疫情之下，互聯網保險可能真的要雄起_風聞
商业纪事-以独特视角洞察商业世界2020-02-28 11:30
互聯網保險平台水滴保險商城公佈的數據也顯示，1月份該公司新單年化保費收入再創新高，突破10億元，而去年1月份僅為1.5億元。
不僅是新型的互聯網保險公司，傳統保險公司新華保險1月份保費收入也創了新高，保費增速54.26％，增長額超過100億，在所有已公佈業績的公司中，增速第一。
受新冠肺炎疫情影響，包括交通、餐飲、住宿等行業受到重創，但業內專家普遍認為，作為“逆週期”行業，保險受到的影響有限，不僅如此，疫情加快了保險線上化進程，疫情過後，互聯網保險或迎來一波大爆發。
01 高速增長去年就開始了
從眾安在線、水滴保險商城、新華保險在內的保險機構1月份保費增長情況來看，這其中或許有新冠疫情的影響，但老紀認為，用增長慣性解釋或許更有説服力。
去年，四大互聯網保險公司中，除了易安保險，其餘三家保費增速都比較樂觀。另外，國內排名第二的互聯網保險平台水滴保險商城2019年保費收入也有大幅增長。
第4季度第四季度，安心保險保費收入約6.48億元，全年約為27.21億元，同比增長了77.73%。
對2019年出現的大幅扭虧態勢，安心保險有關負責人表示，“2019年全年，我們緊跟市場需求不斷調整業務結構，推出大量高性價比健康險產品，積累了良好市場口碑，獲得了越來越多用户和合作夥伴的認可和信賴；同時，也更加註重業務品質管控，且互聯網保險成本相對低、效率高的優勢已經開始顯現”。
泰康在線保費增速更快！2019年實現保費收入51.30億元，同比增長73.7%，遠高於財險行業平均水平。
對於保費高增長的原因，泰康在線的解釋是：泰康在線廣泛佈局了商旅、電商、物流、醫療、健康、金融、體育、O2O等八大業態，鏈接了100多個細分和垂直的日常生活場景，覆蓋300個互聯網渠道，通過多元渠道積累了海量平台用户。
另外，早在今年年初，水滴保險商城就發佈了2019年成績單，數據顯示，2019年水滴保險商城新單年化保費突破60億元，同比增長幅度接近600%；累計保障用户數超4000萬，較2019年初增長超3倍。
水滴保險商城是水滴公司2017年5月上線的互聯網保險經紀平台，成立至今只有兩年多時間。水滴保險商城母公司水滴公司通過構建“網絡互助+保險經紀+大病籌款”的保險保障體系，持續推動保險用户教育場景化，使水滴保險商城迅速成長為互聯網健康險的頭部平台之一。
眾安在線年初公佈的業績則顯示，2019年全年，保費收入約為146.35億元，同比增長30.40%。雖然增速不如眾安和泰康在線，但總收入依然是互聯網保險行業的領頭羊。
保險行業普遍認為，2019年是國內互聯網保險行業加速發展的一年，傳統保險公司在加速線上化，四大互聯網保險公司通過與螞蟻保險、水滴保險商城、微保等頭部互聯網保險平台合作，積極開拓新的線上渠道。
02 疫情加速保險線上化
實際上，不管是對餐飲、交通還是其他服務業，新冠肺炎疫情的影響是從1月份下半月開始的，所以，僅從一月份數據得出新冠肺炎對互聯網保險行業是利好還有待商榷。
不過，新華保險的例子或許是個信號。
上文提到，新華保險1月份保費增速54.26％，增長額超過100億，在所有已公佈業績的公司中，增速第一。
反觀其他保險公司，中國人壽保費增速22.6％，增長額超過350億，增長額最大，但增速不如新華保險；但與中國人壽、新華保險的大幅增長相比，平安的壽險和健康險業務1月份保費竟然下滑了160億。
除了平安人壽，包括太平人壽、人保人壽、國華人壽等保險公司1月份保費都有不同程度的下降。
事實上，新華人壽1月份保費大漲不是沒有理由的。
有媒體報道稱，疫情期間，新華保險推出多種線上服務平台和工具，助力業務隊伍及客户在疫情期間也能獲得公司服務支持。
去年年中會議，新華保險首次提出了“二次騰飛”的發展目標，提出“1+2+1”戰略構想：推進以壽險業務為主體，以財富管理、康養服務為兩翼，以科技賦能為支撐的“一體兩翼+科技賦能”佈局。
之後，新華保險通過自主研發等手段不斷強化科技賦能，為一線隊伍提供了多樣化的線上支持服務，包括線上投保、線上簽約、線上學習等在線銷售及展業平台，新一代移動保全系統，在線續期服務等，並推出微信回訪、自助理賠、新冠肺炎患者同程查詢工具等客户服務工具。
可以看出，新華保險1月份保費增長54.26％也就不足為奇了。
對於新冠疫情對保險行業的影響，水滴公司創始人兼CEO沈鵬最近表示，疫情激發羣眾健康意識，健康險行業會有一定程度升温，未來將有更多傳統保險巨頭加大投入，發力線上保險業務，水滴保險商城的競爭將加重。
水滴保險研究院相關人士也表示，此次疫情激發了國民保險意識，近期諮詢和購買保險的用户數量較平時有顯著增加，而專注以健康險的水滴保險商城早已經佈局完成了在線購險、智能核保、在線理賠等一站式的線上流程，疫情期間，水滴平台線上銷售和服務幾乎未受到影響，加上互聯網保險產品門檻低、條款簡單、購買方便等特點，受到這段時期添置保險用户的歡迎。
03 互聯網保險真的要雄起
諾貝爾經濟學獎獲得者、美國哈佛大學商學院金融學教授羅伯特·莫頓説過，轉移風險只有三種方式，分別是分散投資、對沖和保險。
銀保監會副主席梁濤最近表示，要進一步提高金融服務效率和水平，險企更應該在疫情期調整拓展線上金融服務，增強數字化研發能力，利用高科技賦能風險防控。疫情應該成為催化劑，加速激活互聯網保險發展，也有望深化產銷分離。
最近媒體曝光的一份眾安保險電話會議紀要顯示，自1月20日以來，眾安尊享系列產品的日均保費增速基本都在高兩位數增長，甚至有時達到100%以上，相較於疫情前增幅較大。
“我們認為產品銷售高增長主要源於用户保險意識顯著提升+用户户外活動受限導致更青睞線上產品購買。這段時間的健康險業務增長中大部分來於自有平台（包括自有APP、小程序、H5頁面等）”眾安上述會議紀要顯示。
人大重陽研究員最新發文稱，新冠肺炎疫情對個險新單保費短期承壓，傳統營銷渠道受阻，居民持續的宅居模式也在催化互聯網渠道加速轉型，倒逼保險機構提升互聯網渠道的服務能力，催生互聯網保險產品。
該機構稱，從長期來看，疫情的影響將進一步激發居民的保險需求，推動險企產品創新，從而帶動保險行業加速發展。災難過後，投保人數會有較大增長。