不搞暴力催收,平台也怕是死路一條_風聞
灰鸽叔叔-灰鸽叔叔官方账号-2019-10-26 11:05
一
P2P按理説是個中性詞,但在江湖上早就成了貶義詞。同義詞大概有“騙子”。
翻遍漢語大辭典,有同樣境遇並不多。另一個案例是“小姐”。
我家小區門口的保安老劉斬釘截鐵地説,P2P一定會被全部取締!哪有什麼好的P2P!騙子還分好壞嗎!
和老劉搭班的小張就不同意這個觀點。他表示,這個思路,跟一刀切關麻將館有什麼區別。把不合規的清理掉,合規的就會活得更好。
比方説,把暴力催收的清理掉。
“拎着棍子衝到人家家裏,嚇唬人家爹媽,潑油漆,拍裸照,不就是破壞社會治安嗎?這種就要打擊!那些願意好好説話的,就要支持!”小張説。
二
當警車開進杭州一家頗為知名的信貸公司門口,仍在秋風中存活的其它P2P公司也陸續傳達起了“合規催收”的精神。
欠債還錢,天經地義。但現在是法治社會,不能動輒選擇“你不仁我不義”。
正如小張所説,“要願意好好説話”:
但“好好説話”很難遇到“好好回答”。上面三段錄音,是催收的代表作:
**0:00-1:49,扯皮典範。**平台的服務費砍頭息高利率,步步驚心。債主不服氣,欠債的也不滿意;
1:50-2:22,高手過招。“我就是擼口子,賭你平台倒閉不用還的。徵信對我來説算個屁。我身份證都是假的哩。”
**2:23-6:57,裝聾作啞。**老子就逗你玩,你能把我咋地。
法院做老賴執行都傷筋動骨,砸窗破門,屢屢遭遇“執行難”,你讓小貸公司對逾期的欠款人“好好説話”,那是對牛彈琴。
三
P2P企業的生存邏輯並不複雜:一邊是出借端,把錢借給別人;一邊是投資端,吸納公眾投資。然後賺一個利息差。
能不能接受一定程度的逾期、甚至賴賬?也能。只要把比例控制好,使得它的金額小於企業總的利息差就行。這個工作叫“風控”。
怎麼控?盤點你的個人信息:有住房,加10分;正常繳納水電煤,加2分;工作穩定,加5分……你也未必要主動給,我通過爬蟲系統,在你手機裏自動蒐集。
大家一開始覺得這事情很好。畢竟向銀行貸款審核慢,定期存款利息低,有一種企業能滿足這種需求,挺好,能提高經濟活力,可以在政策上大力支持。
**但支持着支持着,有一批人突然跑路了。**一幫老頭老太跑到大街上喊“還我血汗錢”。
大家都傻眼了。仔細一問,原來大家都是存錢的,壓根沒有借錢的。你賺了15%的存款利息,那勢必得有人付30%的貸款利息——前者多如牛毛,後者鳳毛麟角。幾個億的錢就這麼靜悄悄地趴在人家的帳上,將來的存款利息肯定也給不出,你説他是跑呢,還是跑呢?
四
有人悄悄地把P2P改成P2B。沒那麼多人借錢,我們就投資。投基建投民宿投地產。後來他們發現,個人逾期還能催,投資崩盤那就真的什麼都沒了。
專業資本都頻頻踩雷的事,小貸公司哪裏能倖免。
於是大家就叫嚷着做兩件事。**第一個工作叫適配。**借錢和存錢的標的要匹配。**但****借錢的人真的太少了。**照這個規模做下去,大家都得喝西北風。
那些爬蟲爬出來的“優質人羣”,90%壓根不缺錢,9%可以問銀行借到更低利率的貸款。
最後剩下的1%,根本支撐不起那麼多琳琅滿目的小貸公司。
怎麼辦?只能做第二件事:擴大“優質人羣”的定義,想盡一切辦法讓他們借錢。原本你可能是開個公司要借錢,買個房子要借錢,現在我告訴你,吃個飯也要借錢,買個手機也要借錢,相個親還要借錢……
這個禿子許多人很熟悉
他以奧斯卡級別的演技演繹了“啥都要借錢”的故事
原本你可能要工作、要有固定收入才可以大筆借錢,現在你只要報一個手機號就能借錢;就算你不想填自己的手機號,你填爸媽的也行……
借錢是時尚,借錢是潮流,借錢是生活的必備品。
那最後借錢的人是誰呢?是沒資格問銀行貸款的小白,是沒有固定收入的學生,是借了別人身份證的羊毛黨,是根本不在意個人徵信的小混混……
他們一起發力,重新撐起了“借錢”那端羸弱的天空。
五
平台也在賭。賭這幫新發掘的借款人能夠欠債還錢,並且願意支付不菲的利息。就算有逾期,也能在風控的範圍內。
但用肚臍都能想到,這幫人會對風控形成巨大的考驗。
如果不涉及到欺詐性引導借款,面對這樣一羣用户,暴力催收其實一直是風控的利器,也是給借款用户的生動一課。
“你丫借錢給女朋友買手機,現在還不出?叫你爸媽還!不還我半夜上你家!”
“張先生,你上次購買手機的借款已逾期,請及時還款,不然影響個人徵信哦。”
你覺得哪個更有用?
當然這種就戲過了
搞暴力催收,屬於違法亂紀;不搞暴力催收,恐怕也是死路一條。
暴力一直是擴張的底牌,是流氓對無賴的底氣,你現在逼着他們“好好説話”,那就沒有幾家能熬過去。那些攤子一旦被鋪大,就很難完好無損地收回來。
也許,等到秋葉落盡的那一天,人們才會意識到:
根本不應該有那麼多人借錢。也不需要有那麼多人借錢。
一個背景聲
“不要輸入手機號測額度,你會被爬蟲抓的。”