長投學堂的在線理財教育「長征」_風聞
吴怼怼-互联网科技博主-左手科技互联网，右手文创与消费。2019-12-17 22:10
羅伯特認為，財商與你掙了多少錢沒關係,它是測算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你服務多久的指標。
目前世界上有很多國家將金融教育納入教育體系，有些國家從中小學就開始培養科學的追求財富的觀念。但在中國，財商教育是匱乏的。在國民可支配財富規模不斷擴大，而金融理財產品又如雨後春筍般出現的當下，財商教育的重要性日益凸顯。
補上這一課的是以長投學堂為代表的在線理財教育企業。正如贊比亞裔經濟學家丹比薩·莫約在其書中寫過的那句日後被廣泛應用的話所言，「種一棵樹最好的時間是十年前，其次是現在」，投資與理財並不是一件短期速成的事情，而是長期甚至終身培養的一種意識。所以，財商教育也應該是「長期主義」。
當然，要追趕發達國家成熟的財商教育體系尚有很長一段路要走，好在，針對中國的本土特色，藉助大數據和人工智能技術的運用，以及課程體系的專業完善，諸如長投學堂這樣的企業，已經開啓了新時代的理財教育啓蒙的「長征」。
01
理財教育藍海與理財意識現狀
下面我會先引用一些數據來説明理財教育這個市場的前景，以及現在我們身邊準備理財或正在理財的人，大概率是什麼樣的心理與狀態。
國家統計局數據顯示，2013—2017五年間，中國GDP從59萬億元人民幣增長至82萬億人民幣，2017年增速保持在6.9%。易觀智庫2018年的數據告訴我們，中國居民財富規模隨之擴大，户均可投資資產7年內增長至45萬元人民幣。
很多第三方機構的數據未必吻合，但無一例外都佐證了中國家庭財富的增長。比如瑞信研究院2017年度《全球財富報告》顯示，自2000年起，中國的家庭財富每年增長12.5%，至2022年達到38,800萬億美元，將成為未來五年全球財富增長的主要來源。同時，儲蓄存款在個人可投資資產總額中的比例不斷降低，體現居民正在積極進行儲蓄以外的多樣化理財。
在“21世紀經濟年會——財富管理的質變時代”主題論壇，長投學堂創始人兼CEO楊樂談到了三個變化，城市渠道的下沉、人羣開始上移、理財她時代的到來。
城市渠道下沉很容易理解，三四線城市用户成長起來了，他們手上的閒錢也不少。因為沒有房貸和教育支出的擠壓，小鎮新青年的可支配收入甚至比一線城市白領更多。
「人羣上移」指的是理財人羣以前大多以小白與職場新人為主，現在有不少上了一定年紀的，有理財基礎的人想要學習高階理財投資方法。「理財“她時代”」的到來意味着越來越多的獨立女性或者掌握了家庭財權的女性開始更多加入到理財大軍。
不過，與理財規模和人羣變化對應的，是儲蓄型理財仍佔主流，大多數理財用户仍缺少理財能力和投資經驗，並沒有意識到理財是一項需要學習的技能。
CBNDATA與長投學堂此前聯合發佈的《2018中國互聯網理財教育行業洞察報告》提到，大多數人選擇通過銀行進行簡單的理財，約七成受訪者曾進行定期儲蓄，六成購買過銀行理財產品;基金、股票、保險等大眾較為熟知的理財方式也比較流行，其他理財產品則相對小眾。另一方面，超過3/4的個人理財用户自我評價投資理財經驗不夠豐富，可見在個人理財方面需要更多教育指導。
報告談到，資訊類網站、公眾號、APP是受訪者獲取理財知識的最重要渠道，人們在此項花費的時間也高居榜首。網課在理財專業知識傳授方面重要性堪比書籍和金融從業人士，成為了個人理財用户學習理財知識的重要選擇。
02
課程體系的建構與內容社羣
相比資訊平台，在線課程更接近於學校課程。無論是中老年用户還是工作996的年輕人，都很難有時間再重新上一次大學了。類似長投學堂這樣的企業其實就是通過互聯網的方式解決這個痛點。
**都説一家企業選擇做什麼，能走多遠，與其初心有關。**長投學堂也不例外。楊樂在英國工作的時候，接觸到了價值投資理念，他希望能把它帶回國內，幫助用户填補缺失的財商教育，幫助更多人樹立正確的理財觀念，提升理財的能力，幫助更多人把生活變得更好。
成立於2011年的長投學堂，也是國內第一個推出定製化課程的在線理財教育機構。應該説多年行業深耕所打造出的課程體系和社羣體系，是長投學堂的護城河。具體體現在：
