民營銀行或迎來組建高峯期

民營銀行正迎來新一輪發展機遇。《經濟參考報》記者獲悉，相關部門正系統謀劃，研究出台推動民營銀行規範發展的政策措施。密集政策紅利下，民營銀行“擴容”趨勢也逐漸升温。其中，江西裕民銀業開業在即，河南華貿銀行力爭年底前獲批，山西等地也正在積極推進民營銀行籌備工作。

業內專家表示，未來對於民營銀行應進一步實施差異化監管，在民營銀行設立門檻、展業環境等方面做出調整，激活民營銀行發展活力。

“成熟一家、設立一家”

有序推進組建常態化

作為我國金融體系的重要補充和普惠金融的重要力量，民營銀行發展受到高度重視。業內專家表示，政策利好下，未來一段時間民營銀行或迎來設立高峯。

政府工作報告明確提出，改革優化金融體系結構，發展民營銀行和社區銀行。銀保監會發文表示，將繼續按照“成熟一家、設立一家”的原則，有序推進民營銀行常態化發展。銀保監會召開座談會表示，將拿出切實可行的措施，不斷改進監管工作，推動民營銀行實現規範發展。

據瞭解，民營銀行試點於2014年啓動，之後民營銀行陸續獲批開業。不過自2017年開始，民營銀行設立進入“冰凍期”，2017年和2018年兩年間無一家獲批籌建，民營銀行數量一直停留在17家。今年5月，民營銀行審批再“開閘”，江西裕民銀行獲得銀保監會籌建批覆，成為全國第18家獲批的民營銀行。

“民營銀行設立進程前兩年放緩，主要與去槓桿等大環境有關。而當前金融領域的重點工作之一是金融供給側結構性改革 ，發展普惠金融，作為我國金融體系的重要補充，民營銀行也將迎來新的發展機遇，數量也有可能會再出現增長。”中國人民大學漢青經濟與金融高級研究院院長汪昌雲在接受《經濟參考報》記者採訪時表示。

事實上，隨着政策利好的釋放，民營銀行“擴容”趨勢已逐漸升温。近日，山西首個民營銀行實施方案出爐，圍繞推動支持服務民營銀行設立提出了具體工作措施。記者瞭解到，當前山西正在等待各地政府推薦合適的參與企業，積極推進民營銀行的籌備工作。5月獲批籌建的江西裕民銀行已經開業在即，籌備中的河南華貿銀行也正在衝刺，相關負責人此前表示將力爭年底前獲批。

組建速度加快

“成長中煩惱”不少

儘管籌備設立呈現加快趨勢，但民營銀行也有很多“成長中的煩惱”。已開業的17家民營銀行中，除了1家虧損外，其餘民營銀行均實現盈利。不過，多數民營銀行面臨着資本補充工具較少、負債成本高企、業務創新面臨瓶頸等問題，公司結構治理等方面風險也需要謹慎防範。

近日，銀保監繫統對民營銀行下發多張罰單引發關注。8月13日，深圳銀保監局對微眾銀行發佈的行政處罰信息顯示，該行因財務部門負責人未經核准履職長期未整改、向關係人發放信用貸款等問題，被罰款200萬元。5月，上海銀保監局連開3張罰單，對上海華瑞銀行合計罰款180萬元，被罰事由包括該行對某客户的授信集中度高於法定上限、部分同業投資資金違規用於股權增資等。

汪昌雲表示，公司治理機制是民營銀行發展面臨的一大考驗。一些民營銀行大股東想通過銀行來形成資金渠道，推動關聯企業發展，這從經營銀行的角度來看，有很大的潛在風險。民營銀行須處理好控股股東和銀行經營之間的關係，才能在保護股東利益保護和風險控制、風險管理之間保持平衡。

從17家民營銀行經營業績來看，民營銀行還面臨着資金來源狹窄、資金成本偏高等問題。銀保監會數據顯示，截至2018年末，民營銀行的淨息差為3.49%，高於其他類型銀行的平均水平，但相比前年呈現收窄趨勢。此外，民營銀行負債端多數依賴於股東資金及同業負債，資金渠道單一。

國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼在接受《經濟參考報》記者採訪時表示，這些問題反映了民營銀行仍然沒有走出吸存難等困境。對民營銀行等中小銀行而言，由於渠道、品牌等劣勢，與大中型銀行相比吸引客户難度較高。此外，一些限制性措施也導致其展業受限。

實行差異化管理

激發民營銀行活力

針對當前民營銀行發展中存在的短板問題，專家表示，一方面應繼續加強監管，健全公司治理體系，防範潛在風險。另一方面，還應實行差異化管理，在民營銀行設立門檻、展業環境等方面做出調整，激發民營銀行發展活力。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛日前撰文指出，民營銀行未來的發展將繼續呈現出明顯的差異化特徵，監管也要做到差異化管理，特別是針對發展較快的互聯網貸款業務，需要及時加以研究並適時進行業務模式的優化調整。

董希淼表示，未來應拓寬民營銀行資本補充渠道，加大資本補充力度。對於主業突出、發展穩健的民營銀行，可考慮批准其通過境內外資本市場公開上市。此外，可適度放寬民營銀行經營區域限制，放寬相關業務資質申請條件，進一步激活民營銀行發展活力和服務張力。

銀保監會相關部門負責人在接受媒體採訪時表示，銀保監會將在持續引導民營銀行確立科學發展方向的同時，對民營銀行實行“貼身監管”，密切跟蹤民營銀行資產負債結構變化和業務發展情況。對於出現經營偏離市場定位苗頭的，及時採取窗口指導、監管談話等監管措施，並在監管評級中審慎考慮，引導民營銀行不斷夯實差異化發展基礎。