醫保能報銷90%醫藥費，為什麼“各種籌”還是朋友圈刷屏？_風聞

摘自公眾號：花花窗欞子

不妨試着在自己微信朋友圈裏輸入“水滴籌”、“輕鬆籌”，結果會讓你吃驚，竟然有那麼多的人因為健康問題原因在籌款求助，其中絕大多數的籌款求助，經過所有親朋好友的總動員，最大限度轉發，往往也僅籌得幾千元、幾萬元而已，就是這有限的籌款也多數用不到病人身上……

2020年1月13日，在距離農曆新春僅12天，貴州省貧困大學生吳花燕因病離世，一個僅僅24歲的年輕生命凋零了。

而隨後爆出的網絡眾籌公司利用吳花燕病情發起廣泛籌款，共籌得百萬以上鉅款，籌款平台在事後的媒體聲明中，承認百萬籌款僅僅轉給吳花燕2萬元用於疾病治療，其他都被挪作他用，更直接一點這些人在利用別人的不幸賺錢，事件發生後引起社會廣泛關注和反思，我們不禁要問，這還是慈善嗎？

答案是否定的，這已經淪落為一門生意，而且是鮮血淋漓的生意。

當然，隨着中國政府大力推進社會保障體系建設，未來情況會好轉，但這一過程無疑會是漫長的，中期看中國不可能像抗擊新冠肺炎疫情一樣，去為所有國民去承擔重大健康問題醫療費用兜底的角色。

道理很簡單，國家仍不算富裕，卻擁有世界上最龐大的14億人口，而目前的工業化發展階段，又難以避免出現一系列生態破壞、環境污染等問題，又直接導致中國人重大疾病的發病率居高不下，全部承擔所有費用是不現實的。

這時候，很多人會自然想到：我有醫保呢。

是的，隨着政府的大力推進，居民醫保實現全面覆蓋，筆者所在的一座四五線小城也早在2016年初即實現上述全覆蓋目標，全國基本處於同一水平，可以説中國人除了少數流浪乞討人員外，已經實現了全民醫保的大目標。

這也是很多人面對重大健康問題時自信心的來源，醫保在手，前路大膽走。

然而，現實卻證明上面的想法過於理想了，這充斥着微信朋友圈的各類籌款求助信息，又説明什麼呢？

為什麼已經有了醫保卻還是有那麼多人看不起病，今天就為大家詳解醫保。

先説一説大家最關心的事情：

社保醫療到底能報銷多少比例的醫療費？

我們今天主要説城鎮職工醫療，因為城鄉居民醫療的報銷比例，還要低不少。

醫保體系主要分：職工醫保（有正式工作）、居民醫保（城鎮醫療和農合合並以後）。

今天主要更多瞭解一下職工醫保（居民醫保報銷比例更低一些）。

職工醫保的報銷比例很多人都知道：

        社區醫院（鄉鎮醫院）       95%

        一級醫院                          92%

        二級醫院                          90%

        三級醫院                          85%

        報銷比例就是這樣。

這樣的高報銷比例，也是很多人對醫保信心的來源，但面對重大健康問題為什麼不起作用了？

中國人對健康非常重視，往往不那麼嚴重的情況，也希望到北上廣等大醫院治療。生病住院去大醫院，那麼報銷比例就是85%！85%，都覺得還可以吧。

1萬元報銷8500元，10萬元報銷8.5萬元，100萬元報銷85萬元。

你是不是這麼認為的？

如果這麼認為就大錯特錯了…

舉個現實的例子，看下面這張醫療發票：

這張發票中，病人在醫院一共花費40.4萬元，基本醫療統籌報銷了11.5萬元，大病統籌報銷1.5萬元。基本醫療和大病統籌一共報銷13萬元。病人自付部分達到27.4萬元。很多人會認為不可思議，醫保報銷佔比32%，自付佔比高達68%。

再看一個例子：

這位病人是早期腫瘤患者，費用相對而言並不算大。發票金額是8.8萬元，醫保統籌報銷2.2萬元，自付了6.3萬元。報銷佔比25%，自付佔比75%。

這位病人個人承擔部分更高了一些。

這是怎麼回事呢？

上面不是説了報銷比例最少都是85%嗎？

為什麼實際會這麼低呢？

社保的報銷比例最低是85%，這個不假。不過不能理解成總費用一把抓的85%，而是扣除以下費用後，再報銷85%。

**一、**扣門坎費，官方的説法叫“起付標準線”，這個和報銷比例一樣，也是和醫院大小有關，越小的醫院，門坎費越低，越大的醫院門坎費越高。社區醫院門坎費160元，三級醫院200元，二級醫院400元，三級醫院800元，市外轉診2000元。也就是上面金額以下的部分醫保不予報銷。

