窗口指導+罰單，監管嚴控銀行違規“輸血”房地產

銀行違規“輸血”房地產市場被掐了脖子。近一個月，監管部門不僅對部分房地產貸款過熱的銀行進行了“窗口指導”，還啓動了在32個重點城市開展銀行房地產業務專項檢查。實際上，今年以來有關銀行資金違規流入房地產的罰單不斷。

在“房住不炒”的大背景下，房地產融資渠道正在逐一收緊。8月14日，國家統計局公佈的今年前7個月房地產開發企業到位資金的同比增速有所回落。業內人士認為，在7月份以來監管對銀行涉房貸款管控升級下，未來這一數據或將繼續收窄。

銀行房貸結構面臨調整

國家統計局數據顯示，今年1月份至7月份，房地產開發企業到位資金9.98億元，同比增長7.0%，增速比1月份至6月份回落0.2個百分點。

所謂房地產開發企業到位資金，是指可用於房地產開發的各種貨幣資金及來源渠道，具體細分為國內貸款、利用外資、自籌資金等其他資金。

交通銀行金融研究中心研究員夏丹認為，7月份的數據反映了6月以來銀保監會和發改委監管收緊的效果，體現在房地產信託、債券等房企自籌渠道的資金來源減少。但7月份的數據還未反映當月底兩個重要會議的效應。

7月29日，央行在銀行業金融機構信貸結構調整優化座談會上，“點名”房地產行業佔用較多的信貸資源，並明確對房地產信貸領域具體要求。7月30日召開的中央政治局會議，除了延續“房住不炒”的定位，還明確提出“不將房地產作為短期刺激經濟的手段”，再次提升了房地產調控的堅決態度。

監管收緊的效力或將直接影響銀行對房地產信貸的調整。夏丹認為，政策高壓將對後續市場表現及相關融資發揮效力，接下來商業銀行將加強對房地產貸款投放和資金流向的把關，特別是拿地相關融資的跟蹤排查。

融360大數據研究院分析師李萬賦認為，結合近期政策傳達的精神來看，未來銀行將加速調整信貸結構，減少房地產行業佔用的信貸資源，把更多信貸資金投向國家鼓勵的製造業、中小微企業等方向。

違規“輸血”罰單不斷

實際上，今年以來監管部門一直緊盯銀行涉房信貸業務，在企業開發貸款和個人信貸方面，嚴控違規操作。

記者粗略統計發現，今年以來，因在房地產開發貸款上不審慎經營而收到罰單的銀行就有17家，違規事實包括向“四證”不全公司發放房地產開發貸款、理財資金對接“四證”不全的房地產開發貸款、以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款、未將房地產企業貸款計入房地產開發貸款科目等。一些銀行高管因為對房地產開發貸款“四證”審查環節不盡職而遭遇監管處罰。

也有銀行因個人消費貸款資金流向房地產市場而被處罰。例如，8月13日，深圳銀保監局發佈行政處罰單，農業銀行深圳市分行因經營性物業貸款被借款人關聯房地產開發企業挪用，個人消費貸款資金、信用卡透支資金流向房地產市場，被罰款80萬元。

值得關注的是，就在7月上旬，監管部門對部分房地產貸款較多、增長較快的銀行進行“窗口指導”，要求控制房地產貸款額度，這也釋放了監管對銀行房地產業務管控升級的信號。

緊接着，銀保監會於8月初下發《關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》，對北京、上海、廣州、深圳等32個重點城市開展銀行房地產業務專項檢查工作。