央行劃定支付行業“嚴監管”路線圖

中國人民銀行副行長範一飛在28日舉行的第八屆中國支付清算論壇上表示，支付產業是國民經濟的基礎，我國經濟高質量發展，離不開支付產業的高質量發展，而支付產業高質量發展又離不開嚴監管的保駕護航。“支付業務與風險總是相伴而隨，因此嚴監管常態化永遠在路上。”範一飛強調。他在講話中指明瞭下一步嚴監管的方向和思路，包括從嚴、從重打擊無證機構；規範創新，嚴控交叉風險；着力狠抓監管制度落實；切實防範墊資結算風險以及全力保障清算系統運行。

範一飛表示，無證經營是影響支付產業健康發展的頑疾，要把嚴厲打擊無證機構作為當前和今後一個時期嚴監管常態化的一項工作，作為進一步提升金融治理能力的靶向狠下工夫。“從支付業務全流程、全鏈條的角度探索打擊方法，及時總結金融科技的做法，運用大數據等新技術，打造監管利器，即時在線監測無證機構，使所有行為都在監督視野之內。”他説。

他説，對依託支付賬户開展的線上信用支付方式創新，各方要進一步加大調查力度，認真分析業務定位，準確把握業務實質，合理評估業務風險，深入研究支付機構與信貸機構合作，深入研究潛在的影響。特別要警惕圍繞支付業務大搞金融產品的嵌套，避免槓桿率持續攀升、風險跨市場傳染、底層資產無法穿透、資金流向無人知曉、風險資產規模無法統計以及風險因素持續累積等重大風險隱患。“下一步我們將重點檢查銀行卡收單情況和開立使用情況，並會同監管部門完善交叉性金融產品的監管規則。”表示。

範一飛還表示，要着力狠抓監管制度落實。他説，持牌機構要敬畏監管制度，今後一段時間，要把學習好、落實好監管制度作為業務開展的基礎，常抓不懈。“要把落實好賬户實名制，作為當前貫徹監管制度的重中之重。”他説，特別是隨着B端客户規模不斷的擴大，亟待加強客户識別，要運用好已有的個人身份信息、核查系統、企業信息聯網核查系統等核驗渠道，結合實踐，不斷探索完善客户識別手段和機制。

他還指出，要切實防範墊資結算風險。有關機構要圍繞“瞭解你的客户”控制結算風險，發現問題務必整改到位，切實防止新增問題，嚴禁通過虛構交易、虛構商户等形式開展業務挪用資金。另外，要全力保障清算系統運行。要對照國際先進的金融市場原則，檢查自身發展清算系統存在的不足。要清晰的認識到零售支付系統在整個批發支付系統中互聯結點的重要位置，以及兩個系統間的雙向潛在影響，抓早抓小，夯實各項安全應對措施。