房貸延期,房東減租!多部門出手,影響有多大?_風聞
观察者网用户_243807-2020-02-01 16:43
文|凱風
在疫情面前,各方各面都已經動了起來。
01
2月1日,央行、財政部、銀保監會、證監會、外匯局等五部委聯合發文,推出30大舉措,強化金融對疫情防控工作的支持。
五部委文件強調,要保持流動性合理充裕,加大貨幣信貸支持力度,適當下調貸款利率,支持相關企業戰勝疫情。
這其中,如何下調貸款利率,會不會降息,備受關注。
同樣值得注意的是,五部委文件還明確了一點:房貸、信用卡可進行延期。
對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人羣,金融機構要在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延後還款期限。
房貸可合理延期,無疑是人性化的務實之舉。
畢竟,疫情持續,受影響的不侷限於武漢一地,受影響的也不只是湖北人民。可以説,全國各地、各行各業都無法獨善其身,如何緩解疫情對於經濟民生的衝擊,無疑是當務之急。
更關鍵的是,目前我國居民槓桿率已經超過60%,許多家庭近半收入都用來償還房貸。
一旦收入來源受限,收入下滑乃至失業,不僅房貸無法正常償還,而且還會對樓市的穩定性構成衝擊。
不過要注意的是,房貸延期,不等於房貸減免。
這是常識。且不説公平性問題,單説減免房貸的成本就沒有銀行可以承受。畢竟,加上公積金貸款,全國的存量房貸高達30萬億。
因此,無論是基於樓市穩定性的需要,還是基於保障基本民生的需要,房貸合理延期,無疑都是更為務實的選擇。
02
哪些人房貸可延期?
其實,早在疫情爆發之初,銀保監會就已發文,指出“對受疫情影響暫時失去收入來源的人羣,可合理延後還款期限。”
這一次,五部委文件更進一步,明確了可合理延期房貸的四類人羣:
一是受感染人員,
二是疫情防控需要隔離觀察人員,
三是參加疫情防控工作的人員,
四是受疫情影響暫時失去收入來源的人羣。
據《財經國家週刊》報道,目前,包括建行、工行、郵儲銀行在內的多家銀行均已表示,若因疫情影響出現還款逾期,銀行將一律不視為違約,不計入徵信。
具體如何操作,有待各大銀行明確。
作為當事人,則要保留疫情、抗疫、收入等相關證據,以免房貸償還問題影響到徵信。
03
房貸延期,那麼房租有沒有可能減免?
目前,廣州深圳合肥等多地發出倡議:呼籲業主為租户減租,共克時艱。
廣州房協和廣東省公寓管理協會還給出了具體建議:建議2月全月免租,3-4月租金分別減半。
在此之前,包括萬科、萬達、紅星美凱龍、華潤、大悦城在內的眾多商場已推出減租免租措施。
**必須説明的一點是,減租是情分,不減是本分。**是否減租免租,是企業和房東的自由,不應進行道德綁架。
可以説,大型企業抗風險的能力更強,在商場人流鋭減的現實下,對商鋪減租免租,不僅有現實必要性,而且還是展示企業社會責任的關鍵標誌。
然而,不同的是,對於一個又一個房東,無論是減租還是免租,都不是那麼簡單。
雖説是倡議,但呼籲房東“房租2月全免,3-4月減半”,不免有慷他人之慨之嫌。
減租的困難在於,減租需要承租雙方的合意,這裏不存在利益最大化的方案,只有損失最小且平衡的方案。
換言之,不是每一個業主都能承受減租的損失,也不是每一個企業都有減租的自覺,這終究是市場之事,強求不得。
無論是商場還是房東,都只是市場經濟中的個體,意外事件的衝擊,也不是社會自身就能消化的。
所以,對主動減租免租的商場、房東,不妨給予最大的掌聲。對於不願減租的當事方,也不要簡單給予道德綁架。
04
這一次意外事件的衝擊,讓很多人意識到現金流的重要性。
在一個持續上升且無重大事件衝擊的經濟中,瘋狂加槓桿很容易賺得盆滿缽滿,這也是許多房地產企業和炒房客的邏輯所在。
然而,當經濟從上行進行新常態,當不確定性越來越強,意外事件衝擊越來越頻仍的背景下,加槓桿式的豪賭早已不合時宜。
任何事情都需要未雨綢繆。
珍重健康,也要珍重現金流。