建設銀行受委屈了？_風聞
一见财经-一见财经官方账号-百闻不如一见，事实胜于雄辩2019-12-11 08:47
1 11月18日，中國政府網公佈了國務院辦公廳督查《關於中國建設銀行北京市分行和平安銀行北京分行辦理小微企業貸款借貸搭售轉嫁成本問題的督查情況通報》。
通報顯示，建行北分出現了三種典型案例，包括違規向小微企業借款客户搭售人身險產品、違規將押品評估費轉嫁給小微企業借款客户承擔、“一刀切”要求所有小微企業借款客户為抵押物購買財產保險。而平安北分則出現了一種典型案例，是違規在個人經營貸款過程中搭售高額人身險產品。
詳情見一見財經11月19日文章《國務院通報批評建行、平安，暗示了什麼？》
據一見君瞭解，着力緩解融資難融資貴問題是中央經濟工作會議和《政府工作報告》明確的重要任務。
然而，建行違規向小微企業借款客户搭售人身險產品、違規將押品評估費轉嫁給小微企業借款客户承擔、“一刀切”要求所有小微企業借款客户為抵押物購買財產保險，這麼做的確和中央政策背道而馳。
所以，建行被國務院辦公廳通報批評無話可説。
2 不過，一見君觀察發現，在中、農、工、建、交五大行中，建設銀行是落實中央解決小微企業融資難、融資貴問題上是最賣力的。
截至2018年末，建設銀行普惠金融貸款增加了2125億元，至6310億元，餘額和新增均居行業首位。建設銀行稱，截至2018 年末，該行“小微快貸”累計為55萬客户提供了超過7100 億元貸款。
相比之下，工商銀行小微企業貸款餘額為3217億元，對小微企業新增貸款492億元。
農業銀行2018年符合銀保監會“兩增兩控”監管口徑貸款增加1107億元，至4937億元。農業銀行稱，截至2018年末，該行共推出小微特色信貸產品130餘項。
按照監管要求：“兩增”即單户授信總額1000 萬元以下（含）小微企業貸款同比增速不低於各項貸款同比增速，有貸款餘額的户數不低於上年同期水平；“兩控”即合理控制小微企業貸款資產質量水平和貸款綜合成本（包括利率和貸款相關的銀行服務收費）水平。
中國銀行同期的普惠金融小微企業貸款餘額為3042億元，全年普惠金融貸款增長高於各項貸款增速。
交通銀行2018年給予小微企業貸款年內新增778億元。
從增長速度看，建設銀行的增速最快，2018年，建設銀行對中小微企業貸款餘額增長51%。同期，工商銀行增長18%，中國銀行普惠金融貸款增長12.26%，交通銀行增長5.81%。
3 實際上，業界普遍認為，小微企業存在公司治理結構不夠完善、財務管理不夠規範、信息透明度不高的問題，使得銀行機構出於風險防範和經營成本管理而謹慎發放小微企業貸款。
既然這樣，為何建行在中小微企業發放貸款中最賣力？
其中原因之一，就是建行最講政治。
近一個時期來，部分民營和小微企業融資難融資貴問題較為突出。中央最高層在中央政治局第十三次集體學習時強調，要強化金融服務功能，找準金融服務重點，改進小微企業和“三農”金融服務，選擇那些符合國家產業發展方向、主業相對集中於實體經濟、技術先進、產品有市場、暫時遇到困難的民營企業重點支持。
2019年政府工作報告中也指出，今年國有大型商業銀行小微企業貸款要增長30%以上。完善金融機構內部考核機制，激勵加強普惠金融服務，切實使中小微企業融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低。
此外，政府最高層年初到工商銀行考察時説，穩就業主要靠千千萬萬小微企業，小微企業發展離不開普惠金融支持。普惠金融是利國利民的大事業，前景無限。
他説，要用更大力度解決融資難融資貴問題，着力做到小微企業貸款擴量降本，國有大型銀行要帶頭。
一見君提個醒，講政治與銀行違規並不矛盾，不能説解決小微企業融資難問題，銀行員工就可以違規操作，被國務院點名，建行應該吸取教訓，管好員工，否則容易導致兩頭都不討好。
政府最高層今年4月份説，普惠金融是利國利民的大事業，前景無限。不能因為一個老鼠屎壞了一鍋湯，影響了利國利民的大事業。