疫情引發居民健康險意識，下沉和科技實力成競爭優勢_風聞

“每一次大疫情過後，都會出現投保率增加的現象。”北京工商大學保險研究中心王緒瑾教授表示。

新型冠狀病毒的肺炎牽動人心，疫情防治目前已經進入最關鍵時刻。和非典類似的是，因為疫情，關心保險的人又多了起來。一位保險代理人就在知乎上表示，“以往慣例，過年沒人會談及生老病死，年後才會陸續恢復諮詢。今年，即便是除夕大年夜，也有不少人在關注保險話題。目前已收到近三位數的評論、私信或微信，探討諮詢保險相關。”

慧保天下刊文指出，長期來看，此次疫情對於保險業必然有着深遠的正面影響，最典型的就是人們風險意識的加強，疫情的爆發進一步激發起更多的人關注商業保險的用途，比如因為疫情突發而突然身故的，剩下的家庭責任誰去承擔？治癒後是否會有後遺症和併發症，這些醫療支出怎麼解決？

業內人士進一步認為，此次疫情過後最為受益的當屬健康險，從銀保監會公佈的19年累計數據來看，健康險原保險保費收入同比漲幅已連續9個月均在30%以上，增速遠高於整個保險行業原保險保費收入的增速。

從目前瞭解到的情況來看，人們對於健康險的諮詢量已經有了顯著提升，此次疫情過後，勢必將推動健康險行業繼續發展。中青年或將更加關注醫療保險和重大疾病保險，而子女則將關注老年人的死亡保險。

國泰君安證券首席分析師劉欣琦認為：“公共衞生事件將激發全民的保險意識，推動保障型保險業務迅速發展。從2003年的‘非典’經驗來看，2003年5～7月，健康險單月保費同比增速分別為309.3%、265.3%及157.75%，為前後年份的高點。”查閲資料發現，以17年的非典為例，中國人壽廣州分公司從4月下旬開始，該公司每天新增的投保醫療健康險件數急劇增加。最高單日健康險投保600件，而正常平均日銷量不過200件左右。

區別於非典的是，非典時期，保險還主要依賴代理人渠道，因居家隔離而受到衝擊影響較大，而當下互聯網保險已經發展成熟，全面線上化的保險流程更能滿足老百姓的需求。

因此在科技研發及運用上走在行業前列的互聯網保險優勢顯著，比如眾安在線、水滴保險商城等。眾安與水滴保險都是利用互聯網思維，通過互聯網的技術手段，為用户提供線上購買、線上理賠等便捷化服務。在水滴保險為代表的互聯網保險中介平台上，保險科技已經滲透應用到各個流程環節，用户溝通、產品推薦、智能核保、購買支付、在線理賠等環節銜接順暢，體驗良好，用户在這裏可以獲得“一站式”的智能保險服務。

再者，此次疫情傳播範圍較廣，很多三四線及以下地區受到波及，這意味着保險消費羣體將進一步下沉和擴展。而深入線下，下沉到三四五線城市，相對於傳統保險公司和保險中介平台來説，更是頭部玩家阿里系（螞蟻保險）和騰訊系（水滴保險）這些“互助+保險”模式公司的優勢所在。

對螞蟻保險來説，憑藉普惠的口號，生生將相互寶覆蓋億級用户，依託於此，完全可以健康險洞開保險產業鏈，再加上阿里健康重金押注的醫療健康佈局，獲得保險+醫療之間的化學反應。

而對水滴來説，最早的定位就是邊緣創新，做增量市場，瞄準的是三四五線城市、一些80後90後羣體、以及60歲以上的中老年羣體還沒有被健康保險覆蓋。水滴趁着社交網絡下沉的契機，建立了籌款、互助、保險等流量場景，組成了事後(水滴籌)+事前(水滴互助、水滴保險)的保障體系，更被稱為“下沉市場四天王”。數據顯示，2019年，水滴保險商城在三線及三線以下城市的用户數量增長超310%，76%的用户來自三線及三線以下城市。

從一個側面也可以看出螞蟻和水滴的下沉實力和科技能力，本次疫情突發，除了及時響應有一個協調多個社會組織的應急平台機制外，專業技術實力不可或缺，而更廣泛民眾的動員能力和愛心推動也尤為重要。螞蟻的支付寶公益平台上，僅湖北省慈善總會發起的一個項目，就很快籌得超過1000萬元。水滴公司從24日上線支援疫情募捐項目，短短9天，160萬人參與捐款，籌款金額超過5000萬，籌款速度和效率僅次於阿里騰訊兩家巨頭，遙遙領先其他公益籌款同行數個身段。