以案釋法|借70萬需還140萬賠上一套房，“小額貸款”公司的真面目究竟是什麼？

先後向4家“小額貸款”公司實際借款70萬元，沒想到虛高借條的欠款竟高達140萬元，還遭軟暴力手段催債。為償還賬務，被害人唯一一套房子也因“小額貸款”發起虛假訴訟，而被拍賣。近日，閔行公安分局經過縝密偵查，成功偵破這起“套路貸”案件，抓獲陶某等5名犯罪嫌疑人。

遭“小額貸款”公司套路，借款翻倍

2018年8月，被害人屠先生通過朋友結識了邱某，關係熱絡後，有不良徵信記錄的邱某希望屠先生能夠出面幫她借點錢。他們第一次在一家小額貸款公司借款20萬，借款人籤的是屠先生的名字。邱某信誓旦旦地保證，一定會把錢按時還上，讓屠先生不用擔心。

幾天後，邱某又來找屠先生幫忙借錢。屠先生以為邱某已經把上次的錢還上了，便答應陪她去另一家“小額貸款”公司借錢。此後，邱某時不時就來找屠先生幫忙，屠先生共出面向4家“小額貸款”公司借款70萬元。

幾個月之後，屠先生家中突然來了“小額貸款”公司的人，説是借款到期，要求他還款。而欠款金額竟翻了一番，高達140萬元。今年初，由於無力償還貸款，屠先生家裏唯一一套房產就被“小額貸款”公司通過虛假訴訟的方式進行了拍賣。

直到這時，屠先生才意識到自己可能被騙了，便向閔行警方報案。接報後，閔行警方迅即成立專案組展開偵查。警方調查發現，這是一起典型的“套路貸”詐騙案件：犯罪嫌疑人以“小額貸款”公司作幌子，誘騙被害人多次簽訂虛高的翻倍借條，製造資金走賬流水虛假給付事實，並伴有暴力討債的情節，最後提起虛假訴訟騙得被害人房產。

經過縝密偵查，專案組鎖定了陶某等人開設的4家小額貸款公司以及相關犯罪嫌疑人的蹤跡。6月21日，警方分別在閔行、松江、青浦等地抓獲陶某等5名涉嫌“套路貸”犯罪嫌疑人。目前，5名犯罪嫌疑人已被閔行警方依法刑事拘留，案件正在進一步調查中。

詳解“套路貸”作案手法

本案中，犯罪團伙是是如何“套路”被害人的？

一是簽訂“虛高借款合同”。本案中的屠先生和邱某看到所謂民間（非法）小額貸款公司可以“無抵押貸款”、“低息貸款”、“快速放款”的介紹，就去借款，然後被誘騙簽訂了虛高的借款合同，掉入了犯罪嫌疑人精心設計的圈套。

二是製造銀行流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高後的借款金額轉入了被害人屠先生的銀行賬户後，還陪他到銀行櫃面將借款提現，留下了資金流水痕跡，保持“銀行流水與借款合同一致”。而屠先生和邱某實際拿到手的借款已大大縮水，虛高的款額作為“保證金”給了犯罪嫌疑人。

三是製造違約陷阱。犯罪嫌疑人陶某等人隨後以屠先生“逾期未還款”為由，單方面認定其違約，並要求償還虛增債務。而逾期後的違約金卻是按小時計算，致使違約金翻倍激增，導致屠先生無力償還。

四是惡意壘高借款金額。在被害人無力償還的情況下，犯罪嫌疑人陶某介紹所謂的其他“小額貸款公司”（實則都是陶某同夥）與被害人簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”予以“平賬”，償還他公司的債務。如此數次層層轉單平賬，如“滾雪球”般壘高了被害人屠先生的借款金額。

五是軟硬兼施惡意討債。最終，犯罪嫌疑人陶某等人組織人員採取上門索債、電話轟炸、言語威脅等手段滋擾被害人屠先生的正常生活，催促其還錢。

“套路貸”隱蔽性強，該如何防範？民警提醒廣大市民：要理性借貸，謹慎選擇金融機構。千萬不要像本案中被害人屠某那樣輕信非正規公司所謂“無利息、無擔保、無抵押”的虛假宣傳。謹慎簽訂貸款合同，謹防入套。被害人屠某為借到錢款，在犯罪嫌疑人的誘導下隨意簽訂了虛高合同並輕易將房產作為抵押，導致房產被拍賣，造成重大損失。一旦發現被“套路”應當立即報警或尋求法律幫助。