為了養老，我700萬的房子賣了1000塊_風聞

快過年了，很多小夥伴已經回到了家裏，或者正在回家的路上。

對很多80後、90後的人來説，爸媽可能都到了（或者接近）退休的年紀。

不知道你有沒有跟爸媽聊過，退休後他們打算怎麼過？他們怎麼看“養老”這件事兒？

最近我看到一條新聞，説西安有一家養老院，春節期間每人每天要加收100塊錢，目的不是加錢，而是催促家屬把老人接回家過年。

這家養老院的170位老人，今年確定回家過年的**只有30多人，**有奶奶6年都沒跟家人過過年了。

一些人看到這樣的新聞會覺得，“把爹媽送進養老院就等於不孝”。其實這鍋還真不能讓養老院來背，我們國家發展到今天，五花八門的養老形式層出不窮。

進養老院應該是父母樂意、孩子也樂意的一件事兒，如果不去，也有很多其他的選擇。

但如果想讓爸媽好好養老，還是一件挺不容易的事兒，這裏頭有很多坑，稍不留神就會踩進去。

比如一個北京有房的老人因為“養老”，愣是**讓彪形大漢攆出了家門，**到垃圾場裏討生活。

廣西的一位83歲老奶奶，為了養老賠進去180萬身家。

而類似的騙局在全國各地此起彼伏。

01

700萬的房子，賣了1000塊錢

2013年，國家推出了一種**“以房養老”**的項目，本來是挺好的一件事兒。

它解決的問題是：有些老人覺得靠退休金生活太緊巴了，想過得寬裕點，又不好向子女張口，可以把房子抵押給保險公司。

房子老人接着住，保險公司按房屋價值（比如300萬），每月給一筆養老金（比如9000元）。

老人過世後保險公司處置房子，扣掉養老金的部分，剩下的房屋價值（比如200萬）交給老人子女。

如果房子升值了（升到500萬），升值部分（200萬）歸老人子女；

如果貶值了（貶到250萬），貶值部分（50萬）由保險公司承擔。

乍一看上去挺合算的買賣，但國內很多家庭對房產抵押、繼承有顧慮，所以沒推行開。

有人調侃説：“60歲以前按揭買房，60歲以後抵押房子養老，百年之後，什麼都沒留下。”

這雖然是玩笑話，但還是説明了大家面對這事，心態上是不太能接受的。

所以到2018年，也只有一家保險公司開展了相關業務，全國共98户家庭139位老人辦了手續，數量很少。

按理説這事兒也就算了，但很多騙子開始在這上動起了歪腦筋。

騙子告訴老人：現在有個機會，您拿房產證抵押3個月，我這兒做理財，按年化10-15%給您付3個月利息，3個月後房產證完璧歸趙。

如果是價值700萬的房產，15%的年化利率，一個月就能拿到近9萬元利息。

信以為真的老人跟着騙子跑到公證處，稀裏糊塗地簽下一大堆文件。

實際上老人簽下的是一份數百萬的借款合同，一旦到期沒還款，“債主”可以憑公證書向法院申請強制執行過户，把老人的房子奪過來。

北京知春裏的董望（化名），700萬的三居室被人用1000元（整套）的價格網籤，其他老人的房子也以極低的價格被“賤賣”。

北京西城的張秀蘭和老伴被幾個彪形大漢掃地出門，晚上在前門附近的肯德基過夜，白天就去同仁醫院裏坐着——他們已然無家可歸。

80歲的張秀蘭白天接到鄰居電話，他們的行李又被扔出來了，夜裏老人在樓下整理他們的行李

據不完全統計，從2014年到2019年，光在北京，已知出事的房產詐騙平台達十幾家，包括個人騙子和中安民生一類的公司，涉案房產近2800套，金額高達百億。

這些老人的維權之路很困難，因為在公證處親筆簽字、讓文書生效的正是他們自己。

有些老人覺得自己不會上這種當的，自己家的房產證説什麼也不能給別人，可得捂嚴實了。

但有些“養老騙局”即便是高級知識分子、大學教授也會上當。

因為在全國很多地方，老人們喜歡把養老院看成一種**誘人的“投資”，**而不是“消費”。

5元辦個會員卡，就能免費吃喝玩樂；

300塊錢旅遊，五星級酒店吃好喝好玩好；

10萬元投資一張牀位，租出去還能躺着數錢。

投40萬就能免費養老，子女還可以繼承本金；

…….

