央行：創業失敗要認賬，有不良徵信記錄不意味貸不了款

界面新聞 記者 陳鵬

6月14日，適逢人民銀行組織開展全國第十二個“6.14信用記錄關愛日”，中國人民銀行徵信管理局局長萬存知在出席國務院新聞辦吹風會時表示，徵信記錄是放貸機構決策的一個重要參考，但不是唯一的依據。不能説沒有良好的信用記錄，或者是有欠錢不還的記錄，就貸不了款，在哪裏都受限。

“從我們的政策來講，不是説你有了借錢不還的記錄，有不好的記錄就要求放貸機構、銀行不給貸款，沒有這個要求。貸和不貸，是由銀行、放貸機構根據徵信記錄自己定。”萬存知説。

萬存知表示，在有不良記錄的情況下要獲得新的發展機會，當事人和相關的貸款申請人要和銀行保持良好的溝通，充分解釋。一方面，徵信信息並非放貸機構唯一的參考依據，放貸機構還可以通過其他渠道瞭解貸款人；另一方面，每家機構由於風險偏好、管理水平不一樣，對於貸款人可能會做出不同判斷。

在當前的創新創業潮中，一些創業者可能由於種種原因沒有成功，但卻有了負債。對於這種情況，萬存知強調，創業失敗，有負債行為，要在認賬的前提下采取積極的措施，不能逃債。“有的人想通過違法渠道，刪除負面信息，這種僥倖心理是不對的，而且也行不通。”

按照現行徵信相關政策，他還給這些創業者具體指出了三個辦法：

一是借誰的錢，依法依規還錢，不逃廢債。現在還不了，但是得有一個計劃，什麼時候還，是一次還，還是分期還，要跟你的放貸機構、借錢人有一個信用承諾。

二是假如借了錢，若信息進了徵信系統，徵信系統的信息是不能改的，這樣促使你一邊想辦法還債，一邊找新的機會。

三是在找新機會的過程中，需要再借錢，這就需要當事人和相關的貸款申請人要和銀行保持良好的溝通，充分解釋，要充分的溝通。

“放貸機構還可以通過其他渠道瞭解你，過去由於什麼原因（失敗），對這個事兒是可控的，將來發展是有前景的，適當支持還是有保障的。”萬存知説。

據中國人民銀行副行長朱鶴新介紹，目前，我國已經建立了全球規模最大的徵信系統，徵信系統累計收錄9.9億自然人、2591萬户企業和其他組織的有關信息，個人和企業信用報告日均查詢量分別達550萬次和30萬次。在世界銀行《營商環境報告》中，我國信用信息指數已經連續三年達到滿分8分，領先於部分發達國家。

朱鶴新表示，導致融資難和貴的其中一個原因就是信息不對稱問題。人民銀行做了很多的工作，比如除央行徵信中心之外，還建立了個人徵信機構——“百行徵信”，還有132家企業徵信機構和97家信用評級機構，共同構成了“政府+市場”雙輪驅動的徵信市場組織格局，通過廣泛的信息共享，有效緩解銀企信息不對稱，提升了小微企業融資的便利程度。

朱鶴新説，根據商業銀行反映，徵信數據已深度嵌入其風險管理流程中。徵信系統通過廣泛的信息共享，在幫助緩解民營、小微企業融資難融資貴問題上發揮了重要作用。

據其披露，人民銀行徵信中心建立的企業徵信系統納入了1370萬户小微企業，佔全部建檔企業的53%。目前納入到徵信系統中的企業有將近2600萬，一半多是小微企業。其中有371萬户的小微企業獲得信貸支持，貸款餘額為33萬億元。