銀保監會整頓銀行保險業侵害消費者權益行為

昨日，銀保監會發布《中國銀保監會辦公廳關於開展銀行保險機構侵害消費者權益亂象整治工作的通知》（銀保監辦發［2019］194號），明確本次侵害消費者權益亂象整治的工作重點內容，並強化整治問責，要求銀行保險機構對機構自查和監管抽查發現的問題要逐一建檔立案，嚴格自查自糾，一次性問責到位。

本次整治工作分自查整改階段和監管抽查階段，前者在今年10~11月開展，後者則在10~12月開展，各銀保監局根據轄區情況，針對重點機構和重點業務，適時開展監管抽查。為增加本次整治工作的可操作性和針對性，《通知》還配發《銀行業保險業侵害消費者權益亂象的表現形式》，明確列出銀行業、保險業，以及銀行業和保險業部分共性問題等三方面具體亂象表現。

《表現形式》列舉了銀行業存在的五大類共19項侵害消費者的典型行為，涉及產品設計、營銷宣傳、產品銷售、內部管理、與第三方機構合作等環節，結構性存款、信用卡、房貸、小微企業貸款、資管產品等業務都是重點整頓領域。

保險業則列舉了四大類共17項侵害消費者的典型行為，涉及產品、銷售、理賠、互聯網保險四方面。特別是針對當前互聯網保險日益普及的大趨勢下所存在的侵害消費者權益的常見行為，《表現形式》予以詳細明示，例如將投保過程嵌入其他諸如網絡借款等業務流程，而對保額、保費、保險責任、保險產品的承保機構等投保信息告知不足，導致消費者對投保不知情；通過第三方網絡平台銷售保險，發生爭議糾紛時，銷售平台和保險公司相互推諉、處理時效冗長等。

此外，《表現形式》還對銀行保險機構存在的侵害消費者權益的共性問題和亂象單獨列出，主要涉及銷售不合規產品、客户信息安全保護不到位、過度電話營銷擾民、績效考核權重設置不合理等方面。

上述列舉的銀行保險機構侵害消費者權益的常見行為，在日常生活中不少公眾都遭遇過，因此，本次整治亂象工作將重拳整頓這些侵害消費者權益的行為。

《通知》強調，整治侵害金融消費者權益亂象是防範和化解金融風險的重要環節。要以深化整治侵害消費者權益亂象為重要抓手，正視問題，堅持問題導向，真刀真槍解決問題，切實維護金融消費者合法權益。整治工作中，要密切結合自身實際，對照《表現形式》，有什麼排查什麼，查實什麼整治什麼，有什麼問題解決什麼問題。在全面排查的基礎上，逐項列出問題清單並對照整改。

為強化整治問責，《通知》明確，銀行保險機構對機構自查和監管抽查發現的問題要逐一建檔立案，嚴格自查自糾，一次性問責到位。對於違反銀行業保險業內部規章制度的問題，要依規處理；對於違反銀行業保險業監管法規的問題，要依法處罰；對開辦的不當業務、存在的不當銷售行為，要立即叫停或糾正，出現侵害消費者權益問題的要問責到人；對於涉及違法犯罪的問題，要移送司法機關懲處。對於機構自查發現並及時糾正的問題，監管部門將從輕、減輕或不予處罰；對於自查不力，隱瞞不報的機構，監管部門發現後將嚴肅追責並處罰。

此外，《通知》要求，銀行保險機構要壓實深化整治侵害消費者權益亂象的主體責任。