有許多在哈瓦拉系統中接受過培訓的資金掠奪者，他們很容易與[武裝]團體勾結。但是與諸如IS之類的組織打交道對他們來説仍然非常危險，因此IS可能會選擇建立自己的網絡以避免被發現。”

根據土耳其法律，禁止銀行以外的實體匯款。 

土耳其於2013年通過了一項法律，符合《聯合國制止向恐怖主義提供資助的公約》的規定，這導致土耳其金融犯罪調查委員會（MASAK）加強了對恐怖主義的控制。與敍利亞進行貿易往來很活躍的公共銀行也開始將其所有交易通知土耳其金融犯罪調查委員會（MASAK）。自2014年以來，由於國際社會對土耳其施加壓力，土耳其對邊境地區銀行交易的審查有所加強。

然而，這些措施似乎並沒有完全阻止IS的同夥使用土耳其銀行系統。例如，據報道，2016年2月，華盛頓對三家土耳其銀行發出警告，稱它們允許與聯合國制裁名單上的個人有關聯的人開設賬户並轉賬。

土耳其警方對al-Haram採取行動之前，華盛頓的制裁令外界進一步質疑了控制機制是否運作正常。

與此同時，土耳其國營郵政服務公司（PTT）在敍利亞北部的幼發拉底盾區（Euphrate Shield）和奧利夫（Olive）分支機構運營的土耳其控制地區開設了分支機構，提供匯款服務。官員説，土耳其國營郵政服務公司（PTT）辦事處用來支付在這些地區服務的土耳其人的薪水和安卡拉支持的當地警察的薪水，以及普通敍利亞人的匯款。