比如在杭州，有一家叫**“愛福家”**的養老機構，全國200家門店，會員總數近百萬。

全國有四大基地，分別在南京、青島、杭州、海口。

“給我們許諾的是，**投入40萬，**以後它集團下的這四個基地就可以免費住。”70多歲的江大伯陸續投入近50萬元，每年享受9%-13.5%的利息。

“我們還去他們南京那個養老基地考察過，確實不錯，實實在在有房子，有院子。“

江南小鎮般的庭院設計，成排的木屋別墅，石子鋪設的小道幾百米長……

最醒目的是**庭院裏的直升機，**可以直接提供緊急醫療救助。

室內則像是四星級以上賓館的套房，冰箱、洗衣機一應俱全。

愛福家旗下的滿城芳星海大廈共21層，4至7層為老人康復醫院，8層以上為老人公寓

“原來養老院可以這麼漂亮！”

很多動心的老人在愛福家投入了上百萬元。

這些老人退休前的身份包括幹部、大學教授、央企職員以及人大代表。

有老人覺得自己很謹慎，在選擇涉案養老機構前，考察了市場上數家養老公寓，權衡了各種利弊，“做出這個決定並不容易”。

比如陳大伯2013年就知道愛福家，當身邊人推薦的時候，他説：“我不相信啊，我什麼理財產品都沒買過，弄不懂，也不信。****”

他覺得自己謹小慎微，投入前蒐集了很多信息進行判斷：“關鍵是，我都觀察它三四年了，一直都很正常啊。所以去年**先投了1萬進去，看看沒事，**後來膽子就越來越大了。”

“做夢也沒想到還是掉進坑裏了。”49萬，他和老伴的全部家當，説沒就沒了。

出事後，陳大伯至今沒跟兒子説過，老兩口默默承擔着這個噩耗。

記者採訪到的涉事老人，幾乎都選擇瞞着子女：“不敢説，會被罵死的。****”

為什麼很多老人會那麼信任這些養老機構？除了保健品傳銷那一套一口一個“爸爸媽媽”、送米送油送雞蛋，他們還有更進一步的——就是放長線釣大魚。

平時老人在家裏有什麼需要，一個電話，立馬上門服務。

老人過生日，業務員親自登門拜訪，送來定製的麻將生日蛋糕。

一個被騙老人説，騙子曾連續兩年陪她給老伴上墳，比女兒還親。

養老院騙局最可怕的是，他們可以為了**“培養”一個老人長達3-4年的時間。**

老人動輒就是給幾十萬甚至上百萬的投資，所以這樣的“耐心”當然值得。

老人以為“眼見為實”，大樓、花園、養生基地……這些跑不了，其實他們不知道，這些都是租來的，不過是按養老院的樣子做了裝修而已。

一家養老機構**一年租房只花了80萬，**卻在財務賬上寫建設費用1個億。

很多騙子知道，老人覺得過高回報有風險，所以他們把**回報率都控制在20%以下，**很多老人就放鬆了警惕。

這種“投資養老”模式有一個共同的“話術”：“國家提倡民間資本辦養老，私人老闆又沒這麼多錢，就從老人身上募一些，（好的養老機構）都是這麼搞的。****”

他們告訴你：可以先少投點，一兩萬的。然後立馬讓你嚐到甜頭（分紅），主動追加投資額。

有老人説：“這裏利息不算高，但建設高端，我相信他們。****”

