資本主義的金融道德？_風聞

昨天從自媒體平台看到上海自貿區研究院、浦東改發院金融研究室主任劉斌先生髮了一篇題為《100萬億美元的金融科技市場：向全世界窮人提供金融服務》的文章。

文章源自Forbes，是劉斌先生翻譯過來並推送的。

文章稱，在很多發展中國家，有很多“窮人”，沒有存款，沒有信用記錄，也無法獲得信用卡或銀行貸款。然後，就有一些金融機構，提供了所謂的“創新服務”，經過授權，通過智能手機記錄用户的日常行為，應用程序可以巧妙地解析移動數據以評估借款人的風險，來提供小額貸款。這些小額貸款公司，使用手機數據為發展中國家被銀行拒絕的人們建立信用。

文章中還講，很多公司向世界上甚至沒有銀行賬户的17億人口提供基本的金融服務。

在授予塔拉手機訪問權後，該應用程序可以巧妙地解析移動數據以評估借款人的風險，之後，她獲得了30天，20美元的貸款。她支付了15％的利息，並用這筆錢購買了冷盤，漢堡包和熱狗。她將它們標價40％，並送貨上門，在償還了利息和少量手續費後獲得了4美元的利潤。

可以參與金融系統獲取金融服務，人們就可以購買汽車或房屋。如果遇到醫療緊急情況，他們不必求助於高利貸。他們更幸福。他們壽命更長。他們的生產力更高，生產力的提高將有助於使他們的國家擺脱貧困。服務於銀行服務不到的人羣將創造明天最大的一筆財富。這既是資本主義的道德要求，也是通往最重要的未開發市場之一的途徑。

呵呵，可是，文章中講到，這些發展中國家的“窮人”，通過這些服務，可以貸到“高達”20美元的貸款，最終獲得4美元的利潤。好多啊，用這些貸款可以買房、買車、就醫、擺脱貧困。）

儘管銀行無法服務到的人可以用現金支付一切，但還有更多的人，即超過40億的“銀行無法提供有效服務”的人羣，雖然可能有賬户，但是卻勉強維持生計，當使用支票時會被收取高額費用，並進而求助於利息較高的替代途徑比如現金貸。

唉呀媽呀，全球75.94億人，就有超過一半人的生活拮据，“勉強維持生機”？這不是更應該來中國學習如何脱貧，而不是搞什麼資本主義道德標準的金融創新？誰都知道啊，資本主義，資本為主！

非洲第一家移動貨幣提供商M-Pesa（pesa在斯瓦希里語中是指貨幣）的靈感來自沃達豐高管尼克·休斯（Nick Hughes），他管理着五個人的團隊，負責創建具有社會影響力的無線產品。休斯的想法是：建立一個可以通過個人手機操作的數字化資金轉賬系統。

文章還推薦了一種源自肯尼亞的移動支付手段，M-Pesa。我查了一下，M-Pesa 是肯尼亞電信公司 Safaricom 推出的移動支付服務。我們的微信支付、支付寶，擁有更強大的功能啊，他那個還需要輸入電話號碼、用短信來轉賬、支付，好像很落後了吧！而且，該公司正在開發類似微信支付的程序，在向我們學習呢。Safaricom最近幾年一直在嘗試建立和微信支付類似的生態，推出了“非洲版微信” Bonga。

文章還接受了沃爾瑪的購物卡MoneyCard，也不算啥創新啊！不過，在結尾部分，道出了這些金融創新者的真實目的：

但是，在宏偉計劃中，這些都是小障礙。美聯儲已承諾在2024年之前建立一個新的和改進的美國轉移支付系統。企業家將遊説或創新，以繞過官僚壁壘。畢竟，可以從中賺取數十億美元，而且還可以改善無數人的生活。

什麼意思？逃避監管！為什麼要逃避呢？不就是為了方便洗錢嗎！

因此，在該文後天留言系統和劉斌先生進行了交流：

我不是在搞什麼辯論，而是就事論事，既然這裏是發文處是“公眾微信”，還是建議擴大交流，放出留言，讓讀者各抒己見。既然劉先生不願這麼做，那我在他曾經發表過文章的觀察者網風聞社區寫點文字，歡迎拍磚。