警惕！別讓分期付款毀掉你後面人生的樂趣_風聞

近日，英語培訓行業曝出重磅消息，經營了20多年的韋博英語大面積關停。目前，北京、上海、成都等多個城市的校區已關門，身陷韋博英語“大坑”的學員們，紛紛忙着維權，除了有退款難問題，還有不少人有分期貸問題。

其實早在2017年，某投訴平台上，就有學員反映退學困難問題，退費要收取高額的手續費，比如超過一個月申請退學不受理；36個月的課程學習5個月後要求退學，收取高達80%的學費。

而現在最棘手的除了退款難，還有不少學員辦了分期貸款。很多學員都是在銷售人員的催促和誘導下，辦理的分期付款，放款方包括工商銀行、建設銀行、招商銀行信用卡、招聯金融、度小滿金融、京東白條等眾多金融機構。

據統計，目前幾地校區受牽扯學員超過5000人，還在持續登記中。而其中有半數，甚至以上的學員，2-4萬的學費，部分或者全部是通過線上貸款支付的。而韋博英語出事，學員們不僅無法繼續上課嗎，貸款卻照樣還。

“分期貸款”成割韭菜利器

截至目前，只有浦發銀行一家中止了韋博的分期貸款業務。機構機構均表示學員仍需償還貸款，若要解除協議，需先同韋博方面協商。

韋博英語此次引發的連鎖反應，再次把培訓貸這一隱藏在消費金融潮水之下的風險暗礁凸顯出來。

目前很多教育培訓機構會熱衷於誘導學生貸款，如和韋博英語並稱“成人培訓機構三巨頭”的華爾街英語、英孚教育等知名培訓機構，也都鼓勵“教育分期”來推銷課程。

之所以這些培訓機構熱衷鼓勵學員“教育分期”，是因為“教育分期”是一件可以讓三方獲益的事：培訓機構招可以招攬更多顧客，快速回籠資金；金融機構可以靠吃培訓機構的利息盈利；學員可以通過分期減輕經濟壓力。

尤其是目前教育培訓行業競爭激烈，獲客成本水漲船高，要想獲客就必須無休止的“燒錢”，在這場無休止的戰爭中，除了融資，能維持資金高週轉只能靠推銷“教育分期”。

“教育分期”無疑玩的是金融遊戲，其戲碼與“長租公寓”如出一轍。2018年，媒體曝光多個因資金鍊斷裂、經營不善而宣告破產的長租公寓，而這些長租公寓大多都有誘導消費者選貸款分期的現象，當長租公寓破產之後，在租户押金、租金及房東的收房租金等資金方面未交接好，導致很多租户和房東利益受損。當長租公寓中介無法及時打租金給到房東，租户面臨着被迫搬離出租房還得繼續還貸款的窘境。

隨着中國消費金融行業近年來的爆發式增長，消費金融逐漸滲透到各行各業，成為商户促進銷售的重要手段。許多初創的消費金融服務提供商都把目光投向了線下，3C、教育、醫美、汽車、裝修、農村金融等等。

到今天，幾乎每一個可以被開發的垂直場景都已經被搶佔。然而消費金融線下場景便頻頻爆出風險事件。除了前面所説的教育、租房信貸風波，醫美、裝修、汽車等各個領域的花式騙貸案例也是層出不窮。

認清“分期貸款”：事出反常必有妖

據滙豐銀行發佈的數據顯示：中國90後一代人的債務與收入比達到令人吃驚的1850%，他們欠各種貸款機構和信用卡發行機構的人均債務超過17433美元(約合平均12萬元人民幣)。

以90後為主的年輕人成為消費的主力，主要原因是現在各種平台上的短期貸款，除了淘寶花唄、京東白條、微粒貸等主流的短期貸款平台，還有各種不知名的貸款平台。

消費金融從最早只有幾億的規模到去年的兩千億規模，沒有人能否認，消費升級的大勢給這個行業帶來了無窮的潛力。但是也逐漸把很多年輕人拖入一個無止境還錢的深淵。

近年來，貸款公司、線上巨頭、連商業銀行對分期貸款的推銷力度、尺度也在明顯加大。當任何一家消費機構銷售時，如果熱衷推銷分期，一定要提高警惕。

比如在買車時，很多消費者被推銷員推銷分期，很多消費者是被低車價或者低首付吸引，最後發現“首付+貸款利息+各種費用”合計遠高於正常的市場價格，而且還要揹負不菲的利息。 所以，面對一成首付、零首付等廣告宣傳時，切勿衝動消費。

消費者在使用各類平台的分期貸款時，除了要付高額的利息，有事還要面臨韋博英語這樣的倒閉事件，一旦消費機構跑路或者關閉，消費者不得不面臨繼續償還貸款的風險。

除了面臨上述風險，如果用户開通這些貸款類消費產品，並允許小額免密支付，一旦手機落入他人之手，就會產生盜刷風險。事實上，數字經濟時代基於消費升級衍生的新型信用金融產品，如若未能做好安全防護措施，無形之中也會成為犯罪分子的“作案利器”。

從目前的很多案例中能看出，不少培訓機構誇大宣傳、隱匿信息，把重心從服務轉向了“拉客户”；一些金融平台不斷降低門檻、放鬆監管、弱化風險控制，讓信貸“易借難還”。對於一些自律能力較差的年輕人來説，很容易因為辦理一個貸款而陷入“還款—催債—還款”的境地。

可以説，“互聯網+金融+消費”逐漸演變成了一場“信貸套路”，受損害的不僅是年輕人，還包括髮展中的各類消費平台及日漸規範的金融平台。所以，對於消費平台和金融機構合作的分期借貸產品，是否合法，如何監管，能否引入獨立第三方，如何控制風險和保障借貸人的合法權益，都是亟待解決的問題。

科技自媒體“互聯網風雲榜”，訂閲號：互聯網風雲榜，個人微信號jiangyahui033 ，轉載保留版權，違者必究。