違規輸血樓市終被查 農村金融機構成受罰“重災區”

監管層查處商業銀行涉房信貸領域違規毫不手軟。

上證報統計發現，截至12月20日，銀保監會及派出機構今年共發出57張涉及銀行違規輸血房地產的罰單，處罰金額達2800多萬元。其中，超過三分之二的罰單內容為銀行違規發放用於購房的個人綜合消費貸款。

從地域看，浙江地區的商業銀行所獲罰單數量顯著高於其他省份；從銀行類型來看，農商行、農信社等農村金融機構領到了過半涉違規房地產貸款罰單。

浙江監管力度大 懲罰額度高

從嚴監管下，浙江地區的銀行拿到了最多的涉房貸款罰單。

上證報統計發現，截至目前，浙江銀保監局今年共開出13張銀行違規涉房貸款的罰單，共有12家銀行被罰。其中，5張罰單在百萬元級別以上，分別給了建設銀行浙江省分行、富陽農村商業銀行、温州銀行、南京銀行杭州分行、舟山岱山農商銀行。

國家金融與發展實驗室銀行業研究中心特聘研究員王劍告訴記者，各地方銀保監局對信貸資金流入房市的監管尺度不同。相較其他省份而言，浙江省銀保監局對於試圖以個人消費貸款業務作為渠道，來向樓市輸血的行為予以了更嚴的監管力度。

3個月前，浙江銀保監局發佈了《關於進一步規範個人消費貸款有關問題的通知》（〔2019〕213號，以下簡稱“通知”），進一步規範轄內個人消費貸款業務，要求金融機構從貸款全流程各環節入手，加強用途真實性審查，嚴禁貸款資金違規流入禁止性領域。

“對於一些商業銀行來説，通過房貸業務來做高消費信貸業務，既可以做出規模，風險又相對較低，因而會睜一隻眼閉一隻眼。”郵儲銀行資產管理部投資經理卜振興認為。

與監管罰單相對應的，是浙江省近年來堅挺的住房價格。“近幾年來，從全國來看，杭州樓市上漲較快，個人住房按揭貸款增長也比較明顯，居民投資意願強烈，從而推高了槓桿率。”諸葛找房數據研究中心分析師王小嬙分析稱，未來涉及房地產業務的貸款仍是監管重點。

農村金融機構受罰較多

在涉房信貸方面，受到處罰的銀行機構有約50家，涉及各類商業銀行及農村金融機構。受罰的原因包括個人消費貸款資金被挪用於購房、貸款資金被挪用於房產公司經營、對公房地產開發貸款貸後檢查流於形式等。

其中，農商行、農信社收到的罰單數量居首位，達34張。

如今年1月的罰單顯示，江西宜豐農村商業銀行將非按揭類貸款資金當做住房貸款發放，連吃4張罰單。對此，卜振興認為，農村金融機構需要加強內控管理和風險管理，提高合規能力。

“農村金融機構存在的普遍問題是信貸風控審查不嚴格，貸款實際用途管控不嚴格，貸後管理不到位，合規意識不夠。”卜振興對上證報表示。

一位在銀行業從業多年的人士表示，基層信貸人員的業績壓力較大，也是農村金融機構前赴後繼“踩紅線”的重要原因。“許多農商行業務都比較單一，經營者只能在傳統業務範圍內同質化競爭，房貸業務、房地產融資常被銀行認為是‘穩賺不賠’的行業，為了完成業績，銀行人員容易鋌而走險。”

（唐燕飛 記者 顏劍）