打折難了！上海部分銀行房貸利率“看齊”LPR

■本報記者 徐天曉

“我們最後一批按照4.655%利率計算的房貸申請資料將在下週一上報，之後的貸款將按照4.85%的基準利率計算。”上海地區某股份制銀行房貸業務相關人士昨日對《證券日報》記者表示。

8月下旬，央行發佈了商業性個人住房貸款利率調整公告，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。LPR成為了房貸利率新的“基準”。首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。

而就在昨日，全國銀行間同業拆借中心公佈了改革後的LPR。其中1年期為4.20%，相當於1年期MLF利率加了90BP，較8月20日的首次報價低了5個BP；而用於計算房貸基準利率的5年期LPR為4.85%，與8月20日的首次報價持平。

儘管此前，市場針對新的商業性房貸基準利率計算規則對各地房貸利率的影響已有充分預期，但直到最新一期LPR報價確定，各地在10月8日起將確定執行的利率才逐步得以明確。

例如，上海地區最近一段時間以來，房貸利率處在國內低點。據融360發佈的2019年8月份中國房貸市場報告，上海地區8月份首套房貸款平均利率為4.84%，較當前5年期LPR低1個BP，在其監測的35個城市中為最低。在融360監測的銀行中，有19家銀行首套房利率水平仍在當前基準利率上（4.9%）執行優惠政策，其均位於上海地區。

在按照新的住房貸款利率執行後，即使不考慮加點因素，上海地區最低商業性房貸利率也會面臨小幅上漲。昨日，記者從上述股份制銀行了解到，該行上海地區前段時間商業性房貸業務執行以現行房貸基準利率4.9%的基礎上打九五折，即4.655%為最低首套房貸利率的政策。對於目前提交的房貸需求，因時間因素，首套放貸利率已經按照4.85%的最新LPR為基準對客户進行告知。

不過，上海地區因一段時間以來房貸利率位於“窪地”，在房貸掛鈎LPR後，會面臨小幅上漲。但對於大部分地區則感受並不明顯。據記者瞭解，北京部分銀行房貸利率已明確將掛鈎LPR計算，10月8日起，首套商業性個人房貸不低於5.4%，即5年期LPR+55BP，二套商業性個人房貸利率不低於5.9%，即LPR+105BP。與商業銀行目前執行的平均利率水平差別不大。

據融360分析師李萬賦表述，目前已經有一些銀行開始試點LPR房貸新政，這些銀行的加點基數都是基於8月20日公佈的LPR5年期水平。本次5年期報價水平不變，也就意味着10月8日房貸新政正式實施時，已試點的銀行加點數大概率保持穩定。

融360大數據研究院監測數據顯示，2019年8月份，全國首套房貸款平均利率為5.47%，環比上漲3BP；二套房貸款平均利率為5.78%，環比上漲2BP，相當於在目前的5年期LPR水平上分別加了62個BP和93個BP。

東吳證券分析認為，考慮到後期地產調控“房住不炒”基調不變，疊加企業拿地意願下行、土地購置費壓力大，作為房貸利率新參考標準的5年期LPR維持不變，與當前房地產調控思路一致。

而根據央行發佈的商業性個人住房貸款利率調整方案，人民銀行分支機構將指導各省級市場利率定價自律機制及時確定當地LPR加點下限。有分析人士稱，即使LPR下行，銀行也會通過改變加點基數保證短期內房貸利率的基本穩定。