你我貸“高薪”招催收背後：年化利率超70% 與小貸盤根錯節_風聞

2020開年不順，疫情陷入“持久戰”，互金貸後清收難產，回款路漫。

3月18日，紅嶺創投公告直言“疫情影響經濟，近期清收回款幾近停滯。”或尋求監管督促借款人，或緊鑼密鼓接入央行徵信，也有平台正在“矇眼”招催收員，你我貸便如此。

職場招聘平台前程無憂顯示，上海你我貸互聯網金融信息服務有限公司（以下簡稱“你我貸”）招聘電話催收員60人，且無需經驗，便可達到月薪8000至15000元之高，與此同時，僅招收1名催收合規系統培訓講師，月薪則在4500至6000元。

較高薪資招毫無經驗員工，可見你我貸對催收需求強烈，而催收背後，也迷霧重重。

年化利率超70%

催收疑難未得解，聚投訴貼2萬餘。在21CN聚投訴上，用户焦點集中在砍頭息、高利貸、暴力催收等幾個方面，質疑你我貸。

劉先生向趣識財經表示，“你我貸借款高利貸，年化利率70%。本人借款21000元，已經償還17424.36元，提前結清仍需還款10879.221元。半年借款費用7303.57元。”

不過你我貸方面則在回應中反覆強調，“全部還完35.9%，符合政策要求。”然而，根據IRR計算公式可得，劉先生此筆貸款年化利率為74.04%，可見的是，你我貸的回應似乎“站不住腳”。

此前，最高法等四部委印發《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，明確在定罪量刑時以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準。而劉先生這筆貸款年化利率明顯高於規定，但事實上，類似“你我貸借款高利貸”的投訴，委實不少。

數據顯示，截至3月17日，你我貸累計借貸金額814.99億元，逾期金額1.59億元，累計代償筆數83.89萬筆。

值得關注的是，中國互聯網金融協會顯示，你我貸自2019年10月31日至2020年2月29日，累計借貸金額與累計借貸筆數，並無新增。

當前，網貸“三降”政策（即降出借人數量、業務規模及借款人數量）已成趨勢。可見的是，你我貸或正在採取借貸縮量，而這也考驗着你我貸的盈利情況。

或轉型小貸

企查查顯示，你我貸運營主體為上海你我貸互聯網金融信息服務有限公司，成立於2015年9月29日，為嘉銀金科（NASDAQ: JFIN）全資子公司，實繳資本5.5億元，法定代表人為嚴定貴。

截至目前，嘉銀金科盤後2.05美元，總市值1.17億美元。此前受政策影響，嘉銀金科收盤曾暴漲84.76%，但難以挽回其長期的跌跌不休。3月12日，嘉銀金科股價最低跌沉至1.6美元，而回想其上市當天，總市值近60億元，轉眼也不足2成。

疫情當前，“現金流”對於互金企業而言，彌足珍貴。嘉銀金科財報顯示，截至2019年第三季度末，嘉銀金科持有的現金和現金等價物總額為2.38億元，而去年同期為3.60億元。可見，嘉銀金科運營所需的現金流並不充裕。

市值老傷未得治，收購股份忙不停。3月13日，中國支付通（08325.HK）發佈公告稱，擬向關聯方Geerong(HK)及獨立第三方橡樹灣國際分別出售該集團旗下重慶市眾網小額貸款有限公司（以下簡稱“眾網小貸”）35%、40%股權，股權總計佔眾網小貸總髮行股的75%，合計總值2.25億港元。

值得關注的是，Geerong(HK)為嘉銀金科間接全資持有，早在2017年末，嘉銀金科董事長及實際控制人嚴定貴，也為中國支付通最大股東。此外，你我貸、嘉銀金科監事宋茜也為眾網小貸款董事長、法定代表人。

可見，你我貸似乎正在打着小貸算盤，但通往小貸之路亦有重重關卡。“83號文”對轉型小貸公司的網貸機構也作出了基本要求，包括網貸機構滿足存量業務無嚴重違法違規情況等，還特別強調了退出平台不得申請轉型小貸公司。

疫情期間，監管對互金的整治也在持續蓄力，3月以來，內蒙古、陝西省、吉林省相繼宣佈取締網貸業務。此前2月21日，央行召開2020年金融市場工作電視電話會議，特別提到“徹底化解互聯網金融風險”，建立完善互聯網金融監管長效機制。

面臨金融強監管，雷潮滾滾，加上疫情瀰漫，逾期率攀升，存量業務風險，也讓互金行業雪上加霜，民貸天下、投哪網、積木盒子等頭部平台相繼發佈退出公告，微貸網、51人品也暫停發新標，銅掌櫃涉嫌非吸被立案，互金上市公司股價陷入跌傷漩渦。

2020年6月底的網貸行業風險處置大考趨近，你我貸又何去何從？