中國保險中介白皮書發佈 水滴保險商城引領3.0時代

【環球網綜合報道】2019年6月25日，水滴公司旗下水滴保險研究院與普華永道聯合發佈的《中國保險中介行業發展趨勢白皮書》(以下簡稱“白皮書”)預計，由螞蟻保險、微保、水滴保險商城等新型數字化中介平台引領的保險中介3.0時代已經到來，場景化、數據化、智能化是其重要特徵。

中國保險中介的三個發展階段

保險中介一直是推動保險行業發展的重要力量，2018年，保險中介渠道保費收入佔總保費收入的8成以上。

隨着互聯網技術在保險行業不斷滲透，保險中介在業務模式、渠道變革、購險場景、精準營銷、數字化運營、理賠服務等方面也進行了不斷的改革和創新。白皮書指出，保險中介行業的發展分為三個階段:

1.0時代：以早期友邦保險引入個人營銷員制度為代表，保險公司紛紛學習借鑑並大幅推動中國保險行業(尤其是壽險行業)發展;

2.0時代：專業保險中介機構的產生與崛起。保險中介從中立和客觀的角度為客户提供保險營銷服務和風險管理建議，並在“產銷分離”趨勢下加速發展，這個階段的典型代表包括泛華、大童、明亞、江泰等;

3.0時代：隨着互聯網不斷向保險行業滲透，以流量和生態場景驅動的互聯網保險中介開始崛起，這些新興中介對傳統的保險中介獲客與營銷方式進行了革新，並形成與傳統保險中介機構新的競合關係，如螞蟻保險、微保、水滴保險商城等新型數字化保險中介平台。

白皮書預測，中國保險中介行業將以科技與生態驅動，向輕資產、數字化和精細化發展模式轉變，並通過打造核心能力驅動長期發展。

水滴保險研究院副院長何歡表示，在“產銷分離”的行業大趨勢背景下，作為獨立專業的第三方平台，水滴公司旗下水滴保險商城等中介機構對於構架消費者與險企之間的橋樑有至關重要的作用，水滴保險商城作為保險中介3.0時代的代表平台，一定意義上也是創新型保險產品和服務的試驗場。

普華永道中國金融行業管理諮詢合夥人周瑾表示：“保險中介一直是推動中國保險行業發展的重要力量。在營銷員1.0時代和傳統專業中介的2.0時代基礎上，隨着互聯網技術的高速發展，近年來湧現出依託互聯網流量和場景的新型數字化中介平台，在業務模式、渠道變革、場景獲客、精準營銷、以及數字化運營等方面進行了很多創新，我國保險中介行業已經進入3.0時代。”

中國保險中介市場未來呈現四大發展趨勢

一、保險價值鏈重構，產銷分離驅動保司與專業中介合作

隨着“產銷分離”趨勢愈發明顯，保險公司愈發謀求與專業中介機構合作，打造合作共贏的保險生態價值圈。專業中介機構也加大了對產品開發、承保、理賠、客服等保險公司原有價值鏈條的延展，服務的提升使客户和保險公司之間的銜接更加高效與專業。

二、從粗放式到精細化，數字化營銷和運營成為主流

一方面，中介機構將摒棄當前粗放式的增員模式，注重打造精英團隊，龐大的營銷員隊伍將逐步精簡優化，通過優勝劣汰來提升績效產能。另一方面，由於互聯網模式一定程度上降低銷售與服務的成本，數字化營銷和運營將成為主流路徑。保險中介將藉助線上化平台工具優化運營流程，實現輕資產、低成本、高效率運營。以水滴保險商城為例，主要通過微信公眾號和小程序開展業務，通過一系列互聯網化營銷手段，實現降費增效。

三、科技與創新是未來保險中介發展的核心因素

依託大數據、人工智能、雲計算，物聯網和區塊鏈等技術，越來越多的保險中介公司利用科技手段改善服務流程，提升效能。新興互聯網型專業中介創新業務模式，採用數字化創新手段，開始從基礎引流向定製化場景轉變，從而實現高轉換率和精準營銷。據記者瞭解，水滴保險商城所在的水滴公司經過三年發展，已經建立了籌款、互助、商保等多層次的健康保障體系，對於保險公司來説，這是非常精準的健康險場景。

四、保險中介將提升“產品+服務”能力驅動長期發展

產品+服務的模式逐漸成為保險行業競爭的差異化策略，因此，在傳統的產品銷售基礎上，為客户提供綜合解決方案和風險管理諮詢等高附加價值的能力，將是保險中介的核心價值和未來發展驅動引擎。

依託“流量+場景” 水滴保險商城引領保險中介3.0時代

保險中介3.0時代的主體，主要是指依託於互聯網流量和場景的新型專業中介機構。以“流量三保”——支付寶、微保、水滴保(水滴保險商城前身)為例：支付寶，依託支付功能獲取流量，螞蟻保險可觸達10億支付寶用户;微保，依託微信社交功能獲取流量，微保可觸達10億微信活躍用户;水滴保險商城，既有流量，又有場景，依託水滴公司的場景教育生態，可觸達超過2.5億獨立付費用户。

經過兩年多的發展，水滴保險商城通過互聯網平台的流量優勢與用户建立了廣泛聯繫，基於特定場景打造保險生態圈，並聚焦85後或90後消費客羣，藉助移動互聯技術覆蓋下沉市場用户。可以看出，水滴保險商城具有明顯的互聯網基因，其營銷手段、獲客方式、組織模式和創新精神等方面都有很強的互聯網特色，近年來高速發展發展，受到資本和行業的青睞。

6月12日，水滴保險商城所在的水滴公司獲得了由博裕資本領投的10億元C輪融資，這是水滴公司上半年獲得的第二筆融資。今年3月27日，該公司宣佈獲得近5億元B輪融資。在不到三個月時間裏，水滴獲得的融資總額已經接近16億人民幣，該融資額創下今年以來互聯網健康險與健康保障領域融資的最高紀錄。

隨着互聯網第三方渠道的崛起，在與保險公司的合作中，中介的話語權也在日漸提升，保險中介對保險行業的影響也逐漸增強。在6月12日剛剛舉辦的水滴2019全球合作伙伴大會上，幾十家頭部保險公司到場為水滴保險商城背書，足以説明保險價值鏈重構的力量。

水滴保險商城是水滴公司2017年5月推出的互聯網健康險嚴選平台，是國務院銀保監會批覆的全國性保險經紀公司，持有保險經紀牌照，具有網銷資質。截至目前，水滴保險商城已與國內超過60家知名保險公司達成合作，推出超過80款高性價比優質保險產品，平台保障用户超過1200萬，90%的用户通過水滴保險商城完成個人首次在線投保，復購意願高達73%，單月新增年化簽單保費已經突破5億元。

作為該白皮書的合作方，水滴保險研究院是水滴公司旗下專注保險及相關領域的研究機構，依託水滴公司的多元業務和海量數據，通過自身的實踐經驗和保險科技能力，為互聯網保險中介行業的開拓提供前瞻預判。