8億未還！財經大v黃生的P2P，涼了_風聞

又一個財經大V站台的P2P，掉鏈子了？

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財經大V的P2P平台要撤退了

3月17日，財經大V黃生的P2P平台，喜投網要良退的消息，上了一回熱搜。

喜投網方面表示，目前平台已成立清退組、後續將進行清產核資、送達確權通知並完成確權、選舉監委會、制訂退出方案並經出借人大會表決、啓動良退等。

另據喜投網官方公告，確權工作從3月16日開啓，將於3月29日24時關閉。

實際上，早在去年12月末，喜投網就暫時關閉了開通存管銀行賬户；2月中旬，喜投網官方客服在網站評論區説平台即將清退，讓出借人加官方QQ進入用户羣。

從官網信批數據來看，截至2019年12月31日，平台累計交易額54.6億元，借貸餘額8.12億元，當前出借人數11928人，逾期相關數據均顯示為零，累計代償金額1039萬元。

54億的體量，其實在P2P裏也不算特別大，在這個“P2P爆雷”都不算新聞的年代，喜投網清退居然還能火一把，為啥？

因為這個P2P背後的男人，“不簡單”。

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2位北大高材生打下的江山

天眼查數據顯示，喜投網由深圳市喜投金融服務有限公司運營，註冊資本5022.73萬元，背後既沒有國企，也沒有上市公司背書。

平台的法定代表人黃生，也是實際控制人，持股比例高達62.48%。第二大股東也是自然人，名為古松，持股25.52%。

來源：天眼查

黃生，是財經圈的名人了，北京大學畢業，之後就一直從事金融工作。

根據百度百科的介紹，黃生有六年商業銀行工作、七年股權投資併購工作經歷，完成過鹽田國際、深圳地鐵、深圳航空、深圳機場等大型項目融資和銀團貸款項目，並在PE領域完成或管理過廣發銀行、民生銀行、興業銀行、格力電器、海螺水泥、貴州茅台、招商銀行、中國銀聯等項目的投資或併購。

而另一位股東，古松，跟黃生是校友。

根據天眼查的介紹，古松畢業於北京大學經濟學院，經濟學學士，金融學碩士，曾任職於北京大學深圳研究院，負責政府相關項目的策劃及政府關係維護，積累了豐富的項目策劃和諮詢經驗；曾任職於深圳市深商控股集團，負責資產管理業務，先後完成多個重大股權、債權項目，在項目拓展和風控領域有着豐富的經驗。

看起來都非常的牛逼。

2013年，黃生幹了2件大事，一個是寫了本書，叫《釣魚島背後的貨幣戰爭》，一個是成立了喜投網，開始涉足互聯網金融的生意。

喜投網跟其他P2P最大的區別就是，他們從不花錢搞營銷。

因為黃生自己就是個網紅，他有一個很火的公眾號，叫“黃生看金融”。16年就有200萬粉絲了，日均閲讀超過18萬。此外，黃生看金融的微博粉絲也有230萬。

黃生看金融，非常擅長調動情緒，文章風格從下面幾個標題便可見一斑。

這個號的粉絲粘性非常高，引流到喜投網的效果也很好，以至於黃生曾公開放話，根本不需要搞營銷：

“我一篇微信幾十萬、甚至幾百萬閲讀量，這段時間最少也是“10萬+”。粉絲粘性和忠誠度非常高。在別的地方投廣告會有這麼好的效果嗎？前期把客户引進來靠我個人，但用户體驗要做好，這就不是我一個人做得來的了，這就需要一個過硬的團隊。所以不能説，用户都是我一個人拉來的。”

然而，粉絲的信任和忠誠度，換來的將會是什麼呢？

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居然是個“三無產品”