國家的導向很清楚：小毛病小醫院治，不要都去擠大醫院，把寶貴的醫療資源留給真正需要的人。

這是無可厚非的，畢竟醫療資源和高端醫療人才都是稀缺的。有些小毛病不應該去大醫院，這樣自己多花錢不説，也擠壓了有限的高端醫療資源。

當然，這個門坎費並不算特別高，不足以那麼大程度影響報銷比例，可見影響報銷比例的主要因素，並不是門坎費。

**第二、**扣除自費和自付部分。

自費項目有哪些呢？

自費醫療項目、滋補藥品和非治療性藥品、保健藥品、進口昂貴藥品等一律自費，入院不足24小時的留觀病人醫藥費用等也不予報銷。

甲類藥：1858種，醫保全報；

乙類藥：817種， 自付10%-30%；

丙類藥：192455種，基本全自費！進口藥、特效藥全在這兒！

近20萬種藥品，其中處於醫保目錄中的部分，僅僅1858種，這1858種藥品屬於醫保報銷範圍。而治療重大疾病的藥品，絕大多數卻是乙類和丙類藥，社保只能承擔一部分或者一點都不能報。

2018年熱播電影《我不是藥神》裏這位老太太的遭遇，在現實裏可以説比比皆是，這部電影也是根據真人真事改編,電影《我不是藥神》原型"陸勇案"始末。

另外治療技術的不一樣，醫保報銷差距也非常巨大，以腫瘤為例，治療技術多種多樣，最常見的是直接手術切除，這種治療手段缺點很多，如創傷面大，恢復慢、後遺症多等，但優點是手術切除屬於基本醫療範疇，醫保報銷比例高。

中國第一家質子重離子醫院，腫瘤5年生存率高達97%，醫保不參與報銷

更先進的治療手段，如靶向藥治療、質子重離子治療等最新藥物或技術，很多情況下一個療程幾萬、十幾萬，乃至幾十萬（質子重離子治療1個療程27.8萬），卻很少或完全不屬於醫保保障範圍，換言之絕大部分或全部自付。

很多人可能會有困惑，也可能一肚子的為什麼？

其實國家對於醫保的定義已經説明了一切。

什麼是醫保？

醫保指社會醫療保險。社會醫療保險是國家和社會根據一定的法律法規，為向保障範圍內的勞動者提供患病時基本醫療需求保障而建立的社會保險制度。

具有**“低水平，廣覆蓋”**的特點。

總而言之：

社保只承擔最基礎的藥品和治療方案，解決基本醫療需求，換言之，解決的是最廣大老百姓最常見、最多發且基本有能力承擔的疾病，對應的基本藥物和基本治療技術，【基本】是關鍵詞。

對於高端藥品、進口藥品，最新治療技術等等已經超出基本的範疇，醫保很少或根本不參與，現階段也不可能參與。

但，中國人一旦生病，家人往往很擅長【砸鍋賣鐵】也要用最好的藥、最好的技術去治療，社保又報不了，所以才會有那麼多的“輕鬆籌、水滴籌”。

輕鬆籌輕鬆嗎？

當然答案是否定的，當開始求助所有親朋好友協助轉發籌款信息時，也説明中國人最最看重的“尊嚴”兩個字，早已不得不丟棄了，也説明家庭經濟狀況已經到了山窮水盡的艱難境地。

這時候，試想躺在病牀上的那位，會是怎樣的一種心理感受？

因為自己，讓家庭多年積蓄短時間耗費一空，以後怎麼辦？孩子們今後的教育怎麼辦？年邁父母以後的生活怎麼辦？房貸車貸……

自責、愧疚，恨不得快些去見上帝，這樣又不利於康復，更加重病情。

據評估，中國目前90%以上家庭不具備較大風險抵禦能力，這就是我們要面對的嚴峻現實。

最後一點建議：

如果不是家裏已經揭不開鍋，請在自己經濟能力許可前提下，為自己和家人配置一定的商業健康險，這樣可以充分彌補醫保的不足之處，讓歡聲笑語常在，讓幸福更行穩致遠。