用户6.5億 墨跡天氣難捨現金貸廣告：合作方僅小米貸款_風聞

作者 | 夜明

來源 | 金融觀察團

作為一家知名的天氣信息軟件，墨跡天氣去年10月次曾因IPO被否事件備受關注。彼時，證監會直指墨跡天氣四大問題：發佈互聯網新聞信息資質、收集用户數據自行商業化、收入來源單一、關聯客户貢獻業務量大，最終未放行。

隨後，墨跡天氣隨聲明稱，對於已經整改部分將加強自我監查，未完善部分已建立專項組納入調整措施，“墨跡天氣的發展不會因一次失利而止步”。

對於一款上線10年的功能類APP而言，憑藉單一產品上市仍非易事。如今墨跡科技需要做的，是在合法合規前提下拓展盈利渠道，擺脱收入依賴廣告的“窘境”。

最近的3月23日，墨跡天氣CEO金犁接受新浪科技採訪時表示，已擁有6.5億用户的墨跡天氣，未來的戰略是從功能類App運營商升級為互聯網綜合氣象服務提供商，B端業務要佔到總收入的50%以上。

也就是説，至少在目前，墨跡天氣的C端的聚合信息業務佔比仍超過50%以上。在廣告領域，墨跡天氣目前合作方有58同城、拼多多等，金融領域廣告極大收斂轉向低調，目前僅存小米貸款一家合作方。不過，小米貸款雖為正規貸款機構，卻曾因罰息超過27%而不被法院支持。此外，墨跡天氣用户數據商業化爭議也依舊存在。

01 廣告合作58同城、拼多多、小米貸款等

通過流量獲取來開展廣告等業務，是大部分互聯網公司的主要思路，墨跡天氣也不例外。在過去幾年，廣告收入幾乎一枝獨秀，貢獻了墨跡天氣九成以上收入。

招股書顯示，2014年，墨跡天氣導流的收費方式主要為相對粗糙的CPT-M模式（按月收費），2014年，IOS端的報價是45萬元/月；2015年，IOS端的報價增至80萬元/月；CPC的報價在IOS端是0.26元，在安卓端是0.15-0.18元。

而墨跡天氣的主要收入來源為互聯網廣告信息服務。2014年至2017年1-9月，墨跡天氣互聯網廣告信息服務收入佔比分別為 94.84%、98.12%、98.99%和 98.86%，盈利模式單一。這也是證監會否決其IPO申請的主要原因之一。

目前，墨跡天氣的廣告合作方有58同城、拼多多、阿里巴巴、京東、土巴兔等等，其中58同城的入口最多，包括招聘、租房、二手房、二手物品、家政、生活服務等等。

而金融業務，則是不少互聯網平台快速實現流量變現的最佳途徑。此前金融觀察團已經報道，12306、趣頭條、攜程、馬蜂窩、美圖秀秀等互聯網平台都在通過這一方式獲取收入。

墨跡天氣方面，早在2018年5月，多家媒體就報道其開始發力金融業務導流，為現金貸平台P2P網貸理財導流。根據媒體不完全統計，彼時墨跡天氣的貸款合作方就有小黑魚、百度有錢花、玖富萬卡、人人貸、小贏卡貸等等。

而在被證監會點名整改後，墨跡天氣的金融合作業務一度低調異常。如今，墨跡天氣的安卓、IOS版本內，都只有小米貸款一家合作方。

在頁面正中間，小米貸款的廣告會隨即出現，墨跡天氣還會通過公告形式為小米貸款推送信息，形式有圖文鏈接、視頻廣告。

在廣告中，小米貸款宣傳語為“後悔銀行貸款早了，小米日息低至xx”

還有“最高貸款30萬，快至60秒”等等。

點擊鏈接後，即為小米貸款“查看額度”頁面，由重慶市小米小額貸款有限公司（以下簡稱重慶小米小貸）等出資，貸款資金將由正規金融持牌放款機構提供。重慶小米小貸唯一股東為小米金融（香港）有限公司，法人代表洪鋒，成立於2015年6月12日。

02 小米貸款罰息27% 超限部分法院不支持

在輸入手機號碼後，安卓手機即跳出下載小米貸款APP額提示。筆者點擊下載APP後，安卓版小米貸款安裝首頁顯示，需要的權限有10個，包括讀取存儲卡中的內容、修改或刪除存儲卡中的內容、讀取設備通話狀態和識別碼、錄製音頻、讀取日曆、查找設備上的賬户等等。

而早在2019年12月份，小米金融就曾經因APP權限問題被工信部點名。彼時，工信部稱小米金融“賬號註銷難”，並限期12月31日前完成整改。隨後小米金融回應整改完成。

