火熱的金融會員權益服務：同程提錢遊不買卡不下款，小象優品VIP不要錢_風聞
镭射财经-立足数字化思维，深挖新商业故事。2020-03-27 22:03
近期，鐳射財經注意到，在不少消費金融行業展業微信羣裏開始有人兜售此類權益包，其中最核心的服務是提升用户的授信額度和借款通過率。
事實上，對於上述平台服務的用户客羣來説，其需求更多的是資金，會員權益服務僅僅是提高額度和下款幾率的手段。而對於大部分平台來説，出售會員權益產品卻意味着低成本高收益。
目前上線會員權益服務的平台除了下文中提到的海爾消費金融、分期樂、趣花分期、同程旅遊-提錢遊、維信金科等以外，還包括還唄、玖富萬卡、及貸、閃銀、小贏卡貸等。
來源 | 新流財經Pro
作者 | 小慧吖
原標題 | 火熱的金融會員權益服務：同程提錢遊不買卡不下款，小象優品VIP不要錢
消費金融企業在產品中引入會員權益已經不是新鮮事。
消費金融平台的會員權益一般如何採購？會員權益是擺設，還是真的能增加用户活躍度？
消費金融平台設置會員權益，初衷有很多種。有的權益卡是強制用户購買，也就是用户必須購買會員才能借款，這類服務在2018年曾被互聯網金融風險專項整治工作領導小組點名，“強行搭售會員服務和商品，是變相抬高利率。”
目前依舊有平台“頂風作案”，強行讓用户購買會員，方可下款。甚至有平台專靠會員費掙錢。（《現金貸真正的“行家”》）
不可否認的是，隨着消費金融平台服務逐漸多樣化，運營逐漸精細化，也有一些消費金融平台設置會員權益，並非要求用户強制購買，而是為了豐富增值服務，換句話説，加強平台與用户之間的關係。
對於借款平台而言，和用户之間的關係，從沒關係到弱關係：註冊、實名認證、綁定銀行卡；從弱關係到強關係：第一次借款、第二次復借、習慣性借款。
讓用户養成在該平台借款的習慣，通過會員體系配合運營手段是一種方式。
01 常見的消費金融APP，常見的幾種會員權益
不論初衷如何，消費金融平台設置會員權益服務已經成為趨勢。各大現金貸資源對接羣中，過往瘋狂叫賣的是流量，如今“權益包”成了一個熱門詞。
持牌消費金融公司、助貸平台均在自己的產品中添加了會員卡\權益包服務。日前，新流財經體驗了消費金融市場常見的多款APP，這些APP中包含種類不一的會員權益服務——
會員權益價格不一，有的一年超過400元，有的一個月僅需9塊9，小象優品的顏值卡甚至不要錢，僅需秀顏值、芝麻分授權、實名認證、運營商認證即可開通。
常見的會員權益有視頻網站月卡、話費充值券等。其實這類權益，在不少用户看來，比較雞肋，一般的會員卡視頻會員都是騰訊、愛奇藝、優酷、芒果TV會員四選一，這類權益通常用幾百信用卡積分也能兑換。
各平台會員卡價格和權益不盡相同。比如分期樂的樂黑卡199元一年，主要權益在其商城內的商品滿減、免息等。趣花分期（原手機貸）周卡就要99元，權益卻是加速審批、貸款被拒就賠、放款獎勵等。
儘管每家的會員卡都會打着一年可以節省數千元的營銷語，究竟實際的權益價值高低，行業並沒有統一標準。
新流財經發現，一些APP甚至將“權益”服務放到了與“貸款”服務同等級的欄目，如維信金科豆豆錢、分期樂。
亦有會員卡打出“必下款”、“拒就賠”的承諾，至於最後用户沒有借款成功，是否會真的賠付用户，卻很難説。
值得一提的是，會員卡中也不乏“霸道總裁”，比如同程旅遊的“提錢遊”稱：借款服務只針對平台用户開放，因此不加入會員無法享受借款服務，但是系統又表示，借款結果是風控系統根據資信進行評估給出，購買會員可以享有提錢遊借款的准入條件，與借款成功率沒有關係。
用人話説，“你不買會員就無法借款，但是你買了會員，我們也不能保證你借款成功。”
02 權益採購服務商崛起，兩種收費模式
當前，銀行利用信用卡積分激活用户，向用户兑換各類權益的運營手段已經十分成熟，一般信用卡積分權益都有第三方服務商採購，銀行再與第三方服務商集中合作。
比如日前在港交所二度遞交招股書的“淘禮網”，就是專注於信用卡電商和積分兑換的服務商，淘禮網與銀行合作，通過電話外撥的形式提供信用卡分期相關銷售服務、線上積分兑換計劃相關銷售服務，2019年淨利潤7169.3萬元。
消費金融產品的會員權益服務，一樣有專門對接的第三方服務商進行一條龍服務，他們從各大視頻網站、酒店、出行平台對接了權益，再整合打包，出售給消費金融平台。
如省唄的會員權益就顯示是與深圳市橡樹黑卡網絡科技有限公司合作。
消費金融平台採購了權益後，會再加價賣給用户；亦有消費金融平台與第三方權益服務商採取分潤合作模式，也就是消費金融平台每賣出一份權益包，權益方和貸款產品方按比例分成。
一般權益包的價格都不固定，因為對應不同等級，不同內容的權益。價格越高，權益包裏所含的權益內容就越多。
當然，也有比較強勢的頭部消費金融機構，會直接與權益提供方合作，並不經過第三方服務商，如此一來，會節省極大第三方採購成本。
歸根結底，消費金融平台最核心的服務就是圍繞“借錢”而產生，用户最在乎的就是借錢的額度、期限、利率，因此，幾乎正常的消費金融產品會員權益設計必定會加入提額券、免息券、利息折扣券等優惠。這也是用户最在意的權益。
至於其他的生活類權益，更多是在“好看”。當然，對於上千萬用户的平台，也不排除有權益真心吸引用户，使用户黏性更強。
除去強制購買會員這類不太合規的產物，消費金融平台正常引入會員權益，究竟是為了“平台故事好看”，還是真的有增加用户活躍度的效果？
從樂信2019年財報或許可以看出一二。樂信財報披露，截至2019年4季度末，其付費會員產品已服務近180萬人次；樂星積分打通線上線下商户積分體系，累計服務人數已超過610萬。
再來看維信金科的會員服務——
維信金科2019年財報顯示，2019年該公司會員費及轉介費收入達7.95億元，已經超過2018年這一數字為2.58億元，毫無疑問，會員費及轉介費收入，已經成為維信金科快速增長的一部分收入。
至少在這兩家企業來看，會員服務已經成為其佈局新着力點。
消費金融行業早已從粗放走向精細化運營的時代，如何利用會員權益真正服務用户，在控制風險的同時，為用户帶來有價值的服務對於各家企業都是極大的挑戰。
否則，一不留神，就容易成為“變相收費”的違規平台。