難上加難！有消費金融公司全員降薪20%，緊急調整獲客和投放_風聞

新冠肺炎疫情彷彿一場大考，一家家企業在這關鍵時刻使出渾身解數不落於人後。

我們也從這場與黑天鵝搏擊的戰鬥中，看到了各家消費金融企業各出奇招，儘量做到開源節流。

降薪、減員是減少運營成本最直接的手段嗎？

“怎麼也沒想到，我們這麼大的公司，竟然會降薪。”一家持牌消費金融公司的工作人員發出感嘆，其所在的公司從2月份開始的一個季度，全員降薪20%。 

疫情陰影下，汽車、房地產等行業降薪、減員新聞不斷，消費金融行業也不例外。

一家以線下業務為主的消費金融公司員工告訴新流財經，近期其所在的公司增加了績效考核難度，也就是變相降低提成，線下業務員基本上每個月只能領2000多元的底薪。

除了持牌消費金融公司，知名互金企業也開啓了一波降薪、減員潮。

日前，隨手科技傳出降薪消息。隨手科技與其關聯公司全體職工薪酬結構進行暫時調整，月薪之30%基數額度將調整至獎金。社保繳納將進行緩交申請。該項臨時性過渡措施，將從2020年1月1日生效（社保變化從2月1日開始生效），暫定執行到6月30日。

也有消息爆料，捷越聯合1月份的工資先發放70%，剩餘30%發放時間待定。從2月1日開始，往後每月只發放北京市基本工資70%，1540元，復工時間不確定，主要看公司的運轉情況。

而汽車金融企業，似乎更加慘淡。優信二手車對部份員工實施降薪20%-40%的措施；大搜車CEO也表示減員13%-14%；聯眾優車宣佈3月不恢復現場辦公，放款低於3單的員工不發放基本薪資……

行業中頗具影響力的消費金融公司、互金公司、汽車金融公司緣何會走到依靠降薪、減員的地步？

歸根結底還是疫情期間，企業運營壓力開始凸顯出來。又或者説，疫情只是一根導火索，剛好給粗放已久的消費金融行業按下了“暫停鍵”。

一位金融科技企業高層坦言，一些消金、互金公司在疫情陰影下，風險開始暴露，壞賬飆升，也有企業因為線下業務無法正常開展，貸款發放量大大縮減，因此利潤減少。利潤減少必然會促使企業降低運營成本，而降低運營成本最簡單的方法就是減員和降薪。

調整投放，豐富融資渠道也很關鍵

當前階段，消費金融企業除了採取降薪、減員舉措，是否還有其他方法來減輕運營壓力？

首先，對消費金融企業而言，比較大的成本有——營銷獲客成本、資金成本、風險成本、人力成本等。各家企業業務方向不同，成本壓力也有所側重。

比如側重線下業務的消費金融公司，數千人的線下團隊，人力成本是一塊大支出，在線下消費並未完全復甦之際，業務難以正常開展，向線上化轉型就成了當務之急。

日前捷信就發佈了“2020-2023戰略”稱，捷信未來將注重對新興數字金融科技領域的投入，大力發展包括人工智能、區塊鏈、雲計算、大數據等方面的技術。

捷信稱，通過人工智能技術與客户進行高頻互動，可以降低固定成本。未來會將擁有豐富業務實踐經驗的人工坐席從高度重複、低價值的工作中解放出來，使其專注於更復雜、更高端、更具有價值的客户服務。

對於主營線上業務的企業而言，營銷獲客無疑是一筆大支出，在愈發昂貴的流量面前，調整獲客模式和投放計劃就成了重要任務。

中原消費金融總經理周文龍告訴新流財經，疫情爆發初期，中原消費金融就對有可能出現的情況進行了預測，認為疫情將對公司業務產生重大影響，所以中原消費金融按照實際情況調整了全年的投放計劃。目前來看，市場的情況與該公司評估和修正後的投放策略是吻合的。

海爾消費金融內部人士透露，受疫情影響，海爾消費金融部分線下業務也在尋求線上化轉型，進一步提升數字化、在線化金融服務的能力。另一方面也會通過拓寬在線獲客的渠道、用户精細化運營等作為用户增長的核心。海爾消費金融未對一季度的貸款投放計劃做調整，但是基於風控考慮，加大了優質資產和產品的投放佔比。

對於中尾部消費金融公司而言，正值業務發展關鍵階段，一方面要面臨獲客成本攀升壓力，另一方面也有資金壓力，更要面臨來自股東方對盈利要求的壓力。

眾所周知，當前線上流量被巨頭搶佔，獲客成本日益攀升，中尾部消費金融公司多依靠助貸平台來放貸。

實際上在去年底關於持牌消費金融公司IRR24%的爭議出現後，部分助貸平台便開始收緊與持牌消費金融公司的合作，而是將重心投向中小銀行。如此一來，這部分依靠助貸生長的中小消費金融公司就面臨着“有錢放不出去”的尷尬。

剛成立兩年且尚未盈利的消費金融公司，當前的資金主要來自注冊資本金。因為同業拆借需要滿足——至少連續兩年盈利，以及央行要求的其他條件才能獲得准入資格。而發行ABS也有一定門檻——最少要成立滿3年才能滿足銀行間發行CLO（貸款資產證券化）的資格。

所以，在當前特殊時期，究竟是加強管控，收緊放款，還是趁機“抄底”也值得這部分企業思考。

有分析認為，在疫情當前，對於任何企業而言，資金壓力都在劇增，因此在這個階段，豐富的融資渠道會有利於增加資金儲備，有足夠的資金儲備方能提升企業的經營實力。

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如此一來，也才能在營銷獲客上有更大的投入，以及有更多放款的可能。因此，不管是頭部機構還是中尾部機構，當前節點都應該豐富自己的融資渠道。

例如，日前招聯消費金融就在全國銀行間債券市場申請發行2020年第二期金融債券，擬募集資金20億元。

值得一提的是，近期，國家發改委發佈階段性減免部分徵信服務收費的通知：3月1日至6月30日，免收小額貸款公司、消費金融公司等機構徵信查詢服務費，包括查詢企業信用報告和個人信用報告服務費。

如此一來，持牌消費金融公司和小額貸款公司在這4個月的時間裏，也將節省很大一筆成本。

消費金融公司給用户授信前，查詢一次用户的央行徵信，是1塊錢。舉例來説，此前新流財經曾報道過2018年，海爾消費金融單月新增用户高達百萬，如此一來，此次4個月的免收徵信查詢費政策將為其節省了約400萬元的成本。

疫情期間，企業無可避免會面臨現金流緊張的狀況，逾期攀升也是消費金融行業不可忽視的問題。雖然，逾期攀升並不是個別企業的問題，而是全行業的一個普遍現象。

周文龍坦言，消費金融目前風險確有上升趨勢。與此同時，也收到許多用户反饋，受疫情影響無法復工或暫無收入，申請延期，目前中原消費金融已經核准了數千名用户的延期申請。面對疫情上升，中原消費金融在疫情開始之初便做了相應的準備，適度收緊了風控策略，未來也將根據市場風險變化調整策略。

有分析認為，根據“非典”的經驗，疫情過後將有一個消費重啓的過程，隨之也會誕生一些新的消費熱點和時尚。那麼，對於消費金融行業而言，必然也會迎來一波新的機會。

在當前開源節流、管控風險的同時，各家企業是否應該考慮，如何做好準備，迎接新的市場發展？畢竟，春天必將到來。