首先是一個「殺手鐧」。對所有互聯網產品來説，都需要一個獨特的武器，比如網易雲音樂的歌單，抖音的豎屏信息流，得到的「羅輯思維」等等。對長投學堂來説，「14天小白理財訓練營」就是這樣一個「武器」。
「14天小白理財訓練營」是專門為零基礎理財用户設計的入門課程,只需要9元就可以加入訓練營。零基礎+入場的零門檻+課程的專業性啓蒙形成了入口效應，也為長投學堂積累了龐大的流量池和用户池。公開數據顯示，這個訓練營目前已開設近80期，服務了百萬的付費用户。
微博上有個超級話題叫【長投學堂畢業感言】，裏面記錄了很多學員在上完訓練營課程後的感想。從抱着好奇的心態試一試，到發現真正投入理財學習的體系中，原來有這麼多需要學習的內容。很多學員在工作之餘、帶孩子之餘用空閒的時間聽課、記筆記，不少人看了很感動。
這個課程體系的價值還在於，從理財基礎、理財內容到理財觀念的整體性。長投學堂的課程不僅建立在傳授有用的理財知識和實用的理財技能基礎上，更重要的是樹立科學和健康的財商觀念。
很多用户在剛接觸理財課程時，都期望這門課程能夠講述如何發財致富。但理財學本質是教授如何管理(經營)資金(財富)的課程，討論的主要話題是資金增值、財富增長，風險管理，是讓用户認識到這個過程是建立在理財主體的目標可持續，風險可控的基礎上。
**三是社羣的陪伴式學習。**如楊樂所言，比起其他機構冷冰冰的文字或者免費在線學習視頻獲取知識無法檢測成果,長投學堂更注重陪伴式學習,在訓練營裏,每個班級都有專人負責督促學習,一方面可以及時為學生答疑解惑,另一方面能夠督促用户按時完成課後作業,以達到實操的目的,幫助更多人邁出理財投資第一步。
誠然，學習的自覺性很重要，但來自外部的激勵必不可少。美國教育家傑絲·雷爾説“鼓勵對人類靈魂就像陽光一樣，沒有了鼓勵，我們就無法成長開花。”美國哈佛大學的心理學家威廉·詹姆斯通過研究發現“通常情況下，個體的能力與積極性只會發揮出20%～30%，但在受到外部刺激或激勵的情況下，個體的能力可能會發揮到80%～90%。”社羣就是外部激勵最好的一種方式。
對小白用户而言，社羣尤為重要。楊樂談到，「小白用户」在學習過程中需要有人陪伴共同成長,所以長投學堂提供了社羣化的學習環境，讓小白用户沉浸在線上的學習課堂中，與“同班同學”共學習，與班主任隨時交流；另外，相比理財機構背景的專業人士，用户也更願意相信長投學堂這類不銷售具體產品，沒有利益關聯的第三方中立機構。
03
知識的內化與穿越週期的格局
歸根結底，財商這件事情最終要內化成自己的知識和能力，並非説上了幾堂課就完全懂了理財。
之所以我會用「長征」來形容在線理財教育用，一是因為用户由「知」到「識」需要一個過程，「知」是一個「技」的掌握過程，而「識」則關乎內化後的認知，是「道」的領悟過程。所以，對很多用户來説，長投學堂也可能是一個長期學堂。
二是因為數據的累積和技術的革新，會不斷提升理財教育的效率。正是大數據技術等讓長投學堂能夠實時洞察用户需求，迭代課程開發，並推出個性化課程服務。
另外AI技術也會帶給在線理財教育更多的想象空間。長投學堂藉助AI賦能，在應用場景、風險管理、用户服務等方面的運用，推進科技領域基礎數據應用和服務創新,以此建立長期、穩定的科技生態——比如通過對用户學習、發言、作業等150多個指標的機器學習,構建“用户意向識別”模型,不但提高了平台運營效率,包括節省98%事務性工作時間,還能大幅提升用户體驗。
用户需求和學習過程數據的累積，技術的不斷迭代，都決定了在線理財教育是一場長征。
巴菲特經常舉的可口可樂的例子仍然鮮活。
1919年，可口可樂公司上市，價格40美元左右。一年後，股價降了50%，只有19美元。然後是瓶裝問題，糖料漲價等等。**一些年後，又發生了大蕭條、第二次世界大戰、核武器競賽等等，總是有這樣或那樣不利的事件。**但是，如果你在一開始用40塊錢買了一股，然後你把派發的紅利繼續投資於它，那麼現在，當初40美元可口可樂公司的股票，已經變成了500萬。
反過來，如果你在錯誤的路上，奔跑也沒有用。要找到正確的方向，最好的方式就是站在已有知識體系總結的基礎上，自我學習，不斷內化，舉一反三，儘早出發。