Zelle已將渴望美元的委內瑞拉變成了一個無現金測試實驗室 - 彭博社
Andrew Rosati, Alex Vasquez, Jennifer Surane
路易斯和加布裏埃拉,加拉加斯。
攝影師:安德烈亞·埃爾南德斯·布里塞尼奧,彭博商業週刊上個月,24歲的加拉加斯律師費德里科·蘇亞雷斯為了探望男友而在一個晚上前往瓦倫西亞,他心情大好。在週末的過程中,這對情侶享受了餡餅早餐,購買了進口奶酪和意大利麪,然後一起享受了浪漫的壽司晚餐。
所有這些都是使用Zelle,這是由七家美國最大銀行擁有的貨幣轉賬服務。蘇亞雷斯説:“我可以在任何地方支付。唯一的問題是,我買的比我應該買的多。”
PayPal和Venmo在美國可能已經成為動詞,但在委內瑞拉,人們口中的是Zelle,或者稱之為“Zell-ey”。在加拉加斯各處,自制標牌上寫着接受Zelle(我們接受Zelle),懸掛在商店櫥窗和農產品攤位上。紫色公司標誌的電腦打印品被粘貼在超市的收銀台上,其中一些為使用該應用支付的顧客設立了專用通道。這些臨時標識表明,委內瑞拉人使用Zelle來緩解迅速貶值的貨幣和高漲的通貨膨脹,雖然不被禁止,但肯定可以被描述為非官方用途。
它適用於衝動購買,比如一塊巧克力棒或一雙新運動鞋,也適用於更為重要的需求。“沒有Zelle,我們會少一些病人,”加拉加斯一傢俬人診所的外科醫生安東尼奧·法爾凡説。“我知道它是用於偶爾支付的,但在這裏,它是一切。”
這個水果攤接受Zelle支付。攝影師:Andrea Hernandez Briceño,彭博商業週刊Zelle允許其成員銀行的客户通過手機應用向朋友和商家發送資金,通常免費。其所有者Early Warning Services,總部位於亞利桑那州斯科茨代爾,從未在國外推廣過。很難想象它的所有者,其中包括JPMorgan Chase & Co.和美國銀行公司,會選擇一個由強烈反資本主義政府統治且經濟陷入困境的國家作為測試市場。
在全球範圍內,由於冠狀病毒爆發,移動支付應用的使用量激增,受到封鎖和購物者擔心通過使用現金或信用卡讀卡器感染的推動。作為美國P2P支付市場的領導者,Zelle在截至9月的時間內記錄了842億筆交易,總額達2170億美元,比一年前增長了64%。Early Warning Services拒絕讓高管接受採訪。當地諮詢公司Ecoanalítica估計,卡拉卡斯的零售店交易中有17%通過該應用完成,其他委內瑞拉城市也看到類似的使用水平。實際數字可能更大,因為數據不包括小商店。
超市收銀台排隊,上面有展示着 Zelle 的紫色公司標誌。攝影師:Andrea Hernandez Briceño,攝於彭博商業週刊委內瑞拉人對數字貨幣的接受更多是一種必要性,而非選擇。他們自己的貨幣玻利瓦爾現在價值幾乎等同於“大富翁”遊戲中的紙幣,這是尼古拉斯·馬杜羅社會主義政府管理不善的犧牲品,自2013年上任以來,已經連續七年主持經濟萎縮。根據國際貨幣基金組織的估計,國內生產總值是他上任時的五分之一,而根據彭博指數測算的通貨膨脹率已經超過了4000%。最大面額的貨幣是50,000玻利瓦爾,相當於不到一角錢。
