印度現金貸遭遇「大劫」_風聞

最近，出海印度的現金貸玩家們正在歷劫。

上週，一家印度媒體Zee Business重點報道了印度現金貸平台的暴力催收、費用高企等問題，點名了十多家現金貸平台，還曝光了不少催收錄音。

堪比國內央視的“現金貸315”系列報道影響。

據多位從業者透露，這次報道以CashBean為重點，被點名的現金貸平台還包括WifiCash、CashIn、Ycash、OCash、Rupeemax、Insta money、Krazybee、Moneed等多家當地知名的現金貸。

據瞭解，CashBean是崑崙萬維Opera旗下的現金貸，Krazybee是小米和順為投資的貸款平台，也是印度互金市場的頭部玩家。

Moneed、Rupeemax、WifiCash等不少現金貸平台背後，都是國內某些金融科技公司團隊的身影，WifiCash就跟國內知名的714玩家“浙江盤某信息”的金融團隊有關。

這對正在印度市場艱難求生的中國現金貸團隊來説，無疑是雪上加霜。

印度現金貸市場本來一直是令國內玩家羨煞不已的寶地。

在人口大國紅利龐大、監管政策相對國內金融市場寬鬆的背景下，印度成了印尼之後的第二個現金貸出海勝地。

跟印尼不同的是，印度互金市場，有很多像崑崙萬維、小米金融、OPPO金融等知名機構入場佈局，據悉，目前在當地落地的甲乙方現金貸玩家數量至少已有上百家。

這種紅火熱鬧的景象從2020年開始改變。

2020年3月5日，由於印度當地的大銀行Yes Bank被接管，大量現金貸甲方的支付通道、賬户被限制。

這成為了他們在印度市場遭遇的第一波劫難。

不過，Yes Bank帶來的突發影響沒有持續太久，一部分貸款機構雖然有所損失，但他們很快又找到了新的合作通道和銀行機構，仍然維持了現金貸平台的運營。

那時儘管國內疫情爆發，但遠在印度的中國現金貸團隊擔憂的，還只是交通問題導致無法按時回到印度當地開展業務。

誰也沒料到疫情的傳播瞬息萬變，短短兩三週，就給印度現金貸市場帶來了第二波劫難。

3月24日，印度進入“封城21天”，印度當地政府要求人們居家隔離。

隨後，印度政府要求私營銀行、網貸平台等金融機構暫停催收，直到政府的下一步通知，違反命令的將被提起刑事訴訟。

在印度的部分地區，疫情期間網絡降速到2G，現金貸平台展業幾乎被完全束縛，瞬間陷入水深火熱之中。

鑑於印度市場的突變，為避免印度現金貸機構們破產，有人建議印度市場的現金貸甲方們，“立即停止放款和催收。”

3月下旬，絕大部分印度的甲方都暫停了放款。

4月14日，印度的確診人數封閉期間暴漲近20倍，印度全國封閉令被延長到5月3日。

封閉令的延長，讓印度的市場情緒更低落了。

如果居民經濟收入對現金貸回款的影響略微滯後，但在印度這樣一個用户習慣去銀行線下網點存錢國家來説，封閉令則讓用户主動還款方式進一步受阻。

在大部分金融機構已經不被允許催收的情況下，直接導致了印度現金貸平台的壞賬大幅飆升。壞賬壓力直接考驗着這些平台的現金流，好在很多頭部現金貸平台，都已經拿過了高達千萬級的融資。

4月，對出海印度的現金貸團隊來説，回款和回國一樣難。

印度的流量價格變得便宜，“印度貸超一般流量價格0.1-0.15美元左右。”一位在印度展業的甲方現金貸從業人士Zak透露。

同期，東南亞現金貸市場也沒好到哪兒去，流量價格開始暴跌。

“你們應該沒有見過1分錢的流量成本。”在東南亞現金貸市場盤踞已久的周琦調侃，印尼市場疫情期間的現金貸CPA流量一度跌到了用分為單位計價。

但沒想到，出海玩家在印度的遭遇，還能更慘。

上週，印度媒體對“現金貸315”的集中報道，把現金貸玩家們的艱難處境推到了風口浪尖。

這是短短兩個月內，印度互金市場的第三劫。

這次當地媒體的曝光主要針對的是，從國內“714”高炮演變成的當地典型的“720”、“725”現金貸平台。

實際上，印度這輪現金貸輿論討伐早有信號。

在這之前，已經有大量的印度借款人在社交媒體軟件上抱怨，印度的現金貸平台逾期罰金、砍頭息高企，並且逾期之後不少借款人被爆通訊錄，同事、親友等被多翻騷擾。

印度本來是個現金貸的好市場。

印度金融市場的貸款費率要求實際比國內寬鬆太多了。當地監管部門雖然規定了36%的利率上限，但同時允許收取一部分前期費用。

雖然，在印度放貸申請NBFC（Non Banking Financial Company，非銀金融公司）牌照並不容易，但大部分的甲方機構還是靠掛靠持牌通道解決了問題。

對大部分出海印度的金融機構來説，本來有足夠的紅利，在合規的範圍內可以發掘。

比起出海東南亞的現金貸競品團隊之間的“勾心鬥角”，其實印度現金貸的出海玩家們團結多了。

為了應對今年印度市場的各種突變，他們大部分都低調服從監管政策、相互制約，向印度的中國現金貸團隊提倡，疫情期間停止爆通訊錄等暴力催收行為，停止收取罰金等費用，期望攜手共度“寒冬”。

此時，印度的現金貸玩家們處在出海印度以來的“至暗時刻”。

他們面臨的是：基礎業務通道封鎖和業務停擺帶來的現金流考驗、經濟影響帶來的用户還款能力問題、疫情期間停催帶來的壞賬攀升、以及過去粗放的放貸模式導致的輿論批評和監管壓力。

以上種種問題，都可能突然放大到把他們淘汰出局。

印度現金貸市場正是無比敏感之時，出海的團隊頭上都懸着數把達摩克利斯之劍，那些仍在肆無忌憚地暴力催收，收高額罰金的現金貸平台，確有高度“作死”的嫌疑。

如果不及時收斂，極有可能在疫情結束之前，給整個出海印度的現金貸玩家們，送上出海印度篇的“大結局”禮包。

（以上人名為化名）