房貸利率10月8日起“換錨”利率變動有限

【環球網 記者 陳超】10月8日，房貸利率正式換錨，新發放個人房貸利率將有調整，定價基準由以往的基準利率轉換為LPR。

中國人民銀行8月25日發佈公告稱，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。另外，商業用房購房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

公告明確，人民銀行省一級分支機構應按照“因城施策”原則，指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限，結合本機構經營情況、客户風險狀況和信貸條件等因素，明確商業性個人住房貸款利率定價規則，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

環球網財經瞭解到，北京地區新規後，首套、二套個人住房貸款利率下限分別為5.4%、5.9%，即LPR基準分別加點55bp和105bp，與此前北京主要中資銀行新發放的個人住房貸款利率水平基本相當。

上海在房貸利率換錨前，首套房房貸利率多為基準利率打95折，即4.65%左右；二套房房貸利率為基準上浮10%，即5.39%。房貸利率換錨後，上海地區首套商業性個人住房貸款利率下限為基準降20bp，即不得低於4.65%，二套房則為基準加60個基點，即不得低於5.45%。

雖然商業性個人住房貸款利率的定價基準從貸款基準利率變為LPR，但在“房住不炒”的政策基調下，房貸利率“換錨”對實際利率水平影響不大。央行有關負責人此前也表示，定價基準轉換後，與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。

不過由於房地產政策執行“因城施策”，對於不同城市的實際影響會有所不同，尤其是像上海等城市存在的首套住房貸款利率降至基準以下的“打折”情況將一去不復返。

此外，按照規定，新發放的住房貸款利率每年會有一次調整的機會，即借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期。重定價週期最短為1年，每次利率重新定價時，定價基準調整為最近一個月相應期限的LPR。不過，住房貸款利率每年可以調整的部分僅限於定價基準部分，對於在LPR基礎上的加點部分，則在合同期限內固定不變。