長達15年的資本管制災難性實驗催生了一個繁榮的美元黑市。馬杜羅政府最初對角落商店、餐館和美髮沙龍開始接受美元支付視而不見。然後去年總統公開支持使用美國人的貨幣,部分是希望這將有助於控制通貨膨脹,穩定一個搖搖欲墜的經濟。他在2019年11月的一次電視廣播中説:“我不認為這是壞事……他們稱之為‘美元化’的這個過程。”,並補充説:“感謝上帝它存在!” Ecoanalítica 估計委內瑞拉現在超過60%的交易都是以美元進行的。
美元已經湧入這個國家。攝影師:Andrea Hernandez Briceño,彭博商業週刊包括厄瓜多爾和特克斯和凱科斯羣島在內,有幾個國家已正式採用美元作為他們的貨幣。另一方面,委內瑞拉是經濟學家所説的自發美元化的一個例子。“政府不告訴你,很多時候甚至是非法的,”約翰斯·霍普金斯大學應用經濟學教授、高通脹專家史蒂夫·漢克説。“如果你受到制裁或者有佔領軍,這種情況就會大量發生。”
特朗普政府一直沒有掩飾其希望在委內瑞拉實現政權更迭的願望,但它沒有派遣美軍到這個南美國家。相反,它針對馬杜羅以及大約140名現任和前任政府官員和實體實施了制裁。
在哈瓦那和德黑蘭的街頭,美元也很受歡迎,但在這些地方,制裁有效地限制了美元的供應量,只能通過遊客或訪問的外籍人士帶入。與其他那些被孤立的國家不同,德克特律律師事務所的合夥人達夏克·多拉基亞在華盛頓特區表示,由於委內瑞拉公民可以繼續訪問美國金融系統,數字美元化通過Zelle等服務在委內瑞拉得以發展。“委內瑞拉處於一個非常獨特的位置,是目前唯一一個政府受到全面制裁但私人人士沒有受到制裁的國家,”他説。
大約有8%的委內瑞拉成年人擁有外國銀行賬户或者可以訪問電子錢包,根據加拉加斯民調機構Datanálisis的數據。但這個數字被逃離自己國家危機的近500萬人所放大,其中數十萬人定居在美國。
這種僑民羣體對於像Gerardo Zambrano這樣生活在佩塔雷貧民窟的委內瑞拉Zelle用户來説是一個重要的聯繫。這位31歲的平面設計師將工資存入洛杉磯一位朋友的賬户,然後每次想要給別人轉賬時都會發短信給他發起轉賬。由於兩座城市之間有四個小時的時差,這並不總是順利的。在八月份,當他的父親醒來全身起了蕁麻疹時,Zambrano花了幾個小時才喚醒他的朋友,以便他能購買藥物。“我後來得知他中午前是不會回覆的,”他説。
Javier, 邁阿密。攝影師:Bryan Cereijo,彭博商業週刊Javier,一位32歲的居住在邁阿密的記者,因擔心賬户被暫停而隱瞞了自己的姓氏,使用Zelle支付在卡拉卡斯的父母的食品雜貨、看醫生和家庭維修費用。“這讓我們的生活變得輕鬆多了,”Javier的父親路易斯説,他是一位72歲的退休機械工程師。“但是我的兒子照顧一切,因為我們不知道它是如何運作的。”
委內瑞拉的零售商有他們自己的解決辦法。為了保持收銀台的順暢,超市配備了專門的工作人員,比對Zelle支付的屏幕截圖和電子郵件收據。在卡拉卡斯一家高檔寵物店擔任收銀員的Vanessa Mora被要求在顧客拿走商品之前驗證通過Zelle支付的款項是否已經到賬。如果她沒有這樣做,她將為此負責。最近一位急躁的顧客在員工無法找回電子郵件收據並且無法聯繫住在邁阿密的店主確認款項已經到賬時,憤怒地帶着一袋價值83美元的狗糧離開了。“他罵我們一羣無能的白痴,但我很害怕,”Mora説,她的月薪不到狗糧價格的一半。
“想象一下,在疫情期間我如何前往美國解鎖賬户?”
