網絡互助要顛覆保險市場？相互寶和水滴互助的回應來了

【環球網綜合報道】隨着網絡互助“雙雄”水滴互助和相互寶用户量先後突破8000萬，保險行業對互助和保險關係的討論甚囂塵上。8月14日，相互寶和水滴互助集體回應。

螞蟻金服副總裁尹銘稱，“相互寶做得好，保險行業會更好”;水滴互助創始人沈鵬則表示，網絡互助平台和保險公司進入了協同狀態。網絡互助的價值不僅是一種普惠大眾的保障方式，也是很好的人身險教育場景。

真的是“狼來了”？

最近，某媒體發佈文章稱，一個所有保險公司都將恐懼的對手正在浮出水面， 國內主流的網絡互助平台均已收穫大量客户，其中大多數也已經獲得保險中介牌照，個別平台背後的資本甚至已經參股保險公司。

不過，對於此文，業界看法不一，有人説“你覺得大公司會怕這個嗎”，也有人説“居安思危，逆流而上”。當然，也有人在講“網絡互助與保險是一根兩枝各表一方而已”，“不用太擔心，互助是為了向保險過渡的必要消費者教育環節。”

尹銘在接受媒體採訪時表示，相互寶跟保險公司的開放合作不是簡單的流量合作，而是要共同推進民眾保障教育的普及，共同開發定製化、多元化的升級保障產品，為用户和保險行業都帶來更大價值。沈鵬的回應更直截了當，他在其社交平台發文稱，“如今的網絡互助平台和保險公司進入了協同狀態。網絡互助的價值不僅是一種普惠大眾的保障方式，也是很好的人身險教育場景。水滴希望通過互聯網科技助推更多的保險公司服務好更多增量用户，一起保障億萬家庭!”

網絡互助是一種低門檻、高性價比的保障方式，相互寶數據顯示，每分鐘有200人加入互助。這個速度讓保險公司羨慕。低門檻、低價格讓網絡互助迅速成為了一個流量入口，也讓它成為了健康保障的全民教育窗口。

其實，尹銘在7月8日接受某媒體採訪時就曾表示：相互寶和保險並不是互相競爭的關係，但相互寶能夠推動保障意識的教育和服務的普及。

沈鵬也曾在公開場合表示：“對於很多年輕人來説，網絡互助是一個挺好的保險教育產品，水滴互助上線一百天就有百萬用户了。”

“增量”市場才是互助的主戰場

由於網絡互助在國內發展時間並不長，很多人對其並不瞭解，甚至有部分人把網絡互助等同於互助保險。

實際上，網絡互助作為一種新型的互聯網健康保障形式，一開始覆蓋的就是“夾心層”用户。

中國政法大學副教授何啓豪表示，在健康保障領域，社保僅能覆蓋基礎保障。數據顯示，癌症治療平均費用為50-60萬，這已遠遠超過社保的保障範圍。全國因病返貧佔貧困人口42%以上。而商業保險價格又相對較高，不少需要保障的工薪族、普羅大眾對保障缺乏瞭解、甚至缺乏足夠的資金購買保障。

正是在這樣的背景下，網絡互助趁着移動互聯網的普及在國內快速發展，填補了我國社會保險與商業保險之間的空白區域，成為解決人民日益增長的健康保障需要與不平衡不充分的發展之間的矛盾的重要機制。

支付寶披露的數據表明，在參與調查的“相互寶”用户中，有62.5%的人表示此前沒買過商業健康保障，另據外媒《華爾街日報》報道，沈鵬曾透露“水滴互助的很多參與者都住在中小城市，沒有購買過商業保險”。此外，互助雖然具有一定的保障功能，但賠付力度不夠強，這就給商業保險留下了很大的空間。

沈鵬表示，在創業之初，他對水滴的定位就是：邊緣創新，攜手諸位保司服務增量保民。所謂“邊緣”和“增量”，就是指過去保險公司沒有覆蓋到的保民羣體，而“互助”就是那把打開保險增量市場的鑰匙。

據中國網報道，網絡互助尤其受到了三四線以下城市和鄉鎮“下沉市場”人羣的歡迎。以相互寶用户為例，一二線城市不到50%，絕大部分來自三四線城市，其中32%來自縣城和農村。被稱為“下沉市場四大天王”之一的水滴，其互助業務70%成員分佈在“下沉市場”。

今年6月，在水滴全球合作伙伴大會上，水滴互助所在的水滴公司完成“水滴保險商城”品牌升級的同時，強調今後將擁抱行業，擴大與保險公司的合作規模，與保險公司互惠共生。

目前，已有超過60家保險公司與水滴達成合作。安心保險副總裁陳靜曾直言，和水滴能夠實現長期的良好合作，最主要的還是看重水滴“流量+場景”的雙重優勢。

這就不難解釋“互助+保險”模式的走俏，而阿里、滴滴、蘇寧、奇虎360、美團等先後上線網絡互助業務的系列舉動，也被媒體解讀為互聯網巨頭針對保險場景的集體“補課”。

可以看出，互聯網巨頭佈局網絡互助是為了更好的幫助保險公司賣保險，觸達傳統保險公司忽略以及無法觸及的市場，而不是去“革他們的命”，這種擔憂完全是杞人憂天。