愛福家維持“高回報”的本質，就是一個“龐氏騙局”——拿後加入老人的本金，去墊付先加入老人的高利息。

而為了贏取老人的信任，他們在全國各地租下更多更好的園區、高樓，改造成養老機構，然後告訴老人：這都是我們自己家**買來的地產，跑不了，**您就放心吧。

但這種模式不可能長期維持下去。

愛福家到底坑了老人們多少錢呢？去年11月，愛福家的老大曹斌銘一審被判無期，他通過養老項目，從5.5萬人手裏拿到的47個億都沒有償還，累計非法集資132億。

類似愛福家的，還有**上海的大愛城，**先是在公園、車站、醫院發傳單，用低價旅遊來吸引老人蔘加旅行團。

等老人放鬆警惕，就開始宣傳所謂“候鳥式養老”理念：

一個牀位才10萬，還有10%的高額利息，投資20萬以上，年利息還可以提升到15%，全國各地的大愛城隨便住。

實地參觀，可以看到環境優雅的養老房。

而在大愛城暴雷後，1940名老人的5.2億“棺材本”血本無歸，平均每人27萬。

被騙之後，有的老人因為精神恍惚而摔跤，**甚至有老人因為被騙而傷心去世，**去世之前還在唸叨要追回被騙的幾十萬元。

在湖南全省327家民營養老機構中，37家涉及非法集資，僅2018年就有數萬老人被坑35億。

還有江西的天地自然養老山莊，2000多位老人被坑3億多元；

廣西的映雪堂，83歲高齡的譚奶奶眼看第一年拿到10多萬分紅，於是**追加投資達180萬，**最後本金全沒了。

業內人士指出，類似的騙局不會結束，還會在全國各地流竄。

“高檔的養老院老人住不起，低檔的養老院不願去，中檔的養老院一牀難求。”

一些獨居老人不知如何打發時間，因此愛福家這種“平時人多又熱鬧，**承諾住所，又保本，還給返利”**的模式對於老人有很強的誘惑力。

歸根結底，很多老人沒琢磨明白的一點是，養老是花錢的事兒，而投資是掙錢的事兒，“養老院養老”和“投資高收益”是根本不兼容的。

“上海大愛城模式最大的問題就在於返還的利率，養老行業本身就盈利比較難，怎麼承受得住15%的資金利率成本呢？”

如果子女們能讓老人們多瞭解一點現在**國內養老院的盈利現狀，**就知道一年百分之15%的返利到底有多荒唐了。

02

養老，一個朝陽產業？

如果讓你猜一猜，全國有多少養老院能盈利？30%？20%？不，準確的數字是不到9%。

另外40%的民辦養老機構**長年虧損，**一半的機構勉強收支平衡。

超過62%的機構需要10年以上才能收回投資。

2013年，孟廣海在北京房山區投了7000萬辦了一個養老院，110個牀位住了80多個老人，到今年剛剛實現當年收支平衡，而回本之路還很漫長。

“一開始以為有牀、電視、傢俱就行了，其實根本不止這些。”第一次添置硬件設施，僅房間內的呼叫器、氧氣瓶等就花費了近400萬元。

雖然開始投資巨大，但他一開張就把牀位費定在了**1250元/月，**結果還是沒人來。

“最開始第一年只有5個人，全是我厚着臉皮去拉過來的親戚朋友。”

孟廣海説，當時郊區的養老院每月只收600元，還對特困人羣免費，民辦養老院競爭不過。

北京城區的養老院，一張牀位費養一個護工綽綽有餘，而在郊區捉襟見肘。

他這裏護工平均工資大約是3000多元，算上保險，人力投入4000多元，而現在每張牀收費剛過3000。

“現在的人，上哪兒不能掙這3000多塊錢啊。”

養老院裏的康復設施

隨着扶持政策的落地，政府多年來對孟廣海的補貼，一共約500萬元，但也是杯水車薪。

“每個月收支都是三四十萬，基本可以平衡。收回投資成本啊，那還是很遙遠的事。”

