這麼多撒錢政策，文旅企業到底如何獲得貸款？這篇説的很透！_風聞

據統計，在文旅行業“復工”和“復產”過程中，90%以上的中小微文旅企業資金鍊出現困境。中央、地方各級政府適時推出針對性政策，加大對文旅企業的信貸支持。那麼，文旅貸款方面都出台了哪些支持政策？文旅企業又應該如何獲得貸款？

作者 | 劉明濤（文化產業評論作者）

編輯 | 林媛媛

來源 | 文化產業評論

為抗擊新冠肺炎疫情，文化和旅遊行業堅決貫徹中央決策部署，全面落實“暫停”措施，企業行業損失較為慘重。文旅項目投資回報週期較長，產業集中度不高，整體抗風險能力較弱，在當前復工復產過程中，普遍面臨現金流困難。對此，2月下旬，國家層面連續發聲，加大貨幣政策工具支持力度，重點加大對中小微企業的信貸支持**。**

在國家信貸政策的大框架下，上海、北京、四川、山東等多地紛紛出台相關文件，明確幫扶政策，**加大對文旅企業的信貸支持力度，穩定中小微企業授信。**以下為文化產業評論（ID：whcypl）對各地文旅專項貸款支持政策的不完全統計：

各地出台的扶持政策，雖然具體內容有所不同，但是都釋放出積極的信號，呈現出共同的特點。

各地落實、出台文旅專項信貸政策

呈現3大方面特點

1.政府主動作為，銀行積極落實

各地政策普遍採用專項信貸資金、開展擔保服務、股權投資、貸款貼息、以獎代補等多種方式，協調銀行做到不抽貸、不斷貸，重新續約、貸款延期、無還本續貸、調整還款等，紓解文旅企業面臨的資金困難，支持文旅企業快速恢復生產經營。

**同時，政府部門主動與金融、銀保監等部門溝通對接，與銀行簽訂框架協議，確定投放貸款額度。**多地爭取到了銀行的高額度支持。以下為文化產業評論（ID：whcypl）統計的，部分銀行對文旅專項貸款額度：

各地一般的做法如：政府和銀行通過網站、APP、公眾號等多種渠道公開發布相關政策和產品、對口部門和金融機構的聯繫方式等信息，提供銀企對接專項服務。同時，各地文化和旅遊部門在摸排的基礎上梳理受疫情影響的文旅企業融資需求清單，建立了重點支持名單、白名單客户庫。金融機構主動與文旅企業“一對一”供需對接，對名單內企業（項目）融資對接等情況進行定期監測，提高放貸的成功率。

值得一提的是，四川還推動省農信聯社、工行、農行、中行、建行等，在劍閣、峨眉山、西昌、閬中、稻城、長寧等天府旅遊名縣或文旅資源優勢突出的地方，設立文旅特色支行或景區專營支行，提升定點服務效能。

​2.貸款政策確保專項貸款的普惠性、分散性

文化產業評論（ID：whcypl）研究之後發現，各地信貸支持範圍不僅包括疫情期間受損嚴重的景區、度假區、旅行社、旅遊住宿業和文化娛樂場所，而且還涉及文化消費、數字文化產業、文創產品開發、演藝娛樂、文化會展、傳統產業轉型升級、鄉村文化產業發展、PPP 項目、動漫遊戲等多個領域。例如，吉林、湖南、河南、甘肅等地把文化產業園區基地、大型文旅企業集團、重大文旅投資項目，以及旅遊基礎設施建設項目、文化和旅遊融合項目、優質文化和旅遊產業項目等納入其中。可以説，各地信貸支持範圍幾乎涵蓋了文化和旅遊產業的方方面面。

**為確保專項貸款的普惠性，各地還採取了降低申請門檻，限定最高額度等措施。**如：江蘇常州明確單户企業貸款額度原則上不超過1000萬元、個人經營性貸款額度原則上不超過200萬元。吉林適度放寬了部分客户違約認定標準。山東降低小微文化旅遊企業創業擔保貸款申請條件，當年新招用符合條件人員佔現有職工比例下調為20%，職工超過100人的比例下調為10%。符合條件的個人借款人合夥創業或組織起來共同創業，可申請最高45萬元創業擔保貸款。還有，湖北、河南等地規定，穩定經營1年以上的文旅企業即可申請文旅專屬貸款。

3.貸款利率大幅度下調（政策有效期至2020年6月30日）

放眼全國，**各地均加大貨幣信貸支持力度，對文旅企業新增貸款給予貼息支持。**諸如：黑龍江、貴州、浙江寧波新增文旅貸款，按人民銀行再貸款利率的50%給予貼息；四川省農村信用社聯合社明確，符合條件的民營和小微文旅企業新增貸款，實際負擔利率可低至3.3%，同時免除貸款押品評估費、抵押登記費；江蘇常州的“文旅專項貸”，在貼息補助後，借款人實際支付利息不超過3%。浙江省農行對納入全國、地方性疫情防控重點保障名單的文旅企業發放的貸款年利率不高於3.05%，最低可至2.05%；湖北貸款期限最長可達30年，貸款最低年利率5%。

