央行官員向銀行喊話，釋放重要信號_風聞
一见财经-一见财经官方账号-百闻不如一见，事实胜于雄辩2020-03-23 08:18
2018年9月4日，東方園林董事長何巧女在一次座談會上對央行行長易綱説：“現在民營企業太難了，如果易行長給我批准一個銀行，我一定拯救那些企業於血泊之中，一個一個地救。”全場鬨堂大笑。
兩種笑聲，説明一個問題：在中國，銀行和實體經濟就像矛和盾的關係，此消彼長，但在監管層眼裏，二者必須和諧相處。
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3月22日，在國新辦召開的新聞發佈會上，央行副行長陳雨露向銀行喊話：銀行體系要適當讓利，給實體經濟提供支持。
這是央行一個多月來第二次要求銀行體系給實體經濟讓利。
2月19日，央行在發佈的《2019年第四季度中國貨幣政策執行報告》中以專欄的形式討論了商業銀行利潤問題，提出了向實體經濟讓利的要求。
1、不能將房地產作為刺激經濟的手段。
2、新冠疫情加大了逆週期調節的需求，要保證流動性。
3、銀行要給實體經濟讓利。
一見君發現，上述三點，看似説法不同，其實都在強調一點：要加大對實體經濟的支持力度。
3月22日，陳雨露對於下一階段的貨幣政策，也主要説了三點：
1、分階段把握貨幣政策的力度、節奏和重點，始終保持流動性的合理充裕，特別是要實現M2和社會融資規模增速與名義GDP增速的基本匹配，並且可以略高一些。
2、要充分發揮好結構性貨幣政策的獨特作用。無論是3000億元的專項優惠再貸款、5000億元的再貸款再貼現的政策，還是普惠性的定向降準，以及對股份制銀行的額外定向降低，這些政策接下來要進一步發揮作用。用好3500億元專項政策性銀行的信貸額度。
3、要加大對中小銀行補充資本、發行金融債券的支持，目的是要進一步的提升中小企業的信貸意願和提供信貸的能力。
4、要繼續推進LPR改革，以此引導貸款市場利率的不斷下行，銀行體系要適當讓利，給實體經濟提供支持。
對比可以發現，陳雨露的表態和之前發佈的《報告》想要強調的異曲同工，目的很簡單，下一階段的貨幣政策一定要有針對性的服務實體經濟，為其讓利。
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銀行應該為實體經濟讓利，這並不是第一次。
事實上，每到實體經濟發展遇到困難的關鍵時刻，“銀行應該為實體經濟讓利”的呼聲就會高漲。
2012年，人民日報和新華社發佈重磅社論，呼籲“淨利達萬億的銀行應讓利實體經濟。”
人民日報稱，銀行支持實體經濟發展，除了對重點行業和薄弱環節給予資金支持之外，銀行業與其他行業之間的利益均衡，也不可忽視
“當大多數行業正遭遇經營成本上升、市場需求不振、利潤節節下滑時，銀行卻仍能保持行業性的整體高利潤。這樣的‘一枝獨秀’，有些過於引人注目。”
當年的上市公司三季報顯示，十幾家上市銀行的淨利潤達8000多億元，佔A股2000多家公司整體利潤的一多半。
人民日報稱，中國銀行業高利潤的形成很大程度上還是因為市場準入的相對高門檻、利率市場化水平不足、資金供求長期存在失衡等。
新華社在評論中稱，銀行業暴利的承受者主要是兩個對象：一是個人客户，二是貸款企業以及個人。作為儲蓄者的個人客户，一邊被負利率剝奪，一邊被銀行收取各項費用；作為貸款企業和個人，一邊給銀行付着利率浮動後的畸高利息，一邊還被收取這樣那樣的直接和間接五花八門費用。
“銀行‘兩頭吃’現象的存在，不能不引起警惕。”文章稱。
相比之前央媒“炮轟”銀行業，這次央行直接喊話。上述《報告》中説：
把更多金融資源轉向小微企業，堅決打破貸款利率隱性下限，降低企業融資成本，適當降低對短期利潤增長的過高要求，向實體經濟讓利，暢通經濟金融良性循環。
《報告》中披露的數據顯示，我國商業銀行利潤增速總體趨緩，但仍相對較高。至2019年三季度末，A股上市銀行總市值佔全部上市公司總市值約16.56%，利潤總額佔全部上市公司利潤總額約39.01%。
通過對比可以發現：2012年上市銀行利潤占上市公司整體利潤的一多半，2019年這個比例為39.01%，看似下降了，其實並非如此。
按照上述資料，2012年A股上市公司只有2000多家，現在是3800多家，增加個幾乎一倍，上市銀行的數量並沒有同比例增長。
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事實上，從目前的數據看，中國銀行業的利差仍然較大。
銀保監會數據顯示，當前銀行業淨息差已經由2017年一季度的2.03上升為2019年四季度的2.20。伴隨着淨息差的走擴，銀行業的盈利水平繼續增長。
2019年，銀行業實現淨利潤19932億元，同比增長8.91%。2018年末，我國47家上市銀行實現淨利潤合計1.63萬億元，約佔同期全部上市公司利潤總額的44.05%，市值卻只佔17.05%。
在盈利大幅增長的同時，銀行業計提了高額貸款撥備。2019年末銀行業整體撥備覆蓋率為186.08%，高出銀保監會撥備覆蓋率監管要求120%-150%的上線36個百分點，約合8707.6億元。
中國首席經濟學家論壇理事長、植信投資首席經濟學家連平教授指出，銀行業不僅盈利水平高而且撥備也十分充足，因此在疫情衝擊下向實體經濟一定程度上讓利不僅應該，而且也是可以承受的。
光大證券在最近發佈的報告中説：“無論是從上市銀行的淨利潤規模上看，還是從淨利潤率上看，抑或是從金融業GDP在國內生產總值中的佔比上看，我國銀行業的盈利水平都不低。”
數據顯示，2018年上市銀行共實現淨利潤1.50萬億元，佔A股上市公司全部淨利潤的40.7％，位居全部申萬一級行業的第一位，第二位和第三位分別為非銀金融業和房地產業，佔比分別為7.4％和7.0％。
另外，與美國等發達國家相比，我國銀行業的利潤也比較高。
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央行之前已經用實際行動多次警告過商業銀行，不能與實體經濟，特別是中小企業“爭利”。
去年11月18日，國務院點名批評建設銀行、平安銀行北京分行。原因是這兩家銀行在小微企業融資過程中從中作梗。
通報稱，建行北分辦理小微企業抵押快貸業務時，在借款合同中明確約定，合同項下抵押物的押品評估成本由借款人承擔。
不僅大銀行，城商行最近也被監管部門連續罰款警告，原因都和支持小微企業融資不力有關。
2月26日，中國銀保監會江西監管局公示了一張罰單，南昌農村商業銀行被罰30萬。
2月27日，建設銀行北京市分行因為小微企業貸款績效考評指標違反監管規定，也被北京銀保監局給予了處罰。違法事實為：專家抵押品評估費、專家抵押物財產保險保費……
2月28日，北京農村商業銀行因為錯報小微貸款報表數據等原因，被北京銀保監局罰款330萬元。
可以看出，懸在銀行頭上的監管“利劍”已經落下，如果銀行依然與實體經濟“爭利”，就是最大的政治不正確了。