國務院通報批評建行、平安，暗示了什麼？_風聞
一见财经-一见财经官方账号-百闻不如一见，事实胜于雄辩2019-11-19 09:23
批評原因：這兩家銀行在小微企業融資過程中從中作梗。
當天，中國政府網公佈了國務院辦公廳督查《關於中國建設銀行北京市分行和平安銀行北京分行辦理小微企業貸款借貸搭售轉嫁成本問題的督查情況通報》。
這則通報簡單看只是點名批評兩家銀行，實際上並非這麼簡單。
其一，本應銀保監會幹的事上升到國務院出來喊話。
此事，並非小事。
來看一下，國務院以前批評通報過的一些案件。
比如：2013年３月29日，吉林省吉煤集團通化礦業集團公司八寶煤業公司發生特別重大瓦斯爆炸事故，造成36人死亡、12人受傷，直接經濟損失4708.9萬元，事故發生後，企業瞞報7人死亡。
４月１日，通化礦業集團公司違反禁令擅自組織人員進入八寶煤業公司井下作業，又發生瓦斯爆炸事故，造成17人死亡、８人受傷，直接經濟損失1986.5萬元。
當時，國務院決定對吉林省人民政府予以通報批評，並責成吉林省人民政府向國務院作出深刻檢查。
再比如：中國安監總局2014年12月30日發佈消息稱，國務院日前對江蘇崑山市中榮金屬製品有限公司“8・2”特別重大鋁粉塵爆炸事故調查報告作出批覆，認定這是一起生產安全責任事故，對涉嫌犯罪的18名責任人已移送司法機關採取措施，對其他35名責任人給予黨紀、政紀處分。
對比説明，在中央政府眼裏，某些銀行變相抬升小微企業融資成本問題已和重大安全事故同等重要。
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這兩家銀行到底幹了啥事？
通報稱，國務院辦公室督查室在先期暗訪的基礎上，協調中國銀保監會及北京銀保監局組成核查組赴中國建設銀行北京市分行（簡稱建行北分）和平安銀行北京分行（簡稱平安北分）就借貸搭售、轉嫁成本等問題依法進行現場核查。
為此，通報了4例小微企業金融支持政策不落實典型案例。
通報顯示，建行北分出現了三種典型案例，包括違規向小微企業借款客户搭售人身險產品、違規將押品評估費轉嫁給小微企業借款客户承擔、“一刀切”要求所有小微企業借款客户為抵押物購買財產保險。而平安北分則出現了一種典型案例，是違規在個人經營貸款過程中搭售高額人身險產品。
具體來看：
一、違規向小微企業借款客户搭售人身險產品。
2018年3月，建行北分在代銷建信人壽“貸無憂借款人意外傷害保險”產品過程中，制定了銷售建信人壽產品規模按存款獎勵、銷售建信人壽產品產生的中間業務收入雙倍計算獎勵等激勵政策。
該分行下轄通州分行個別客户經理違背客户真實意願，強制要求小微企業借款客户在辦理貸款過程中必須購買“貸無憂”保險。2018年1月1日至2019年5月31日間，建設銀行通州分行新發放抵押類小微企業貸款137筆、5.92億元，其中47筆、1.93億元貸款的借款人購買了“貸無憂”保險，佔全部發放金額的32.6%。
二、違規將押品評估費轉嫁給小微企業借款客户承擔。
建行北分辦理小微企業抵押快貸業務時，在借款合同中明確約定，合同項下抵押物的押品評估成本由借款人承擔。
2018年1月1日至2019年5月31日間，建設銀行北京市分行新發放的2114筆抵押類小微企業貸款，全部辦理了押品評估，評估費全部由借款人承擔。
三、“一刀切”要求所有小微企業借款客户為抵押物購買財產保險。
建行北分未按照總行規定，對小微企業抵押物是否屬於“容易受到自然災害或意外事故影響造成損失的押品”進行區分，“一刀切”地要求所有小微企業借款人為抵押物購買財產保險，並承擔相應保費。
2018年1月1日至2019年5月31日間，建設銀行北京市分行新發放的2114筆抵押類小微企業貸款，其抵押物全部購買了財產保險，並均由借款人承擔保費，保費合計849.22萬元。
四、違規在個人經營貸款過程中搭售高額人身險產品。
平安北分辦理個人抵押經營貸款業務過程中，存在強行將購買保險與貸款進行掛鈎、違背借款人真實意願、損害消費者權益的問題。主要表現為辦理貸款時必須上保險、貸款額度與保費金額掛鈎、不買保險則貸款利率上調等。
經抽查統計，13位借款人的保單年交保費與貸款金額平均比例為0.96%，其中保費佔貸款額比例為1%以上的有10筆，最高一筆年繳保費達3.9萬元（貸款390萬元）。
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放在以往，這四起事件可能也就是銀保監會處罰一下，這次為何上升到國務院？“殺雞用了宰牛刀”？
以“國務院會議、小微企業”關鍵詞簡單在搜索引擎搜一下便可知：
用國務院《通報》中的話説，建行北分、平安北分對國家關於深化小微企業金融服務、降低小微企業綜合融資成本的重大決策部署認識不到位、落實不徹底，未切實全面履行社會責任，未真正落實對小微企業服務優惠和減費讓利原則，對監管部門明令禁止的借貸搭售、轉嫁成本等行為搞變通、打擦邊球，內部監督檢查缺失，業務、合規、審計三道防線未能切實發揮作用，對分支機構高級管理人員和一線員工行為治理不到位，未能及時發現並有效遏制小微企業貸款業務中的違規行為，影響了國家有關惠企利民政策舉措的落實效果，削弱了小微企業的獲得感。
此外，兩家銀行過於重視發展中間業務收入等經營效益類考核指標，對保險銷售設定的激勵機制較高，使得基層業務人員多以短期利益為先，忽視了合規經營、風險管理的重要性，導致小微企業客户利益受到損害。
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《通報》指出，着力緩解融資難融資貴問題，是中央經濟工作會議和《政府工作報告》明確的重要任務。國有大型商業銀行要帶頭落實黨中央、國務院部署要求，加強普惠金融服務，確保小微企業信貸綜合融資成本在2018年基礎上再降低1個百分點。
國務院強調，有關部門要推動和引導其他金融機構全面履行社會責任，落實對小微企業服務優惠和減費讓利原則，實質性降低小微企業融資成本，切實緩解小微企業融資難融資貴問題，促進就業擴大和新動能成長。有關監管機構要加大監管力度，對銀行業金融機構在貸款中附加不合理條件、變相抬升企業融資成本、對沖減費讓利政策效果的行為，必須堅決整治查處、絕不姑息。國辦督查室將對相關工作部署落實情況持續關注，加大督查力度，切實維護中央政令暢通，確保令行禁止。
那麼，國務院措詞嚴厲的批評説明什麼？
在一見君看來就簡單一句話：政策要出中南海，誰若讓中央政令不暢通，這兩家銀行的結局就是前車之鑑。