瘋狂的套路貸：“砍頭息”+“軟暴力”滋生黑產業

以“砍頭息”牟利，以網絡“軟暴力”催收，江蘇省泰州市公安局近日破獲一起新型網絡“套路貸”，一條以集資、放貸、催收三個環節構成的“黑色產業鏈”也隨之浮出水面。

據泰州公安調查，兩年中，相關犯罪團伙累計向數以百萬計的不特定對象放貸180億餘元，非法牟利29億餘元。

這種“套路貸”雖不與受害人直接接觸，也不存在傳統的暴力催討，然而其危害絲毫不亞於傳統線下“套路貸”，甚至更嚴重。基層有關辦案人員認為，應強化網絡金融監管，遏制此類犯罪。

“砍頭息”套路深

年化利率超1500%

所謂“砍頭息”，是指放貸平台以利息、手續費等名義，在給借款者放貸時，預先從本金裏面扣除的那一部分錢。我國相關法律明文規定，不得收取“砍頭息”。

泰州市姜堰區張甸鎮居民李某在網貸平台借款1360元，不想兩個月後就滾至15000餘元。因未能償還，遭到陌生電話反覆騷擾、威脅、侮辱，家人、親友也未能倖免。

2018年12月17日，李某報警，一個累計放貸超百億元的新型網絡“套路貸”犯罪案件由此浮出水面。截至目前，此案已抓獲犯罪團伙成員194人，凍結涉案資金7億餘元。該團伙放貸主要以“砍頭息”牟利。

主要犯罪嫌疑人之一莊某稱：“‘砍頭息’30%，即借款1000元，到手700元，其餘300元被網貸平台以利息、手續費等名義預先扣除，但還款仍需償還1000元。”

莊某負責的網貸APP“極速錢包”最初“砍頭息”為15%，貸款期限為14天，後發展到30%，貸款期限縮短至7天。

他説：“如果按年測算，這種7天的短期借款，實際年化利率超過1500%。然而，因借款額度不高，期限短，很多人對這樣的超高利息並不敏感。”

“砍頭息”的套路不僅是高利息，還可通過“借新還舊”，讓借款額度呈幾何級增長。姜堰區公安分局刑偵大隊大隊長陳家鎖介紹，此案犯罪團伙創設“貸款超市”，其中列有大量網貸APP。如果借款人無力還貸，犯罪嫌疑人就誘導他們到其他網貸平台貸款。

“因‘砍頭息’的存在，第一次借款1000元，第二次就得借款約1500元，到手的錢才夠還之前的1000元。這樣借款額度就不斷壘高，直至滾到幾萬元甚至幾十萬元。”陳家鎖説，“‘貸款超市’裏APP名稱各不相同，借款人卻不知它們相互關聯，有的是合作關係，有的是同一個公司開發的。”

據犯罪嫌疑人稱，除“砍頭息”外，貸款如果逾期不還，平台還會向借款人收取高額“逾期費”，“逾期費”最高可達本金數額。

“軟暴力”瘋狂催收

借款人不堪其擾竟然自殺

泰州市公安局刑警支隊副支隊長孟智説，網絡“軟暴力”催收是這種新型“套路貸”另一個突出特點，其瘋狂程度令人吃驚，不到借款人家屬出具死亡證明就不罷手。

據他透露，有受害人到派出所報警，警方要求催收公司停止騷擾，催收公司竟用“呼死你”瘋狂“轟炸”派出所值班電話。

2018年4月25日，江蘇省連雲港市贛榆區青口鎮一居民在轎車內自殺身亡，年僅34歲。

警方事後調查發現，他正是在網絡“套路貸”平台貸款，後滾至20萬元，無力償還，又不堪催收公司“軟暴力”輪番“轟炸”，最終選擇自殺。

警方初步統計，在這一犯罪團伙網貸平台借款的人數累計達913萬人次。而在警方接觸的為數不多的受害者中，已查明有3名受害人不堪忍受催收公司“軟暴力”而自殺，其中2人死亡，1人傷。

孟智介紹，催收公司“軟暴力”方式多樣，主要為電話“轟炸”、PS圖片威脅、侮辱等。更過分的是，不僅騷擾借款人，還會騷擾其親屬，給借款人施壓。例如，報案人李某向警方反映，因他無力還款，他的堂姐也被牽連，催貸公司向其手機發送侮辱性淫穢言語，將李某家人頭像PS到淫穢照片上，再發送給她。

貸款過程中，網貸APP會抓取貸款人手機通訊錄、相冊、視頻等個人私密信息。一旦受害人違約，關聯的催收公司就會用“呼死你”等軟件，24小時呼叫借款人，要求其還債。如果借款人關機或換手機，催收公司就會不斷呼叫其家人、親友。

電話“轟炸”不成，催收手段會一步步升級。有的將貸款人的妻子、表姐、堂姐等人的頭像嫁接到一些淫穢照上，配上侮辱性語言，羣發給貸款人手機通訊錄裏的每一個人;有的將貸款人及其家人頭像PS成靈堂照，羣發給其通訊錄裏的親友。

線上線下齊發力

聯手打擊“黑產業”

有效遏制網絡金融領域犯罪，既要加大宣傳力度，增強羣眾防範意識，也需要相關部門儘快強化網上金融監管。

截至《經濟參考報》記者發稿時，這一案件還在辦理之中，犯罪團伙主要頭目已潛逃至國外。

泰州市公安局姜堰分局負責人介紹稱，這一犯罪團伙主要頭目2014年在上海成立金融信息服務公司，通過網絡募集資金;2017年3月成立所謂網絡科技公司，開發各種網貸APP發放高利貸;2017年6月，又出資數億元，在安徽設立催收公司，從事“軟暴力”催收。

這位負責人還介紹，這一犯罪團伙構建了一條“黑色產業鏈”——通過網絡平台融資，供網貸平台放貸，牟取暴利，再以高息維持網絡融資平台運轉。催收公司則負責催債，並帶動“配套產業”發展，如提供低費率網絡電話、成立幫助規避實名制的通訊公司等。

“這類犯罪對社會秩序的破壞遠超一般盜竊、詐騙案件。”江蘇省公安廳刑警總隊負責人説，這種新型網絡“套路貸”雖不與被害人直接接觸，危害卻更大。一來手段更隱蔽，受害人在報案時除了能提供APP和網絡虛擬電話之外，幾乎無法提供其他有效信息;二來受害面更廣，許多受害家庭被盤剝一空，易誘發惡性案事件。

“公安對這類案件的打擊也殊為不易。”泰州市公安局負責人説，“這類犯罪往往披着金融和網絡科技公司外衣，高舉‘互聯網金融’、‘普惠金融’大旗，很難對其區分定性。另外，資金查控、取證也十分不易。”

一些基層辦案民警認為，當前網絡金融領域犯罪案件層出不窮，且不斷變異，花樣翻新，僅靠公安打擊是不夠的，既要加大宣傳力度，增強羣眾防範意識，也需要相關部門儘快強化網上金融監管。

以此案為例，一些基層辦案民警説，這一案件中，催收公司大量使用非實名“黑卡”和“呼死你”軟件實施“軟暴力”，大量放貸APP肆意抓取個人私密信息，違規放貸卻仍能上線，這表明相關方面監管存在漏洞，亟須採取有力措施堵住漏洞。