有人諮詢過租用這塊地，一年輕鬆幾百萬收入，但是孟廣海放不下，怕租出去人家就不做養老了。

“現在我們這裏有80多個老人，還有40多個殘疾孩子，總不能讓人走吧，不行。”

距離孟廣海的養老院8公里，有一家規模更大的民辦養老機構，10萬平米的建築，**10萬平米的奇石湖景公園，**結冰的湖面上野鴨靜靜地佇立，這家高端養老院運營4年多，人丁稀少，依然虧損。

高端養老院的奇石湖景公園

孟廣海和他周圍的養老院像是中國這個產業的一個縮影。

過去幾年，我們總能聽到一些人鼓吹“養老產業是朝陽產業”，但只有投身其中的人知道，這行業走正道走對了也能掙錢，但你別想掙到快錢。

“收費高了沒人願意來，收費低了又支撐不起成本，上下各有一個天花板，日子很難過。****”

老年人對價格特別敏感，如果每個月住養老院的花費超過了退休金，很多人會選擇拒絕。

優質的公立養老院，排隊要排10年以上的屢見不鮮，很多老人等不起——比如北京市第一社會福利院，月住宿費僅1800元，520張牀位，排隊登記的老人已過2萬。

而民辦養老院建得太高端，多數老人去不起——比方説北大的錢理羣教授沒有兒女，退休後把房賣了，住進北京昌平一家養老院，100多平米，有專業護理，**一個月要20000塊錢，**一般人做不到；

而如果民辦養老院建得太low，護理水平低，缺乏醫療條件，老人寧可在家待着；

所以最受歡迎的是那些“性價比高”的中端民辦養老院。

據統計，現在一線城市44%的老年人每月退休金在**5000-8000元，**所以這個價位的養老院在北京等城市也是最受歡迎的。

有統計顯示，中國養老牀位缺口達到200萬張以上，但實際數字遠不止這個。

2019年一季度有一個很反常的現象，全國養老院牀位數量一直快速增長（每年15%以上），卻在這一季度減少14萬張。

究其原因就是在**“擠泡沫”**：“空牀”太多了，有一批“供需不匹配”的養老機構倒閉。

所以我們能看到一個“怪現象”——一方面，中國有**50%的養老院，入住率不到50%；另一方面，一些養老院卻是“一牀難求”，**老人想住都住不進去。

老人們真正“渴求”的中端、高性價比牀位數量遠大於200萬張。

可以説，當前養老產業發展的一大矛盾，是養老機構運營成本高，和老人支付能力低的矛盾。

這背後其實是我們國家的一個基本國情，就是我國老齡化社會到來得比較早。

發達國家在進入老齡化社會時，人均GDP在5000-10000美元之間，中國的人均GDP達到這個標準才沒幾年，但1999年中國的60歲以上人口占比就超過10%了，我國整體上呈現出的是**“未富先老”**的態勢。

即便我們聽到每年國家都在上調退休金，現在全國老年人平均退休金也就是3500元/月左右，所以大部分老年人不會消費單價太高的產品。

社科院調查顯示，城市第一代獨生子女（1980年前後出生）的父母中，**超過40%**的人有住到養老院的意願。

越來越多的老年人意識到，住進養老社區不但能夠得到更好的醫療保障，豐富自己的老年生活，同時對子女也是最好的減壓減負。

針對目前一線城市優質養老院供不應求的窘境，很多周邊地區也在積極佈局**“異地養老”**產業。

91歲的北京老人王素貞説：“北京不少養老院每月價格在1萬元左右，而在距北京230公里的河北泊頭，**價格不到北京的一半，**服務質量也不錯，我就在這兒安家了。”