公開資料顯示，喜投網是2014年5月上線的，植根於消費金融領域，以汽車金融為主，於2018年8月通過ICP備案，資金存管銀行為新網銀行。

但是，小編到其官網一看，卻發現所有備案信息，都只是在“備案中”。

從天眼查數據也可以看到，喜投金融的經營範圍並不包括金融業務，公司沒有取得任何金融牌照。

 來源：天眼查

搞了半天，這是個無牌無照無備案，超範圍經營的“三無產品”？

再看看其金融產品。

喜投網的產品並不多，主要就2個，喜利多和喜優選，車貸項目為主，投資收益也差不多，11%-12%左右，並且都能“在匹配完成一個月後可發起轉讓”。

投資P2P，最怕遇到2種情況，一種是自融，另一種就是期限錯配導致逾期。

**而喜投網的“可轉讓”，本身就已涉嫌資產端期限錯配的問題了。**並且，這和2017年12月出台的57號文“債權打包形式和讓債權轉讓的自動投標工具屬於違規”的要求相違背。

中新經緯也報道，有多位投資人指出，喜投網以先息後本的方式向出借人每月支付利息，卻向借款人以等額本息的方式收取回款，中間剩餘的資金，在事實上形成了“資金池”運作，資金去向不明。

還有投資人稱，自己與喜投簽訂的出借期限是24個月，而喜投給她匹配的借款端是36個月，他認為投資中出借人和借款人存在錯配現象。

此外，還有投資人質疑，喜投網可能存在虛假標的。

雖然喜投網宣稱，每個標的都有車輛抵押作擔保，並有第三方代償的合法完整合同手續，還有備用車鎖匙、GPS 監管等措施。

但是，在許多借款標的中，只簡單披露了車照、鑰匙、評估報告、機動車登記證書等通過美圖秀秀和搜索引擎也能搞定的資料，從不披露借款人的身份證信息、抵押合同等更能證明資產真實性的資料；機動車輛登記證只披露了封面，汽車評估報告從來只發“評估結論”的截圖，看不到完整的評估報告。

有業內人士指出，喜投網的逾期筆數和逾期記錄長期為0，不符合行業現實，有數據包裝的嫌疑，而且信息披露不夠充分，資金去向不夠明確。

當資金流向不明不白，黑暗中，資金池和自融發生的概率就會大大提高。

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喜投網能否良性退出？

要搞清楚這個問題，首先得明白，怎樣才算良性退出？

一位經常從事P2P維權案件的律師對易簡財經指出，P2P平台需要有實力並且有意願，做到85%以上的償付，才能算是良性退出，若只能做到50%-85%，算是非法吸收存款，若連50%都做不到，那就是集資詐騙了。

那麼，有多少平台能做到良退？

據網貸之家不完全統計，截至2019年11月7日，P2P 網貸行業停業、轉型及問題平台數量累計6046家，其中，停業及轉型平台數量3163家，問題平台數量2883家。

而能明確查到完成兑付後才真正良性退出平台，僅180家。

數據還顯示，實現真正良性退出的平台規模都相對較小，表中退出前剩餘存量最大的平台東方金鈺，也僅有3.2億元，最小的剩餘存量僅6.94萬元。正因為平台規模相對較小，所以部分有相應資金實力的平台，是使用自有資金進行了提前兑付。

相比之下，喜投網8個億的待收，還是比較高的，平台也沒有機構強力支撐，若僅靠黃生和古松二人之力，難度係數很大。

一位業內人士對易簡財經表示，P2P平台宣佈良退後，一般兑付方案都要1-3年，時間跨度比較長。最終能完成良退的平台，除了待收規模小、股東實力強以外，資產真實也非常重要，如果沒有大標，沒有資金池，也沒有期限拆解，兑付就相對比較容易。

然而，在資產端方面，喜投網正因可能存在資產錯配和虛假標的而備受質疑，這又成為其另一顆定時炸彈。

喜投網最終能不能成功良退，小編也説不好，感覺有點難。但這也不是大V站台的P2P第一次“掉鏈子”了，此前的貝米錢包、團貸網，不都是血淋淋的例子麼？

所以，穩妥起見，P2P項目，大家還是別碰了！

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作者 | 小熊貓t