2019年5月份，小米金融還曾經鬧出徵信“烏龍事件”， 部分網友在微博和投訴平台反饋稱，自己在通過小米金融正常還款完畢的情況下，卻收到民生銀行的逾期提示短信。彼時小米金融通過官方微博回應稱“小米金融與民生銀行對接系統因故出現異常，導致少量用户的還款信息未及時更新，公司與民生銀行已制定瞭解決方案，在30個工作日內恢復徵信。”

最近消息是，在小米金融和小米貸款的APP上，小米自營的信用分均已下線。

中國裁判文書網上一則裁判書則顯示，小米貸款因罰息超過法定利率不被支持。《重慶市小米小額貸款有限公司與趙陽春借款合同糾紛一審民事判決書》顯示，重慶小米小貸貸款利率為每日0.05%（即年化18.25%），貸款利息自貸款發放日起計算，如借款人未能按期歸還貸款本金，小米小貸公司有權自逾期之日起按合同約定的逾期罰息利率計收本金罰息，對借款人未按時支付的利息，按逾期罰息利率計收復利，逾期貸款本金、利息的罰息利率均為貸款利率的1.5倍即日萬分之7.5（即年化27.375%）。

而根據法院的判決，僅支持法定利率內的借款部分，對超過利率上限的部分不予支持。“關於小米小貸公司主張的利息及罰息，因已超過法律規定的上限，故對於小米小貸公司主張利息、罰息中的合理部分，本院予以支持，對於超過部分，不予支持。”

目前，聚投訴上關於小米貸款的投訴量為1196個，主要涉及催收問題。

03 商業化利用爭議 B端業務收入超千萬

除了與貸款平台合作問題，墨跡天氣還在導流一些新聞、遊戲資訊，其中科技板塊的信息來源主要是中關村在線，遊戲部分設計王者榮耀、元氣騎士、和平精英等。

用户信息使用方面，證監會表示，“發行人通過自主收集及第三方途徑獲取用户數據及標籤，並利用數據進行商業化變現”。證監會要求説明，“(2)發行人使用用户數據是否合法合規，尤其是商業化變現的合規性，結合相關媒體報道的墨跡天氣上傳用户隱私等情況，對照《網絡安全法》、《關於辦理侵犯公民個人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》等法規和司法解釋，説明報告期發行人是否存在侵犯用户隱私或數據的情況，是否存在法律風險或潛在法律風險。”

金融觀察團發現，目前墨跡天氣的隱私協議的“商業化利用“板塊明確指出，在收集個人信息後，可能會對用户信息進行自動化數據處理。“我們有權對用户數據庫進行挖掘、分析並予以商業化利用。“

此外，墨跡天氣還列出了共享客户信息的十多家合作伙伴，包括數據分析服務合作方：友盟同欣（北京）科技有限公司、北京數字聯盟網絡科技有限公司、浙江每日互動網絡科技有限公司等；商業智能服務合作方：北京貴士信息科技有限公司；第三方支付服務合作方：支付寶開放平台等等。

其中，廣告和數據服務提供商方面，目的是實現基於用户的畫像和標籤的個性化推送。

目前針對商業化問題，一位業內律師坦言，“沒有禁止性規定，但主要是尺度把握。比如有的平台未經用户許可把信息賣給第三方，由第三方進行商業化，這就是違法的。”

“墨跡天氣此前和現在是否存在侵犯用户隱私或數據的情況，其商業化的具體內容等，不僅影響公司能否上市，更直接與公眾利益密切相關。”北京市中聞律師事務所合夥人王維維律師認為，墨跡天氣應該向公眾完整披露，圍繞“獲取用户數據及標籤的過程和方法，是否對用户有明示提示，用户授權在法律上是否完備，是否明確告知收集信息的範圍及使用用途，獲取用户數據的手段及方式是否合法合規”等，都分別做了哪些合規梳理及整改工作。

王維維律師認為，如果墨跡天氣此前在個人信息獲取和保護等方面存在瑕疵，用户可以以侵權案由等起訴至法院，甚至不排除公司存在刑事法律風險，“墨跡天氣要做的工作不僅包括用户隱私政策合規、商業化合規，還要包括刑事合規等。”

當然，也正因C端業務發展受困，墨跡天氣開始不斷探索B端業務。在上述採訪中，金犁向新浪科技透露，2019年墨跡天氣的B端業務收入已超過千萬元。“對照海外一些知名的氣象服務企業，他們的B端業務收入都在企業收入的一半左右，這也是我們未來的一個期望。”

至於墨跡天氣能否擺脱廣告依賴、在B端實現新盈利，恐怕只有時間能給出答案。