人身險公司大摸底 擬為非現場監管建檔立冊

一場全方位、全覆蓋的監管摸底行動，正在人身險行業展開。上海證券報近日從相關渠道獲悉，監管部門近日向各人身險公司下發相關通知，要求各公司上報公司法人治理、發展戰略、業務經營、風險合規等各類信息。

據業內人士分析，此前監管部門也會不定期地展開摸底調查，但如此大規模、無死角的保險業大摸底，比較少見。另據記者瞭解，監管部門此次全面瞭解人身險公司整體情況後，或將建立公司監管檔案，完善非現場監管的數據基礎，以進一步增強監管的有效性、針對性。

據收到上述通知的保險公司人士透露，此次人身險公司需要報送的信息包括：公司基本情況、公司治理情況、業務經營情況、資金運用情況、外部監管及評級評價情況、公司2019年發展規劃、主要問題和風險等各類信息。

“相比以往，這次監管要求公司上報的信息更全面、更細化。”上述保險公司人士舉例説，在須上報的公司基本情況中，除法人代表，註冊資本、註冊地、實際經營地、組織形式、業務範圍等基本情況外，公司成立以來董事長、總經理的變動情況，以及現任董事長、總經理的姓名、出生年月、學歷、兼職情況等信息也被要求報送。

公司治理方面，須上報的信息主要涉及：公司治理架構概況，各層級履職情況簡要評價；主要股東情況，公司成立以來主要股東變更情況，現有持股5%及以上股東的基本情況；資本情況，成立以來增資、發債情況，未來3年（2019年至2011年）資本經營規劃；發展戰略，公司成立以來主要發展戰略（最多回溯5年）及其執行情況，未來3年至5年經營發展戰略；公司治理有效性自我評估及風險分析、下一步改善措施等。

業務經營、資金運用和財務狀況等方面，則重點關注2018年和2019年的情況。比如，各人身險公司須上報的2018年業務發展情況信息包括：2018年滿期給付、退保和理賠情況，2018年資金配置情況及資金運用收益情況，2018年流動性風險情況，上市保險公司2018年股價變動情況以及影響股價的關鍵指標、風險事件，2018年公司主要負面輿情及其應對情況等。

對於公司2019年發展規劃，各人身險公司須上報的信息包括：業務計劃、費用政策、產品規劃、資金運用規劃、分支機構發展情況評估及機構新設計劃，對2019年滿期給付和退保情況的預計，對2019年流動性風險情況的預測等。

值得一提的是，外部監管、評級評價情況、主要問題和風險也是此次報送的重點內容。具體包括：近5年公司受到的行政處罰和其他監管措施情況；2018年內部審計及審計結果，根據內審建議進行整改的情況；2018年外部審計情況及意見，根據外審建議進行整改的情況；監管以及社會各類評級、評估結果，風險較高的評價指標及其原因分析等。同時，須分析公司當前和未來存在的主要風險隱患，以及下一步的改善計劃。

除要求在4月中旬前報送包含上述信息的主報告之外，監管部門還要求各人身險公司須同時報送以下材料的電子版：2018年度公司治理報告、償付能力報告、資產負債匹配評估報告、年度信息披露報告、精算報告、產品分析報告、保險消費投訴處理工作自查報告、案件情況報告等。