和王素貞一樣，選擇到河北養老的京津老年人有很多，河北廊坊、滄州、唐山、承德等地紛紛建設養老機構，以“醫養結合”、價格較低吸引京津老人。

住在健康養護中心單人公寓的戴百祺老人

87歲的北京空巢老人戴百祺，賣掉北京的房子，到燕郊的一家養護中心租住一室一廳，每月費用6000多元。

目前，這個高端養老社區已入住3000多名老人，平均年齡約84歲，絕大部分是北京籍，具有高齡、高學歷、高收入“三高”特徵。

很多老人看重的不只是便宜，還有燕郊這裏的三甲綜合醫院，突發急病可快速救治。

曾有幾位老人得了心梗、腦梗，**不到10分鐘就送到醫院搶救，**沒有留下後遺症。

一些中低收入的京津老人也選擇到河北養老，比如滄州的一家老年公寓，**每人每月費用在3000到5000元，**收費標準遠低於京津，護理團隊的業務水平甚至優於北京一些養老機構。

考慮到大病醫療，北京的老人在泊頭市住院登記後，在出院時只需帶好病例、發票等憑證，就可回北京報銷。

在全國老齡化最嚴重的城市上海（老年人口超500萬），也有20萬老年人選擇異地養老。

其實對很多中國老人來説，住進養老院，或者在家待着，都早已不再是唯一的選擇。

五花八門的新型養老給了中國老人更多安度晚年的可能，他們只需要選擇最適合自己的那一種。

03

養老，不止一種

“報名就跟那搶似的，開始放號了，你得先搶上才行。”北京一家老年大學西畫班學員許以林這樣説。

“我們一報名，首先學校內就全滿了，老班全滿、新班也滿。新生5點多就來報名，有的最早頭天晚上11點多就來排隊報名。****”

在老年大學都能學到什麼呢？這是一份老年大學的課表：

書法繪畫、戲曲歌舞、器樂演奏、體育健身是最熱門的4類課程。

現在全國各地開辦的老年大學一共76000所，覆蓋老年學員**1300多萬人，**佔老年人口的5%。

有些老年大學一個學期收費只有幾百塊，老師教的也好，而且不設畢業年限，所以出現了**“外面的人想進來，裏面的人不想出去”**的火爆場面。

一位叫彭楠的老奶奶，97歲高齡，在老年大學**學了30多年，**琴棋書畫樣樣精通。

老奶奶霸氣地説：“**我要活到150歲，**就是要一直學習着。”

而除了聚在一起學習，在全國很多地方，也有老人自發地聚在一起生活，取名**“抱團養老”。**

比如在浙江杭州郊區，有13位老人住在一棟別墅裏，7户13人分佈在1到3樓，早上6點起牀，下午搓搓麻將，晚飯後溜溜彎，看看電視，就準備睡覺。

13位老人在進餐

平時大家都會在客廳一起看看電視聊聊天

組織者朱榮林老人説，一兩個老人在家太孤獨，現在13個老人住在一起，每天都熱熱鬧鬧的。

但抱團養老不是開敬老院，老人們不僅身體得好，而且要各司其職，**按照值班分工，**輪流買菜、洗碗，每週承擔一天的家務勞動。

朱榮林希望老人都在60歲到75歲之間，“歲數再大行動不方便，就沒法騎電動車去買菜了。”

抱團養老沒有看上去那麼“美麗”，這幾年，朱榮林家裏就有幾位老人因心臟病、高血壓等身體原因先後退出。

這種養老模式更適合剛退休不久、生活能夠自理的老人。

還有些老人選擇**“候鳥式養老”，“退休之後，和幾個親戚朋友約着，夏天去山東避暑，冬天去海南過冬，到處轉轉，開開心心享受生活。”這種新型的旅居養老模式，近年來逐漸在老人中流行開來。有超過80%**的老人表示，如果條件允許，願意去旅遊。

