為學英語花好幾萬元，一不留神卻背上網絡貸…

【本文轉載自微信公眾號“新華視點”（ID：XHSXHSD）】

花數萬元為學英語，被忽悠可“分期付款”，沒想到卻背上了網絡貸，甚至面臨徵信風險。記者調查發現，多地出現參加英語培訓的消費者落入“預付式+消費貸”圈套的現象。

各大投訴平台上的相關投訴帖幾百條，投訴金額從2萬元到5萬元不等。

想學英語卻不小心陷入網貸陷阱

去年10月份，武漢王先生在網上看到英語培訓廣告，於是諮詢了幾家機構。在英孚教育銷售人員的反覆推銷下，王先生訂製了23999元的兩年強化私教課。“他們承諾一定能學會，而且老師會24小時教學。”王先生説。

報名時，銷售顧問稱可分期繳費，但並未明確其貸款性質，對於貸款限制性條款及其風險也隻字不提。王先生在銷售顧問指導下填寫了一些表格，幾個月後才驚訝地發現，所謂“分期付款”，其實是百度“有錢花”網絡貸款，每月需定期還款，且金額佔工資的一半，“壓力山大”。

**王先生多次提出退款，銷售顧問始終以各種理由拖延拒絕。**王先生提供的“有錢花”還款記錄顯示，他已連續還款9期，目前仍在繼續，待還款總額為12499.39元。“不按時交的話會影響徵信。”王先生無奈地説。

記者在一個近2000人的英孚投訴退款qq羣裏發現，很多人有類似遭遇。在投訴平台黑貓投訴和聚投訴上，與退款相關的投訴帖有幾百條。不少投訴者稱，銷售人員在勸説其“分期付款”時，並不會告知是網絡貸款，也不會嚴格審核申請者的資質和還款能力。

記者瞭解到，貸款逾期會產生高額罰息，以及逾期管理費等各類費用，個人徵信記錄也會受到影響，長時間逾期或故意不還超過一定數額後，甚至有可能構成犯罪。

教育分期：送給消費者的“餡餅”？

“預付式+消費貸”的模式在英語培訓行業並不少見。一些培訓機構為學員提供學費分期支付服務，這種“教育分期”方式號稱是為幫助學員減輕支付壓力。

記者走訪北京多家英語培訓機構，發現有些銷售人員會強調“分期”“無息”，引導消費者購買更多課程。“可分期付款，每個月只有幾百塊錢。”“不用你付，利息是我們來支付的”，有多名銷售人員這樣推銷。

那麼，所謂的“分期付款”究竟是什麼性質，有沒有利息？百度“有錢花”App上對教育分期的介紹為：“您借款審核通過後，‘有錢花’會將您申請的貸款資金支付給您指定的機構作為課程的學費。”記者諮詢“有錢花”，一位工作人員稱日利率是萬分之五，具體以額度申請成功後顯示的信息為準。

申請容易退款難。“最快30秒審批”“最快3分鐘到賬”“2步完成，比你想象的更簡單”……官方資料顯示，“有錢花”的審批效率很高。多名投訴者也表示辦理過程很簡單，“填完後就立即生效了”。一位大學生稱，因學生身份無法申請，銷售還用自己的身份證幫助其辦理。

**相對於辦理時的高效，退款卻沒那麼快捷。**記者在黑貓投訴和聚投訴網站上看到，申請退費後，還不得不繼續每月還款的情況並不少見。

“有錢花”對此稱，作為資金提供方，無法單方面直接終止貸款。可以查看與商户的相關協議，看是否有關於退貸的相關要求。若符合條件，可以依據合同要求商户辦理退貸；若不符合要求，則無法辦理退貸。

而實際情況是，儘管消費者與培訓機構簽訂協議上註明“自協議日起30天內，無需任何理由，中心將全額退款”，符合這一條件的消費者卻很難真正成功退款，而是會被銷售顧問以各種理由拖延拒絕。

教育培訓機構為何熱衷分期支付？一家培訓機構的招股書顯示，2018年，該機構約43.5%的學生使用分期貸款，這為公司帶來42.2%的毛收入。業內人士分析稱，儘管存在退費和貸款糾紛，但培訓機構依靠分期貸款明顯促進了招生。

消費者需警惕預付消費風險

中國消費者協會發布的2018年全國消協組織受理投訴情況分析稱，預付式消費與金融信貸捆綁疊加侵害消費者權益問題相對突出。

南京市一基層市場監督管理局工作人員表示，培訓機構以網絡貸款方式收費，應在簽訂課程購買合同前告知消費者，並經過同意才能達成交易。如果在推銷課程中，以分期繳納等模糊的説法進行掩蓋，涉嫌侵害消費者的知情權。

中國消費者協會稱，消費者通過經營者推薦的金融機構貸款預付高額費用後，往往在商家不履行承諾、服務縮水、甚至關門跑路時，才發現金融信貸條約中含有各種高額違約條款。這時，消費者享受不到應有服務，仍需繼續償還金融貸款，權益受到嚴重損害。

業內人士建議，“培訓貸”侵權糾紛涉及教育、金融、市場監管等多個部門，相關部門應加大聯合監管力度，共同打擊侵權行為，維護消費者權益。

北京市隆安律師事務所尹富強律師提醒，消費者購買課程時應根據自己的實際情況，儘可能瞭解培訓機構的師資及信譽情況，明確合同的具體內容，事前防範遠比事後維權更重要。

(新華社“新華視點”記者舒靜、鄭生竹)