**同時，各地對再貸款明確規定利率幅度。**吉林、甘肅均下調再貸款利率0.25個百分點。四川、山東泰安等地對於文旅客户存量貸款需續貸、展期的，利率按原合同下浮10%。吉林、甘肅規定，金融機構借用再貸款專用額度資金髮放的文旅企業、文旅項目貸款利率不高於最近的一年期貸款市場報價利率加50個基點。甘肅規定借用再貸款存量額度資金髮放的文旅企業（項目）貸款利率加點幅度不高於再貸款利率4個百分點（即6.5%）。

文旅企業如何享受專項貸款政策福利？

對於文旅行業的專項貸款政策，各地都已出台相關政策。政策就擺在面前，文旅企業如何拿到貸款呢？

我們必須清醒認識，從政策到落實，還有最後一公里。在貸款分配方面，大型企業和重點項目自帶光環，與政府部門、銀行關係密切，具有先天優勢。**文旅市場面大、量廣、點多，具體到單箇中小微企業，不主動出擊，很容易被忽略。**想拿貸款，中小微文旅企業還需要認真做好以下幾方面工作：

一是做到有的放矢。認真研讀前面提到的相關政策、文件，建議閲讀4月16日《文化產業評論》發表的黃豔茹老師的頭條文章，瞭解“宏觀金融政策”（傳送門：文旅企業生死劫，這些政策和金融工具可救命）提取對自己有用的信息。掌握文旅部門、銀行推出了哪些快速通道、特色產品、專項產品，自己能享受哪些優惠。值得注意的是各地文件、要求、政策各不相同，產品和服務方式也各不相同，一定要立足當地和實際，選取適合自己的。

二是做好貸前準備。看一下自己的徵信情況，比如：公司近兩年增值税納税額有沒有報零、近12個月納税有沒有逾期、開票記錄有沒有斷票等情況，這些雖然在日常經營中不算問題，但是在申請銀行信用貸時，卻是大部分銀行審核標準中的重要項目，動輒影響業户上百萬信貸額度。當然，銀行審核的內容不只是這些，法人是否控股、法人近期是否有過變更、法人個人徵信如何等都在考核範圍之內。對於貸款業户徵信的要求，只有吉林等個別地方有所放寬。對於業户經營年限的要求，湖北、河南明確表示經營一年可以申請貸款外，大多銀行需要業户提供2-3年穩定經營的證明材料。另外，法人被限制高消費，企業有訴訟案件，法人徵信有逾期等情況也必須根據實際情況提前採取措施。

**三是選取合適產品。**看一下本地銀行有哪些產品和渠道更適合自己。各地銀行響應政策要求，紛紛簡化貸款流程，縮短辦貸時間，同時積極推出針對本地文旅產業特點的專項產品和服務渠道。文化產業評論（ID：whcypl）把各地文旅信貸專項產品/服務渠道做了彙總統計，以供參考：

**四是申請普通小微企業貸款。**如果沒有合適的文旅專項貸產品，就申請普通小微企業貸款，或可同樣享受大政策規定的文旅貸款幫扶優惠。小微企業貸款產品大致可分為信用貸和抵押貸。

**企業信用貸款。一般包括納税貸、開票貸、擔保貸和流水貸等種類。**這些貸款期限一般為1-3年，貸款額度都在10萬以上。在企業開户行申請流水貸，額度最高能達到2000萬。建議企業申請信用貸首選開户行，因為彼此瞭解更多，彼此方便。信用貸的年利率（享受文旅補貼政策前）一般在5%以上，最高可能要達到20%以上。

**中小企業抵押類貸款。一般採用的是“個人經營性貸款”或“企業抵押貸款”，抵押物一般為房產（住宅、商鋪、寫字樓、廠房等）。**個人經營性貸款不計入企業負債，企業抵押貸款需要計入貸款卡（企業負債）。貸款額度是商品房最高房產評估價格的70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%，廠房最高為評估價格的50%。個人經營性貸款一般在1000萬以內，整體情況良好的最低可以申請到4.75%的利率（五年以上貸款基準利率為4.9%，多數銀行利息區間為5%-8%）；企業抵押貸款，部分銀行可突破3000萬限制，年利率在6.5%-8%之間。

結語

在政策支持下，文旅產業已逐漸恢復正常運轉。不過，當前文旅行業尚存“復工”和“復產”不相匹配問題，主要表現在市場需求有限，消費量難以支持文旅企業的運營成本和人力成本等。政府適時出台金融政策，提供文旅專項貸款補貼，對於資金鍊困難的文旅企業無異於雪中送炭，但是輸血永遠只能救急，文旅產業要持續實現造血的能力，主要還要依靠自身適應當前市場形勢，順勢而為。