房企假按揭套現逾8200萬監管嚴查銀行違規輸血

本報記者 楊井鑫 北京報道

在房地產資金鍊緊張的情況下，“假按揭”套現陸續浮出水面。

11月下旬，河北省保定市中級人民法院公佈了一則判決書，石家莊乾榮房地產開發有限公司（以下簡稱“乾榮公司”）以虛假購房的方式騙取了三家銀行按揭貸款資金8200多萬元，給銀行造成了重大損失。

在商業銀行對房地產企業貸款實行名單制並實行貸款總量控制後，“假按揭”成為此前中小房企的一條灰色融資通道。今年以來，監管對銀行房地產融資亂象加大了整治力度，違規發放虛假按揭貸款是其中一項重要內容。目前，商業銀行個人房貸總量增速持續回落，大部分銀行在貸款審查上也更加嚴格，此前假按揭套現違規行為或逐漸暴露出來。

騙貸314筆

2012年至2014年間，乾榮公司在開發高碑店市乾榮世紀公園小區二期項目時資金困難，該公司時任財務總監李某提出一個融資方案：通過發動公司員工借用親朋好友的身份證，以虛假的購房交易到銀行做按揭貸款，購房首付款以及按揭貸款由公司償還，貸款到位後用作公司的週轉資金，公司給予員工和身份證持有者現金獎勵。

據瞭解，乾榮公司此後召開了高碑店項目部全體員工會議，要求全體員工借用他人身份證件辦理住房按揭貸款。公司員工借用身份證件後，將身份證提交給該公司銷售部，內部相關人員偽造購房合同、收入證明、銀行流水、首付款收據、個人貸款申請表等資料向銀行申請貸款。

截至2014年2月25日，乾榮公司共借用293名人員的身份證，以虛假商品房買賣交易騙取兩家國有大行和一家農商行的貸款314筆，貸款金額共計人民幣8248.2萬元。同時，相關業務人員也獲得了數額不等的獎金費用。

相關信息顯示，該公司在向銀行提交的收入證明、銀行流水等材料中，部分被證實是偽造的。一些貸款人收入證明的印章是私刻的，銀行流水也是企業直接通過網上找人偽造。然而，銀行在辦理房屋按揭貸款時並未察覺，甚至沒有對購房首付款發票、購房合同等材料情況實地驗證。

2018年9月，乾榮公司原財務總監李某被當地公安帶走，企業和相關人員被要求退繳違法所得。截至2019年8月，乾榮公司仍分別欠兩家國有大行貸款本金2500萬元和799萬元。

2019年11月下旬，河北省保定市中級人民法院公佈了二審刑事判決書，維持了一審的原判。乾榮公司因騙取貸款罪被判處罰金人民幣300萬元，該公司原財務總監李某則被判處有期徒刑3年6個月，並處罰金人民幣7萬元。

嚴查“假按揭”

“由於開發商與購房客户的‘串通’，銀行對假按揭的辨識存在一定難度。如果沒有實地走訪，對材料缺乏嚴格審查，會存在騙貸的空子可鑽。”一家國有大行人士向記者表示。

他認為，以往銀行對於房產按揭貸款比較重視的是房產的抵押和估值等方面，對於資金用途和材料審查則是要靠流程。“面對購房客户，如今銀行會對其真實性進一步確認，也是為了避免虛假購房的情況。”

“對於貸款資料的審查，尤其是與房地產相關的，銀行在執行上在不斷加強，維持審慎的態度。”該國有大行人士向記者透露，如今監管在重拳整治房地產違規貸款亂象，一旦貸款出風險銀行也會被問責或處罰。

今年以來，銀保監會多次發文，嚴禁違規資金“輸血”房地產，併發布了《中國銀保監會辦公廳關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》，在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作。在這次專項檢查中，銀行、信託等機構頻頻被開出大額罰單均涉及到資金流入樓市。

據不完全統計，2019年前三季度，監管公開披露的“涉房”罰單已超過120張，罰款金額逾億元，主要事由包括“違規借道發放房地產貸款”“消費貸款違規流入房市”“違反規定發放個人住房貸款”“信貸資金違規流入房地產企業”“個人質押貸款流入房地產”“違規發放虛假按揭貸款”等。

一家股份制銀行分行人士告訴記者，大多數銀行下半年房貸業務較謹慎，甚至部分銀行暫停了相關業務。“對於按揭貸款的把關，額度寬鬆時審批沒有那麼嚴格。相反，貸款額度比較緊張的時候，銀行風險意識更高。”

“通常情況下，銀行對房地產貸款收緊，導致中小房地產企業融資渠道被堵是假按揭發生的根本原因。”該股份制銀行分行人士認為，銀行近兩年對該類風險也在持續關注中。

央行發佈數據顯示，上半年我國房地產貸款增加規模3.21萬億元，佔同期各項貸款增量的33.2%；房地產開發貸款餘額11.04萬億元，同比增長 14.6%；個人住房貸款餘額27.96萬億元，同比增長17.3%。下半年，央行先後5次定調房地產信貸，強調保持個人住房貸款合理適度增長，並嚴禁消費貸款違規用於購房，加強對銀行理財、委託貸款等渠道流入房地產的資金管理。

“房地產企業目前面臨較大的資金收緊壓力和庫存壓力，此前的一些違規行為在監管檢查和風險事件中也會陸續暴露出來。”上述股份制銀行分行人士認為。