不搞暴力催收，平台也怕是死路一條_風聞

一 

P2P按理説是個中性詞，但在江湖上早就成了貶義詞。同義詞大概有“騙子”。

翻遍漢語大辭典，有同樣境遇並不多。另一個案例是“小姐”。

我家小區門口的保安老劉斬釘截鐵地説，P2P一定會被全部取締！哪有什麼好的P2P！騙子還分好壞嗎！

和老劉搭班的小張就不同意這個觀點。他表示，這個思路，跟一刀切關麻將館有什麼區別。把不合規的清理掉，合規的就會活得更好。

比方説，把暴力催收的清理掉。

“拎着棍子衝到人家家裏，嚇唬人家爹媽，潑油漆，拍裸照，不就是破壞社會治安嗎？這種就要打擊！那些願意好好説話的，就要支持！”小張説。

二

當警車開進杭州一家頗為知名的信貸公司門口，仍在秋風中存活的其它P2P公司也陸續傳達起了“合規催收”的精神。

欠債還錢，天經地義。但現在是法治社會，不能動輒選擇“你不仁我不義”。

正如小張所説，“要願意好好説話”：

但“好好説話”很難遇到“好好回答”。上面三段錄音，是催收的代表作：

**0:00-1:49，扯皮典範。**平台的服務費砍頭息高利率，步步驚心。債主不服氣，欠債的也不滿意；

1:50-2:22，高手過招。“我就是擼口子，賭你平台倒閉不用還的。徵信對我來説算個屁。我身份證都是假的哩。”

**2:23-6:57，裝聾作啞。**老子就逗你玩，你能把我咋地。

法院做老賴執行都傷筋動骨，砸窗破門，屢屢遭遇“執行難”，你讓小貸公司對逾期的欠款人“好好説話”，那是對牛彈琴。

三

P2P企業的生存邏輯並不複雜：一邊是出借端，把錢借給別人；一邊是投資端，吸納公眾投資。然後賺一個利息差。

能不能接受一定程度的逾期、甚至賴賬？也能。只要把比例控制好，使得它的金額小於企業總的利息差就行。這個工作叫“風控”。

怎麼控？盤點你的個人信息：有住房，加10分；正常繳納水電煤，加2分；工作穩定，加5分……你也未必要主動給，我通過爬蟲系統，在你手機裏自動蒐集。

大家一開始覺得這事情很好。畢竟向銀行貸款審核慢，定期存款利息低，有一種企業能滿足這種需求，挺好，能提高經濟活力，可以在政策上大力支持。

**但支持着支持着，有一批人突然跑路了。**一幫老頭老太跑到大街上喊“還我血汗錢”。

大家都傻眼了。仔細一問，原來大家都是存錢的，壓根沒有借錢的。你賺了15%的存款利息，那勢必得有人付30%的貸款利息——前者多如牛毛，後者鳳毛麟角。幾個億的錢就這麼靜悄悄地趴在人家的帳上，將來的存款利息肯定也給不出，你説他是跑呢，還是跑呢？

四

有人悄悄地把P2P改成P2B。沒那麼多人借錢，我們就投資。投基建投民宿投地產。後來他們發現，個人逾期還能催，投資崩盤那就真的什麼都沒了。

專業資本都頻頻踩雷的事，小貸公司哪裏能倖免。

於是大家就叫嚷着做兩件事。**第一個工作叫適配。**借錢和存錢的標的要匹配。**但****借錢的人真的太少了。**照這個規模做下去，大家都得喝西北風。

那些爬蟲爬出來的“優質人羣”，90%壓根不缺錢，9%可以問銀行借到更低利率的貸款。

最後剩下的1%，根本支撐不起那麼多琳琅滿目的小貸公司。

怎麼辦？只能做第二件事：擴大“優質人羣”的定義，想盡一切辦法讓他們借錢。原本你可能是開個公司要借錢，買個房子要借錢，現在我告訴你，吃個飯也要借錢，買個手機也要借錢，相個親還要借錢……

這個禿子許多人很熟悉

他以奧斯卡級別的演技演繹了“啥都要借錢”的故事

原本你可能要工作、要有固定收入才可以大筆借錢，現在你只要報一個手機號就能借錢；就算你不想填自己的手機號，你填爸媽的也行……

借錢是時尚，借錢是潮流，借錢是生活的必備品。

那最後借錢的人是誰呢？是沒資格問銀行貸款的小白，是沒有固定收入的學生，是借了別人身份證的羊毛黨，是根本不在意個人徵信的小混混……

他們一起發力，重新撐起了“借錢”那端羸弱的天空。

五

平台也在賭。賭這幫新發掘的借款人能夠欠債還錢，並且願意支付不菲的利息。就算有逾期，也能在風控的範圍內。

但用肚臍都能想到，這幫人會對風控形成巨大的考驗。

如果不涉及到欺詐性引導借款，面對這樣一羣用户，暴力催收其實一直是風控的利器，也是給借款用户的生動一課。

“你丫借錢給女朋友買手機，現在還不出？叫你爸媽還！不還我半夜上你家！”

“張先生，你上次購買手機的借款已逾期，請及時還款，不然影響個人徵信哦。”

你覺得哪個更有用？

當然這種就戲過了

搞暴力催收，屬於違法亂紀；不搞暴力催收，恐怕也是死路一條。

暴力一直是擴張的底牌，是流氓對無賴的底氣，你現在逼着他們“好好説話”，那就沒有幾家能熬過去。那些攤子一旦被鋪大，就很難完好無損地收回來。

也許，等到秋葉落盡的那一天，人們才會意識到：

根本不應該有那麼多人借錢。也不需要有那麼多人借錢。

一個背景聲

“不要輸入手機號測額度，你會被爬蟲抓的。”