流量為王的時代，留給搜狗的機會卻不多了_風聞

金融的核心是穩定和穩健，拼的是誰的命長。

文 | 先曉

來源 | 互金通訊社

金融不僅具備強大的造血能力，還暗藏着強大“吸血力”，尤其是對於那些“急病亂投醫”的互聯網企業而言。

近日，搜狗發佈了2019年第四季度及全年未經審計財報。報告期內，搜狗第四季度總營收為3.010億美元，同比增長1%；歸屬搜狗的淨利潤為3500萬美元，同比增長33%。2019年第四季度總收入3.01億美元，同比增長1%，環比下跌4.41%。或許是因為屢次試水卻幾度擱淺後，被質疑聲籠罩着的金融佈局境地尷尬，近年來搜狗反覆推動的金融業務數據在財報中未被提及。

不過，官方數據顯示，搜狗擁有近5億月活用户。面對如此龐大的用户規模，如何將這部分經濟要素和平台其他業務疊加獲得快速變現，金融產品成為推動服務貨幣化的重要工具。然而，金融的核心是穩定和穩健，拼的是誰的命長。

整體來看，佈局金融業務需要很長的時間建立信用模型和資金流轉模型，後期也會滋生出逾期、暴力催收等一些列風險問題。而與阿里巴巴、騰訊、百度等企業相比，搜狗在金融佈局之路上一直沒有找到流量變現的正確打開方式。

涉嫌陰陽合同 不實披露被指套路深

作為搜狗旗下智能信貸平台，搜狗借錢是搜狗目前現金貸業務主推的產品，在搜狗輸入法的app中，用户只需點擊搜狗輸入法鍵盤中的“我的錢包”板塊後，便會跳轉至一個名為搜狗借錢的界面。除輸入法的流量入口外，搜狗借錢也在蘋果及安卓應用商店上線了獨立的app。最高可借50000元，借款期限3-12個月，當日借款當日可還。

搜狗借錢的上線運營，註定盤不活數億搜狗用户。

一位叫做周宇（化名）的用户向互金通訊社爆料稱，自己在搜狗借錢上申請了7200元借款，分9期還清，每期需還本金800元，根據合同，該筆借款的利率為10%。

然而，在還款時周宇發現，自己除本金之外，每月實際要還息費124元，據此計算，該筆貸款的實際年化超過35.95%，距離監管規定的36%紅線不到0.05%，比合同上的10%高出近兩倍。

讓周宇氣憤的是，自己本來是按照官方宣傳的利率以及合同顯示的利率來計算還款利息和自己承受能力的，但是還的時候卻多了這麼多，自己也不明白多出來的錢到了哪裏，合同上並沒有説明。

實際上，周宇對這筆貸款的疑惑主要在於：為何實際年化35.9%比合同上10%高？

仔細看不難發現，合同上的10%只是借款利率，也就是利息部分，而周宇實際還款時，124元是綜合息費，即借款人申請一筆貸款所需要向機構、出借人等付出的所有成本：利息、罰息、手續費、擔保費、居間服務費、借款諮詢服務費、徵信費、評估費、保險、質保計劃等等全部包含在內。

此前就有過一些從業機構僅以日利率、月利率等模糊方式開展宣傳，所披露的息費與實際借貸成本不一致，致使一些金融消費者做出了錯誤的判斷並參與交易。為此，監管部門明確，互聯網在線貸款產品要嚴格披露綜合年化成本，應在產品展示、廣告、宣傳等渠道以醒目方式明示金融消費者所需承擔的綜合年化成本，對借款人給予清楚的風險警示。否則將依照相關法規處理。

“陰陽合同套路太深了，以為利率10%很低了，而且還是大平台，結果套路這麼深。要是明示息費的話，看到利息這麼高我也不會申請了。”得知綜合年化和利息的區別後，周宇無奈道。

周宇的遭遇不是偶然，也並非個例。

在聚投訴上，用户徐先生等多人和周宇遇到了同樣的困惑，因為還款後發現實際年化與披露差距較大，這些用户以“虛假合同”、“陰陽合同”、“套路貸”等為由將搜狗借錢曝光至投訴平台。業內人士表示，很多用户都把綜合年化和利率混為一談了，如果平台不如實披露，借款人在接受金融服務的過程中，付出了比預想要高的多的成本，這本質上就是一種不實宣傳，也就是涉及欺詐，嚴重的還可能被定性為套路貸。

值得玩味的是，在調查過程中，互金通訊社發現了一個過於明顯的巧合：搜狗借錢上大部分用户借款利率都保持在35.9%左右。某種程度上來説，這一現象也反映了搜狗急於流量變現但又不能觸碰紅線的無奈，低於紅線0.01%也是低，在監管紅線瘋狂試探，總比想此前一點分期超過70%要“安全”。

暴力手段瘋狂催收 高額罰息惹爭議不斷

除了綜合年化引發的用户質疑，近段時間以來，“暴力催收”、“高額罰息”等爭議也把搜狗推上了輿論的風口浪尖。

截止2020年4月7日下午，聚投訴上和搜狗借錢有關的投訴共有599條，其中，除了陰陽合同被套路的，其他大部分用户均投訴稱搜狗借錢用暴力手段瘋狂催收，逾期一天罰息極高。

互金通訊社梳理發現，與暴力催收的相關投訴中，大部分搜狗借錢用户表示受疫情影響暫時失去收入來源，與平台協商延期還款未果，後受到平台的言語恐嚇、騷擾通訊錄好友等。

一位姓容的先生表示：“我有跟平台如實反映現在的情況，會遲幾天還款，結果他們的人撥通我電話，當着我的面打我通訊錄裏面的朋友，各種騷擾我朋友，叫朋友不要借錢給我······”這給我心裏造成了極大的陰影。

互金通訊社嘗試下載搜狗借錢APP，登錄界面顯示，用户申請相關借款時必須授權通訊錄，必須同意用户協議和隱私政策，否則無法正常使用該APP。

隱私政策顯示，搜狗借錢在向用户提供服務時，會收集用户通訊錄、個人上網記錄、個人位置信信息、使用設備信號等信息。

還有用户在聚投訴上表示，“在搜狗借錢辦理貸款4200元，因家裏有事，父親住院，資金週轉不開導致逾期，搜狗借錢的工作人員發短信威脅恐嚇我，要把我的事情告訴我的家人和所有親人，後來我把逾期原因告訴對方，經協商其工作人員答應給我延長期限，且減免一定的利息。(有電話語音）後來我看對方並沒有按照承諾給我減免利息，且利息和逾期產生的罰息特別高。”

根據該用户提供的截圖，4200元貸款分9期還清，每期綜合息費為72.66元，其中，該用户第4-7期貸款出現了逾期，共涉及逾期手續費382.91元，第4期逾期費用為210.33元，第5期為126.74元，第6期為45.84元。“逾期費用太高了”該用户表示。

業內人士認為，逾期遭受暴力催收和高價罰息的投訴越來越多，也從側面發映出搜狗借錢逾期人數的上漲，從某種程度上來説，公司的逾期率可能在不斷攀升。這或許也是搜狗最新財報未披露金融業務情況的原因。

屢次試水幾度擱淺 流量變現成一地雞毛