還有一些養老院搞起了創新，把多餘的牀位變成了“資源”。

杭州一家養老院邀請杭州工作的年輕人，每月只要花300元就可以入住養老院2000元一個月的朝南房間，唯一的要求是年輕人每個月需要服務老人不少於20個小時。

服務可以是陪老人散步、聊天，也可以是教老人一些技能。

來面試的20多個年輕人，最終住進養老院的有8人。有的教老人學英語，有的教老人用手機、發微信。

對於老人來説，養老院有時會給人一種“暮氣沉沉”的壓抑感，而年輕人的加入多少注入了一些新的變化。

有的養老院更進一步，實行“老幼同養”，也就是把**“養老院+幼兒園”**開在一起，多數時間老人和孩子分開管理，每週組織幾次共同活動，有時在户外，有時讓老人走進孩子們的課堂，和小朋友一起做手工、捏泥人，有時把孩子們帶到老人的房間，唱歌跳舞。

目前，這種模式在國外有近500家，但在中國只有三家。

其實關於老年人的各種服務，很多時候都圍繞着**“老有所養、老有所醫、老有所學、老有所樂”**這四個目標展開。

有人樂觀地估計，到2050年，中國的養老產業GDP將達到100萬億人民幣（接近今年的GDP總額），佔那時GDP的**33%，**屆時我國的老年人口也將達到峯值4.87億。

但問題是，養老這行的錢真不是那麼好掙的。

有機構發明出**“養老機器人”，**還賣給了養老院，號稱可以智能看護、語音聊天、遠程診療。

老人跟機器人互動：“阿鐵，我喜歡你。”

機器人説：“主人，請講中國話。”

後來這些機器人擺在養老院的角落裏，用來顯示屋裏的PM 2.5數值。

萬科集團2003年就進軍養老產業，到2018年做了170個項目，基本都處於虧損狀態。

如何理解並滿足老年人的“真實需求”，還能讓他們為數不多的退休金能負擔得起，對於中國很多企業家和創業者來説，是接下來幾十年中最大的一個挑戰。

中國作為世界上唯一一個老年人總量超過2億的國家，預計就在今年，失能（失去生活自理能力的）老人會達到4200萬，空巢獨居老人會達到1.18億。

養老產業有多大？光是這4000多萬的失能老人，需要的護理員就達到600多萬，而目前的從業者只有30多萬，缺口巨大；

養老產業有多難？2016年北京護理員平均**月工資為2788元，**那年全市職工月平均工資7709元。

怎樣在服務的“性價比”上做文章，同時讓從業者願意留下長期耕耘，是中國養老產業必須面對的問題，這是從產業角度説。

而對於不同年齡階段、健康狀況、經濟條件的老人來説，無論是選擇居家養老、養老院養老，還是抱團養老、旅居養老、異地養老等等，最重要的是選擇一種能讓自己舒心、家人放心的方式，去度過自己的百歲人生。

我們還是要強調，**養老是一項“消費”，不是“投資”，**因為養老產業本身還沒那麼掙錢，怎麼會留着大把機會讓你賺個盆滿缽滿呢？

任何打着“投資”旗號的“養老項目”，你要的是他的利息，他要的是你的本金。

在未來很長的一段時間裏，養老都會是中國的一件大事。

春節將至，希望大家回家以後，有空可以跟父母聊聊養老這件事，看看他們是怎麼規劃的，或許，他們心裏想的，和你以為的真的不一樣。

參考資料：

前瞻產業研究院：中國養老產業發展前景與投資戰略分析

家政要聞：養老產業：將迎30年黃金時期

養老院老闆內參：養老產業為何不興旺？調查458家養老機構：不是沒需求 而是沒“市場”

喬曉春：養老產業為何興旺不起來？

吳曉波頻道：未來十年投資房地產不如投養老產業

穀雨實驗室：“以房養老”騙局調查：老人價值700萬房子被以千元賤賣

商業週刊中文版：江平、錢理羣都選擇了養老院，我們呢？

央廣網：養老護理行業：專業人才招不來留不住

今日話題：養老路上陷阱多，找個靠譜的養老院為何那麼難

華夏時報：今年一季度全國養老服務牀位減少14萬張背後的故事

養老觀察網：銀髮產業“用人荒”：養老護理人才缺口超500萬