在 Zelle 網絡上的 731 家美國銀行中,大多數並未對委內瑞拉人註冊銀行賬户設置障礙,只要他們不在制裁名單上,並且在註冊時使用真實文件和郵寄地址。在一份聲明中,Early Warning 表示:“消費者只能使用與美國賬户關聯的美國手機號碼或電子郵件地址在 Zelle 網絡上註冊。” 美國財政部拒絕置評,但一位不願透露姓名的高級官員表示,兩名美國賬户持有人之間的轉賬不會違反制裁。
然而,一些銀行開始變得謹慎起來。今年六月,有報道稱富國銀行已經封鎖了一些委內瑞拉人使用 Zelle 的權限,在 Twitter 上引發了恐慌。
35 歲的卡拉卡斯居民亞歷山德拉(Alexandra)因擔心被踢出服務而隱瞞了她的姓氏,她説富國銀行在今年夏天突然暫停了她對 Zelle 的訪問權限長達四個月,這讓這位公關專業人士不得不四處尋找方法來領取工資,並支付從雜貨到孩子學費的一切開支。現在,她只用 Zelle 從一個值得信賴的黑市兑換商那裏購買美元,以免不小心將錢匯給與被制裁官員有關聯的人。“想象一下,在疫情期間我如何前往美國解鎖賬户?”她説。
超市為使用Zelle支付的客户專門設立了通道。攝影師:Andrea Hernandez Briceño,彭博商業週刊富國銀行在一份聲明中表示,如果發現使用“與這些產品和服務的預期使用不一致”的情況,將取消客户的訪問權限。銀行部署了先進的軟件來監控可能違反美國法律的活動證據,例如洗錢或為出現在政府編制的恐怖分子和毒品販子名單上的個人提供支付。 (今年三月,美國司法部指控了馬杜羅和14名現任和前任官員涉嫌腐敗和販毒。)支付諮詢公司Crone Consulting LLC的負責人理查德·克隆表示,富國銀行的系統可能會將一些委內瑞拉人的賬户上的某些交易標記為可疑,觸發停止服務。
作為預防措施,許多委內瑞拉人現在限制他們對Zelle的使用。富人們正在效仿在美國的朋友和家人,並轉向Venmo和PayPal。該市場還吸引了一些數字支付領域的鮮為人知的名字。29歲的墨西哥人、自稱自由鬥士的魯本·加林多於2015年共同創立了電子錢包服務Airtm。該應用程序在他的話中充當“場外美元市場”。該公司發佈自己的匯率,並允許用户或“代理人”在他們自己的銀行賬户之間執行貨幣交易。
加林多表示,2018年他得知委內瑞拉情報警察計劃拘留他的當地員工,於是將這25人的團隊秘密帶到哥倫比亞,然後到總部所在的墨西哥。加林多在墨西哥城的視頻通話中表示:“他們關閉一個,或者關押一個,或者做任何事情。我們可以再增加10個。”他説,Airtm在整個拉丁美洲都有客户,但其業務大部分在委內瑞拉,每週轉移約1100萬美元。
Airtm在8月份被推到了聚光燈下,當時反對派領導的國民議會主席瓜伊多(Juan Guaidó)利用該服務執行了將近1900萬美元轉移給委內瑞拉抗擊新冠病毒的一線醫護人員的任務。這些資金由美國財政部外國資產控制辦公室(OFAC)從委內瑞拉中央銀行的被凍結的美國賬户中提供。
加林多(Galindo)表示,他在3月份飛往邁阿密與瓜伊多的經濟團隊合作,進行了得到OFAC批准的名為“健康英雄”(Health Heroes)的行動,向超過6.2萬名抗疫人員每月發放100美元的三筆款項。當馬杜羅得知這個計劃後,他下令封鎖了Airtm的IP地址。但是在9月份,通過虛擬專用網絡(VPN)的幫助,資金開始流入,這些VPN可以用來登錄受限制的網站。加林多表示,大約60%的資金已經發放。“我們就是為此而建立的,就是為了這個。我們不會很快離開委內瑞拉,”他説。
瓦萊塔·布蘭科(Violeta Blanco)是委內瑞拉瓦倫西亞一家兒童醫院的護士,她表示,她花了很多次嘗試將資金從Airtm轉賬到巴拿馬一位朋友的銀行賬户,以確保她得到美元現鈔。布蘭科和她的同事們有些晚上一直忙到凌晨3點,試圖弄清楚這項服務的運作方式,同時應對停電和斷網的情況。“我們不知道VPN是什麼,也不知道電子錢包是什麼,”她説。
第一筆100美元的付款是在9月16日收到的。“我當時非常興奮,就出去買了治療高血壓的藥物,”Blanco説,她在一天前剛剛領到了她每兩週的工資,為60萬博利瓦爾。這相當於約1.10美元。—與 Ben Bartenstein 和 Nicolle Yapur 閲讀下一篇文章: Jan Marsalek, 可能解釋Wirecard 20億美元欺詐的人,失蹤了