硅谷巨頭加速進軍支付業務

本報駐美國特約記者 靖 塵 　甄 翔

“谷歌很快將向消費者提供支票賬户，成為最新一家進軍金融業的硅谷科技巨頭。”一位熟悉谷歌計劃的消息人士13日對美國有線電視新聞網（CNN）透露，這個代號為“Cache”的項目預計將於明年啓動，項目將由谷歌與花旗集團和斯坦福大學的一個信貸合作社共同實施。

“全領域”谷歌再添銀行業務

谷歌公司高管對媒體表示，谷歌提供的支票賬户服務將高度依賴銀行業合作伙伴，同時將用自身優勢向銀行和消費者提供增值服務，如提供更有吸引力的客户回饋，幫助銀行招攬客户等。谷歌同時承諾，不會利用自身科技公司的地位濫用消費者的財務數據，更不會兜售有關數據牟利。谷歌還強調不會將Google Pay數據用於廣告目的，也不會把該數據分享給其他廣告商。谷歌此前也曾嘗試過零售銀行業服務，包括2011年推出谷歌錢包，2015年推出通過電子郵件支付賬單的業務。

“谷歌目前缺少的正是銀行業務。”美國摩根證券的股票研究董事艾夫斯對CNN表示，谷歌已經提供Google Assistant 等智能家居設備，並計劃收購智能穿戴設備製造商Fitbit進入健康與保健領域。谷歌正試圖通過涉足金融來加深與消費者的關係。

集體打造新支付方式

硅谷科技巨頭開拓金融業務早已成為普遍現象。此前亞馬遜也想為客户引入支票賬户。蘋果已經與高盛合作推出了信用卡服務，而其Apple Pay服務已成為許多iPhone手機客户的首選付款方式。臉書在今年早些時候宣佈其“Libra”虛擬貨幣項目後，又於12日剛剛宣佈一項全新的支付服務FacebookPay，用户可以在臉書系列應用程序中購物或收付款。Facebook Pay將接受大多數主要信用卡，包括維薩卡和萬事達卡，並且用户還可以連接PayPal帳户。臉書宣稱不會對FacebookPay收費，也不會在在線賬户中存儲資金。

目前，美國人最常用的支付平台有PayPal、 Venmo、ApplePay、GoogleWallet 等等。這些平台允許用户直接從其銀行賬户或信用卡轉賬用於購物或收付款。除了PayPal以外，其他平台在美國並沒有達到支付寶和微信支付在中國的普及程度，多數支付平台面臨的問題是終端實體商家數量不足。目前只有不到50%的美國實體商家可以接入移動支付方式，信用卡和支票仍是主流。2018年，美國信用卡消費額佔購物總額的80%以上。PayPal是最受歡迎的非銀行支付方式，有40%的用户使用，但其主要用於在線支付。同IOS系統連接，能夠真正意義上被用作“移動支付平台”的ApplePay僅僅佔支付總額的9%。

正在被監管調查盯上

科技巨頭不斷擴大的財務規模和巨大的數字影響力可能會在未來構成競爭威脅，引起更廣泛的擔憂。分析師稱，美國立法者已經在調查這些科技巨頭的主導地位。鑑於華盛頓對大型科技公司和大型銀行的厭惡，他們可能會仔細審查谷歌的舉動。

《華爾街日報》分析稱，支票賬户是一種商品化的產品，人們並不經常更換。所以它們通常包含大量信息，包括用户賺了多少錢，在哪裏購物，以及每筆賬單的支出情況等數據。越來越多科技巨頭將金融服務視為接近用户、收集有價值數據的一種方式，而公眾對科技公司使用個人數據的方式則越來越警惕。大型銀行和數字巨頭之間的合作也已經暴露出彼此的一些嫌隙。今年夏天，蘋果公司聯合高盛推出信用卡服務後，蘋果打出的廣告宣傳稱其是“源自蘋果公司設計，而非傳統銀行”，引發高盛不滿。臉書的“Libra”虛擬貨幣計劃也遭遇大部分金融合作夥伴退出。▲